Zatiaľ čo priemerný sporiaci účet stále platí priemernú sadzbu (pozri nižšie), niektoré sporiace účty s vysokým výnosom teraz platia viac ako za desať rokov. „S rastúcimi úrokovými sadzbami ponúkajú najkonkurencieschopnejšie sporiace účty výnosy naposledy zaznamenané v roku 2009 a naďalej rastú,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Nájdete tu množstvo účtov, ktoré teraz platia 3 % alebo viac, a môžete pozrite si najvyššie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete teraz získať tu.
Dnešné miery úspor
Nižšie sú uvedené najnovšie priemerné sadzby na sporiacich účtoch a CD podľa údajov z Bankrate zverejnených 7. decembra a potom sa rozprávame s odborníkmi o tom, koľko by ste mali sporiť (áno, aj v tomto vysokoinflačnom prostredí), kam dať peniaze a ďalšie.
Účet | Priemerná zaplatená sadzba |
1 ročné CD | 2.20% |
2 ročné CD | 2.33% |
3 ročné CD | 2.47% |
4 ročné CD | 2.45% |
5 ročné CD | 2.61% |
6 mesačné CD | 1.66% |
9 mesačné CD | 2.29% |
Účet peňažného trhu | 0.32% |
Úspora 10 tisíc dolárov | 0.20% |
Úspora 25 tisíc dolárov | 0.44% |
Úspora 50 tisíc dolárov | 0.44% |
Sporiace účty s vyšším výnosom | 0.82% |
Koľko potrebujete na sporenie?
Klady sa líšia v tom, koľko presne, ale ako približné pravidlo, plánujte odčerpať 3 až 12 mesiacov základného príjmu v núdzovom fonde. Váš vek, rodinný stav a kariéra sú faktory, ktoré určujú, koľko núdzových úspor potrebujete.
„Manželské páry, ktoré sú stále vo svojej kariére, chcú sporiť 3 až 6 mesiacov, ale pravdepodobne sa blížia k šiestim, ak je príjem nerovnomerný,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Curtis Crossland zo Suttle Crossland Wealth Advisors. Niektorí odborníci radia mať 12 mesiacov núdzových úspor, ale pre niektorých to môže byť prehnané. „Môže to byť vhodné iba vtedy, ak chcete zmeniť kariéru a očakávate, že budete niekoľko mesiacov nezamestnaní,“ hovorí Alvin Carlos, certifikovaný finančný plánovač v District Capital Management.
Okrem núdzového fondu si možno budete chcieť ušetriť aj na krátkodobé ciele, napríklad ak si chcete v najbližších šiestich mesiacoch kúpiť dom alebo chcete ísť na dovolenku.
Pozrite si najvyššie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať.
Kam dať svoje peniaze: sporiaci účet, MMA vs CD
Uložte si peniaze z núdzového fondu na bezpečné miesto, napríklad na sporiaci účet s vysokým výnosom, účet na peňažnom trhu alebo CD.
Veľkými výhodami sporiacich účtov sú flexibilita, jednoduchosť sporenia, získavanie úrokov a vedieť, že vaše peniaze sú chránené. Ale mať svoje peniaze na vysoko výnosných sporiacich účtoch môže mať aj nevýhody. Často existujú limity výberu, ktoré sú spoplatnené, keď prekročíte počet výberov za mesiac, a nie sú ideálne z dlhodobého hľadiska, pretože nemusia platiť taký vysoký úrok ako iné sporiace nástroje. Pozrite si najvyššie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať.
Pre investorov, ktorí neradi riskujú, alebo pre kohokoľvek, kto chce investovať peniaze len krátkodobo, môžu byť CD užitočné z hľadiska ochrany istiny, pričom stále umožňujú získať trochu úroku. V skutočnosti CD zvyčajne ponúkajú lepšie úrokové sadzby ako sporiace účty. Je však dôležité mať na pamäti, že vložiť peniaze na CD má zmysel len vtedy, ak ich tam dokážete ponechať, kým nedosiahne splatnosť, čo je zvyčajne niekoľko mesiacov až päť rokov – inak budete na hák za mastnú penaltu. Ak sporíte s konkrétnym cieľom, CD je často jednou z najlepších taktík sporenia, pretože máte zaručenú návratnosť.
Účty peňažného trhu (MMA) sú sporiace účty, ktoré majú schopnosť debetovania a zapisovania šekov sprevádzané vyššími úrokovými sadzbami ako tradičné sporiace účty. MMA majú často vyššie požiadavky na minimálny zostatok a zvyčajne majú nižšie úrokové sadzby v porovnaní so sporiacimi účtami s vysokým výnosom. Ak je pre vás dôležitá možnosť minúť priamo zo sporiaceho účtu, MMA ponúka slušné sadzby s flexibilitou vypisovania šekov alebo používania debetnej karty pripojenej k účtu.
Čo by ste mali vedieť pred otvorením MMA alebo sporiaceho účtu alebo kúpou CD
Pred otvorením sporiaceho účtu sa budete chcieť uistiť, že máte ochranu federálneho poistenia vkladov, že dokážete splniť akýkoľvek zostatok alebo iné požiadavky, aby ste sa vyhli akýmkoľvek mesačným poplatkom, a že môžete ľahko dostať peniaze do az účet v prípade potreby. „Prepojenie účtu s bežným účtom vo vašej súčasnej banke alebo úverovej družstve je často jednoduchý spôsob, ako presúvať peniaze tam a späť,“ hovorí McBride. (Pozrite si najvyššie sadzby sporiacich účtov, ktoré teraz môžete získať.)
Pred získaním CD sa uistite, že rozumiete podmienkam vkladu a že ste v poriadku s tým, že sa nebudete môcť dotknúť svojich peňazí počas akéhokoľvek pevného časového obdobia, na ktorom ste sa dohodli. Je tiež dôležité, aby ste sa oboznámili s poplatkom za predčasný výber v prípade, že by ste potrebovali vybrať prostriedky skôr, ako CD dospeje.
Pred otvorením MMA sa uistite, že ste schopní splniť minimálny zostatok a ďalšie požiadavky. Mali by ste tiež porovnať úrokovú sadzbu s tradičným sporiacim účtom a sporiacim účtom s vysokým výnosom, aby ste sa uistili, že za svoje peniaze dostanete maximum.
Budúcnosť mier úspor
Keďže sa na obzore potenciálne hrozia ďalšie zvýšenia sadzieb, sporitelia môžu očakávať zlepšenie výnosov pre sporiace účty a CD, najmä v online bankách, menších komunitných bankách a úverových družstvách. „Výhľad na ďalšie zvyšovanie sadzieb je pre sporiteľov sľubný, najmä v momente, keď začneme vidieť ústup inflácie,“ hovorí McBride.
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo