Stále môžete znížiť svoj daňový účet za rok 2022 niekoľkými krokmi na poslednú chvíľu

S Index S&P 500 pokles takmer o 20 % za rok 2022 od poludnia 19. decembra, môže byť vhodný čas na zber daňových strát, čo vám umožňuje kompenzovať zisky maklérskeho účtu stratami, povedal Roberge.

Po znížení svojich investičných ziskov v roku 2022 môžete použiť dodatočné straty na zníženie pravidelného príjmu o 3,000 XNUMX USD a preniesť zostávajúce straty do budúcich daňových rokov.  

Karen Van Voorhis, CFP a riaditeľka finančného plánovania v Daniel J. Galli & Associates v Norwell, Massachusetts, tiež navrhla stratégiu, keďže „takéto straty sme nezaznamenali už viac ako desať rokov.“

„Straty zo zberu sú jednoduchým spôsobom, ako vziať citróny a pripraviť limonádu na konci roka, ktorý nie je pre akciový trh ideálny,“ povedala.

Ďalšou stratégiou, ktorú treba zvážiť pri poklese trhu, je a Konverzia individuálneho dôchodkového účtu Roth, ktorá presúva fondy pred zdanením do Roth IRA pre budúci rast bez daní. Z prevedenej sumy však môžete zaplatiť dane.

Existujú dve výhody konverzií Roth na klesajúcom trhu: Môžete si kúpiť viac akcií za rovnakú sumu v dolároch a môžete zaplatiť nižšie dane z prevedenej časti.

Samozrejme, budete chcieť vedieť, ako konverzia ovplyvní vaše dane v roku 2022, pretože upravenejší hrubý príjem môže spôsobiť vyššie poistné Medicare, okrem iných daňových dôsledkov.

Ale keďže sa rok blíži, je jednoduchšie odhadnúť príjem na rok 2022 a zistiť, ako môže konverzia ovplyvniť vaše dane, povedal Kevin Burkle, CFP so sídlom v Jacksonville na Floride a zakladateľ HCP Wealth Planning. 

S vyšším štandardným odpočtom od roku 2018 je menej pravdepodobné, že v daňovom priznaní uvediete odpočty – ako sú charitatívne dary alebo liečebné náklady – čo sťažuje uplatnenie týchto daňových úľav. 

Dôvodom je, že si pri návrate vyberiete štandardnú zrážku alebo rozpísané zrážky, podľa toho, ktorá hodnota je väčšia. Pre rok 2022 je štandardný odpočet 12,950 25,900 USD pre jednotlivcov a XNUMX XNUMX USD pre manželské páry, ktoré sa podávajú spoločne. 

Jedným zo spôsobov, ako optimalizovať charitatívne darcovstvo, je „spojiť“ viacročné dary do jedného prostredníctvom tzv darcovský fond, vysvetlil Philip Herzberg, CFP a hlavný finančný poradca tímu Hewins v Miami. Účet funguje ako charitatívna šeková knižka a ponúka odpočet vopred.

Najlepšou investíciou sú „vysoko oceňované verejne obchodované akcie,“ povedal. Vyhnete sa daniam z kapitálových výnosov, ktoré by ste inak museli zaplatiť z predaja, čo znižuje odvody a zároveň „maximalizuje filantropický vplyv,“ povedal.