Robotníci a dôchodcovia dostávajú z Washingtonu nejaké dobroty na koniec roka

Pomôže to aj pracovníkom so stredným a nižším príjmom, ktorí nemusia byť schopní veľa ušetriť, tým, že im poskytne novú výhodu, ktorá predstavuje príspevok na sporenie – až 1,000 XNUMX USD na osobu.

Nakoniec to pracovníkom na čiastočný úväzok uľahčí zapísať sa do dôchodkového plánu zamestnávateľa tým, že sa od plánov bude vyžadovať, aby automaticky zapísali pracovníkov, pokiaľ sa nezúčastnia. 

Prečítajte si: Nové limity príspevkov na dobiehanie by mohli zvýšiť vaše 401 (k) – ak si ich môžete dovoliť

Táto posledná zmena je potenciálne významná, pretože existuje asi 26 miliónov Američanov, ktorí z rôznych dôvodov pracujú len na čiastočný úväzok. Prečo by mali byť dôchodkové plány dostupné len pracovníkom na plný úväzok? Minulotýždňový návrh zákona vychádza z legislatívy z roku 2019, ktorá vyžaduje, aby zamestnávatelia s plánmi 401(k) umožnili dlhodobým zamestnancom na čiastočný úväzok, aby sa pripojili, vrátane tých, ktorí odpracovali jeden rok (s 1,000 500 hodinami) alebo tri po sebe nasledujúce roky (s 2025 odpracovanými hodinami). . Počnúc rokom XNUMX nový zákon skráti túto čakaciu dobu o rok – to znamená, že brigádnici sa budú môcť zapísať do plánu svojho zamestnávateľa po dvoch rokoch, namiesto súčasných troch.

Prečítajte si: 401(k) automatická registrácia v Secure 2.0 na pomoc sporiteľom na dôchodok

Ale teraz si prečítajme drobné písmo. Secure 2.0 automaticky zapíše pracovníkov na čiastočný úväzok do dôchodkového plánu ich zamestnávateľa, pokiaľ sa neodhlásia – ale to len vtedy, ak je dôchodkový plán nový. Existujúce plány nemusia automaticky registrovať svojich pracovníkov. Potom je tu toto: mnohí zamestnávatelia ešte stále neponúkajú dôchodkové plány v prvom rade, čím je toto všetko sporné pre mnohých pracovníkov – práve tých, ktorí si musia na dôchodok šetriť viac. 

Každý nikel, ktorý môžu pracovníci vysoliť, je dôležitý, vzhľadom na štúdiu za štúdiou, ktorá ukazuje, ako málo ušetrili desiatky miliónov Američanov. ako málo? Podľa investičného giganta Vanguard sú priemerné úspory na dôchodok podľa veku priam desivé:  

Týka sa ma stredový stĺpec vpravo. Medián znamená, že polovica má menej a má viac, čo znamená, že polovica Američanov vo veku 55 – 64 rokov má na svojich dôchodkových účtoch menej ako 89,700 65 dolárov. Ako ďaleko si myslíte, že to zájde – najmä v čase vysokej inflácie? Ako som už mnohokrát spomenul, podľa bostonského investičného gigantu Fidelity je len jedna položka – vlastné náklady na zdravotnú starostlivosť pre pár, ktorý odchádza do dôchodku vo veku XNUMX rokov, odhaduje sa na 315,000 XNUMX dolárov. Takže áno, uľahčenie pre každého ušetriť viac – alebo čokoľvek iné – je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým. 

Napriek svojim obmedzeniam som povzbudený, že v tejto ére politickej polarizácie získal Secure 2.0 podporu oboch strán, pričom pritiahol hlasy „áno“ od protikladov ako Mitch McConnell, pravicový republikánsky senátor v Kentucky a Alexandria Ocasio-Cortez, newyorská ľavicový predstaviteľ. To by mohlo byť dobrým znamením pre budúce snahy o riešenie americkej dôchodkovej krízy. 

V skutočnosti bol jeden návrh zákona zameraný na budovanie na Secure 2.0 predstavený v Kongrese pred dvoma týždňami. Je tiež obojstranná, keďže má v Snemovni aj Senáte republikánskych aj demokratických sponzorov. Volá sa Zákon o dôchodkovom sporení pre Američanov z roku 2022 (RSSA), ktorá navrhuje jednu veľmi veľkú zmenu: jednotný dôchodkový plán typu 401 (k), ktorý prevádzkuje federálna vláda pre pracovníkov bez dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom.

Bol by to veľmi veľký problém, pretože by to umožnilo miliónom pracovníkov, ktorí zostali po SECURE 2.0, automaticky sa zapísať do plánu, čo im umožní viac si šetriť – alebo začať sporiť – na dôchodok. Pracovníci mohli zmeniť prácu bez toho, aby sa museli obávať o prístup k plánu; aktíva by išli do nízkopoplatkového diverzifikovaného investičného fondu. A dostali by zápas vo forme vratnej daňovej úľavy, nie od svojho zamestnávateľa, ale od federálnej vlády. 

Samozrejme, to, odkiaľ peniaze pochádzajú, bude hlavným problémom, vzhľadom na obavy o budúcu životaschopnosť existujúcich programov, ako je sociálne zabezpečenie a Medicare. Jediný spôsob, ako ich posilniť, je buď zvýšenie daní, zvýšenie veku spôsobilosti alebo skrátenie dávok – alebo bolestivá kombinácia vyššie uvedeného. V tomto kontexte sa spustenie ďalšieho federálne financovaného dôchodkového programu pravdepodobne ukáže ako politicky náročné.