Keď umrie milovaný človek, je veľa vecí, ktorých sa treba báť, od plánovania pohrebu na vysporiadanie sa s vlastnými emóciami. Ako to však často býva, peniaze sú hlavnou súčasťou životného kalkulu pri jednaní s nedávno zosnulým členom rodiny. Keď pominú, vaša rodina bude musieť riešiť svoje peniaze, majetok a dlhy. A ak majú dostatočne veľký majetok, budete sa musieť starať o dane z majetku a dedičstva. Existujú však veci, ktoré môžete urobiť už teraz a ktoré obmedzia množstvo peňazí, ktoré budú v konečnom dôsledku podliehať týmto daniam, aby vaša rodina mohla použiť viac vášho bohatstva na budovanie vlastného života. Ak potrebujete pomoc s daňou z nehnuteľností alebo akýmikoľvek inými otázkami finančného plánovania, zvážte spolupráca s finančným poradcom.
Pochopenie rozdielov medzi daňami z nehnuteľností a daňami z dedičstva
Najprv sa uistite, že poznáte rozdiel medzi daň z nehnuteľnosti a daň z dedičstva. Daň z nehnuteľnosti, niekedy nazývaná aj „daň smrti“, sú peniaze, ktoré vláda vyberie z pozostalosti nedávno zosnulej osoby predtým, ako ju prevedie na jej rodinu, priateľov a iných príjemcov. Existuje federálna daň z nehnuteľností, pričom mnohé štáty vyberajú aj vlastnú daň z nehnuteľností.
Dedičská daň sa medzitým vyberá z peňazí po ich postúpení dedičovi. Peniaze môžu podliehať dani z dedičstva aj z majetku. Federálna daň z dedičstva neexistuje, ale niekoľko štátov vyberá dedičské dane.
Pravidlá pre tieto dedičské dane sa líšia štát od štátu. Niekedy sa dedičská daň uplatňuje iba na základe štátu, v ktorom dedič žije, aj keď môže tiež záležať na tom, v akom štáte žila aj osoba, ktorá zomrela. Situáciu môže ovplyvniť aj to, v akom stave je nehnuteľnosť, napríklad dom, ktorý dedíte.
Existuje veľa stratégií na zníženie oboch typov daní. Ďalšie podrobnosti o tom, ako znížiť potenciálne dane z nehnuteľností, pozrite sa na tento článok.
Stratégie vyhýbania sa dani z dedičstva
Ak si myslíte, že získate dedičstvo po smrti milovanej osoby, prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je skontrolovať zákony v štáte, v ktorom žijete, a v štáte, v ktorom žijú. Ak ani jeden z nich nevyberá dedičskú daň, vy majú jasno. Kedykoľvek váš milovaný umrie, nebudete sa mať o čo starať. Je možné, že sa budete musieť vysporiadať s daňou z nehnuteľnosti, ale za peniaze, ktoré skutočne dostanete, nebudete platiť nič.
Ak je však potrebné zvážiť daň z dedičstva, existuje niekoľko vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste znížili svoje daňové zaťaženie. Majte na pamäti, že niektoré z týchto krokov budú vyžadovať predbežné plánovanie a spoluprácu s osobou, ktorá vám zanechá dedičstvo. Ak teda veríte, že získate dedičstvo, myslite na to vopred a porozprávajte sa so svojim rodinným príslušníkom o najefektívnejšom spôsobe prevodu peňazí.
Zaistite prijatie peňazí ako dar
Ak sa chystáte získať dedičstvo po starnúcom príbuznom, zvážte, ako sa s ním porozprávať o tom, že by ste niečo z toho dostali ako dar pred smrťou. V súčasnosti je ročný limit dane z darovania je 15,000 15,000 USD, takže osoba môže dať osobe až XNUMX XNUMX USD každý rok bez daňových dôsledkov.
Povedzme, že vám vaša stará mama povedala, že vám v závete nechá 45,000 15,000 dolárov. Ak by vám namiesto toho, aby vám tieto peniaze dala, dávala vám XNUMX XNUMX dolárov ročne po dobu troch rokov predtým, ako prejde, peniaze by nepodliehali dani z dedičstva. Navyše by ste mohli investovať to v akciách alebo indexových fondoch a skončí s ďalšími peniazmi v čase, keď skutočne zomrie. Ak sa vďaka tomu bude váš príbuzný cítiť lepšie, môžete dokonca sľúbiť, že sa peňazí nedotknete, kým nebudú preč.
Použite alternatívny dátum ocenenia
Nie všetky dedičstvá sú peňažné, pretože mnoho ľudí dostáva majetok vrátane domov a iných nehnuteľností. Hodnota majetku používaná na účely dane z dedičstva je vo všeobecnosti dátumom smrti. Ak však nehnuteľnosť podlieha aj dani z nehnuteľností, môže byť na výber neskorší dátum - spravidla šesť mesiacov po smrti -. To by mohlo mať za následok nižšiu hodnotu majetku a tým aj menšie daňové zaťaženie.
Kúpte si životnú poistku na splatnosť (POD)
Ak nastavíte a splatná pri životnom poistení pre prípad smrti vaši príjemcovia nebudú dlžiť žiadne dane z peňazí, ktoré dostanú pri vašej smrti. Tieto peniaze môžu použiť na zaplatenie akýchkoľvek iných daní z dedičstva alebo nehnuteľností, ktoré sa vyberajú. Opäť si to bude vyžadovať náročné plánovanie vopred.
Zmeňte svoje bydlisko
Môže sa to zdať ako drastický krok, ale pre niektorých ľudí to môže mať zmysel. Pamätajte si, že nie všetky štáty vyberajú daň z dedičstva a neexistuje žiadna federálna daň z dedičstva. Ak ste vo svojom živote na mieste, kde sa môžete pohybovať, založenie obchodu v štáte, v ktorom neexistuje žiadna dedičská daň, môže vám alebo vašim príjemcom ušetriť pekný cent.
Zrátané podčiarknuté
Dedičská daň sa vyberá z peňazí po ich prevode na dediča. Väčšina štátov nemá dedičskú daň a federálna daň z dedičstva neexistuje. To znamená, že aj keď žijete v štáte, kde je daň z dedičstva, existuje niekoľko krokov, ktoré môžete urobiť, aby ste minimalizovali dedičstvo, ktoré nakoniec štát prevezme.
Napriek tomu, že plánovanie majetku môže viesť k ťažkým rozhovorom, v konečnom dôsledku zanechá vašu rodinu v oveľa lepšej pozícii, keď prejdete. V skutočnosti môže byť plánovanie dane z dedičstva rovnako dôležité ako spísanie závetu alebo založenie trustu.
Tipy na plánovanie nehnuteľnosti
Ak vy alebo váš blízky potrebujete pomôcť znížiť daňové zaťaženie majetku alebo dedičstva, zvážte to spolupráca s finančným poradcom. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak sa chystáte na plánovanie majetku a odchodu do dôchodku sami, je dobré sa plne pripraviť. SmartAsset vám ponúka množstvo bezplatných online zdrojov, ktoré vám môžu pomôcť plánovať budúcnosť. Napríklad sa pozrite naša dôchodková kalkulačka.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrij Dodonov
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html