Dividendy môžu byť použité na vytvorenie pasívneho príjmu v an investičné portfólio alebo dlhodobý rast bohatstva prostredníctvom reinvestícií. Vedieť, ako žiť z dividend, môže byť základom vašej stratégie plánovania odchodu do dôchodku, ak sa chcete vyhnúť nedostatku peňazí a zároveň riadiť investičné riziko. Príjem, ktorý generujete z dividend, môže byť vítaným doplnkom Dávky sociálneho zabezpečenia, dôchodok či výbery z daňovo zvýhodnených účtov. Vyťažiť maximum z dividendových príjmov znamená vedieť, ako ich generovať a ako ich využiť vo svoj prospech.
A Finančný poradca môže tiež poskytnúť neoceniteľné rady, ktoré vám pomôžu nastaviť stratégiu investovania do dôchodku, ktorá zahŕňa príjem z dividend.
Čo sú dividendy?
Ak chcete vedieť, ako žiť z dividend, pomôže vám najprv vedieť, čo to je. Dividendy predstavujú percento zo zisku spoločnosti vyplácané akcionárom. Inými slovami, ide o peniaze, ktoré dostanete jednoducho za vlastníctvo akcií konkrétnej akcie. V závislosti od spoločnosti môžu dividendy vyplácať mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. Dividendy môžu byť vyplácané v hotovosti alebo ako akcie.
Nie všetky akcie prinášajú investorom dividendy. Napríklad a rastová zásoba nemusí vyplácať dividendy, ak spoločnosť reinvestuje všetky zisky do rastu. A dividendové akcie nie sú všetky rovnaké, pokiaľ ide o to, čo vyplácajú investorom a ako často sa tieto výplaty vyskytujú.
Dividendoví aristokrati a dividendových kráľov, napríklad predstavujú spoločnosti, ktoré majú najdlhšie skúsenosti s každoročným zvyšovaním výplat dividend. Medzitým niektoré spoločnosti, ktoré pravidelne vyplácajú dividendy, môžu znížiť alebo úplne zrušiť svoju výplatu z dôvodu zníženej ziskovosti.
Dividendy sú formou pasívny príjem; inými slovami, toto je príjem, pre ktorý nemusíte nič robiť. V portfóliu je príjem z dividend oddelený od úrokového príjmu generovaného dlhopismi alebo kapitálových ziskov, ktoré môžete získať z predaja akcií so ziskom. Je to tiež odlišné od pasívneho príjmu, ktorý môžete generovať z vlastnenia investícií do nehnuteľností.
Ako žiť z dividend
Vedieť, ako úspešne žiť z dividend, znamená nájsť správnu rovnováhu medzi príjmom, ktorý vaše investície generujú, a mierou, akou tieto príjmy míňate. Váš vek odchodu do dôchodku, očakávaná dĺžka života a potreby odchodu do dôchodku, to všetko sa môže zohľadniť pri vašich výpočtoch. Napríklad, Pravidlo 4% percent je bežne používané pravidlo pre výbery na dôchodok. Toto pravidlo hovorí, že by ste mali mať možnosť vybrať si 4 % zo svojich investícií ročne na dôchodku, aby ste sa vyhli nedostatku peňazí.
Ako však toto pravidlo funguje pri dividendovom investovaní?
Ak chcete žiť z dividend, mali by ste najprv zvážiť, koľko si reálne môžete dovoliť vybrať zo svojho portfólia po odchode do dôchodku, ako aj príjmy, ktoré môžete získať z iných zdrojov. O sociálnom zabezpečení dávky, dôchodkové dávky a výbery z 401(k) alebo IRA tu môžu vstúpiť do hry na určenie vašej cieľovej miery čerpania.
Odhad, koľko budete musieť vyžiť na dôchodku, vám môže pomôcť určiť, koľko dividendového príjmu budete možno potrebovať na vyplnenie medzier, ktoré zanechali iné toky príjmov. To môže byť užitočné aj pri určovaní, ktoré dividendové investície je potrebné vykonať, aby ste dosiahli úroveň návratnosti dostatočnú na splnenie vašich potrieb. Opäť platí, že niektoré dividendové akcie môžu priniesť vyššie výnosy ako iné.
Pri plánovaní príjmu z dividend je tiež dôležité zvážiť, ako a kam zapadajú dane. Dividendy môžu podliehať dane z kapitálových ziskov preto je dôležité diverzifikovať s daňovo zvýhodnenými aj zdaniteľnými účtami. Majte tiež na pamäti, že aj keď reinvestujete dividendy do ďalších akcií prostredníctvom a plán reinvestície dividend (DRIP), stále podliehajú dani. Rozhovor s finančným poradcom alebo daňovým odborníkom vám môže pomôcť vybrať si správne umiestnenie aktív a alokáciu na investovanie príjmu z dividend.
Ako investovať s dividendami
Existujú dva hlavné spôsoby budovania portfólia zameraného na dividendy: investovanie do jednotlivých akcií vyplácajúcich dividendy a držba dividendových fondov.
Vlastniť jednotlivé dividendové akcie má svoje klady aj zápory. Na strane profesionálov si môžete vybrať, do ktorých spoločností chcete investovať, na základe vašej tolerancie voči riziku a cieľov dividend. Pri výbere dividendových akcií je dôležité zvážiť veci ako:
Dividendový výnos
Pomer výplaty dividend
Základy spoločnosti
Dividendový výnos vám hovorí, koľko spoločnosť každoročne vyplatí na dividendách v pomere k cene akcií. Výplatný pomer dividend predstavuje, koľko spoločnosť vyplatí investorom na dividendách v pomere k svojmu čistému príjmu.
Základy spoločnosti sa týkajú vecí ako cena k zisku, zisk na akciu a ďalšie ukazovatele, ktoré merajú finančné zdravie. Pri výbere dividendových akcií je dôležité, aby ste sa nenechali odradiť iba vysokým dividendovým výnosom, pretože to nemusí poskytnúť skutočný obraz o finančnom zdraví spoločnosti.
Namiesto toho zvážte celkovú bilanciu dividend spoločnosti z hľadiska:
Konzistentnosť a ako často boli dividendy vyplácané v priebehu času
Ako často sa zvyšovala výplata dividend
Či je súčasná výplata dividend udržateľná, na základe toho, čo vám hovoria fundamenty spoločnosti
Ak by ste radšej vlastnili zbierku dividendových investícií, môžete zvážiť dividendové podielové fondy alebo namiesto toho fondy obchodované na burze (ETF). Toto môže byť jednoduchší spôsob diverzifikácie pomocou dividendových akcií. Pri zvažovaní dividendových fondov alebo ETF zvážte stratégiu, ktorú fond používa, a ako to zodpovedá vášmu celkovému investičnému prístupu.
Napríklad dividendový indexový fond alebo ETF sa pokúša napodobniť výkonnosť podkladového benchmarkového indexu. Na druhej strane rastové dividendové ETF sa môžu zamerať na akcie, ktoré sú pripravené na zvýšenie výplaty dividend v priebehu času. Medzitým sa vysoko výnosové dividendové ETF môžu sústrediť držby na akcie vyplácajúce najvyššie dividendové výnosy.
Myslite aj na náklady. S dividendovými akciami a dividendové ETF, je dôležité hľadať online maklérstvo, ktoré si za obchod účtuje nulové provízie. Mali by ste zvážiť aj pomer nákladov dividendového podielového fondu alebo ETF pred investovaním, pretože to môže určiť, koľko ročne zaplatíte za vlastníctvo fondu.
Zrátané podčiarknuté
Dividendové akcie a dividendové ETF môžu poskytovať diverzifikáciu v portfóliu a môžu tiež generovať príjem na dôchodok. Uvedomenie si toho, ako plánujete míňať po odchode do dôchodku a aký typ príjmu budete potrebovať, vám môže pomôcť vymyslieť plán, ako dlhodobo žiť z dividend.
Tipy na plánovanie dôchodku
Ak si nie ste istí, ako začať s investovaním dividend, porozprávať sa s finančným poradcom o tom, ako by táto stratégia mohla zapadnúť do vášho celkového finančného plánu. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť zdrvujúce. Môžete získať dobrý odhad toho, čo získate, keď prestanete pracovať s a dôchodková kalkulačka.
Fotografický kredit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Príspevok Koľko potrebujete na vyžitie z dividend? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html