Mladí investori môžu odísť do dôchodku bohatí – alebo super bohatí – podľa týchto krokov

Vaša jedinečná príležitosť je táto: Máte pred sebou desaťročia, kým (pravdepodobne) odídete do dôchodku; a (opäť pravdepodobne) máte ešte viac desaťročí, kým ste na dôchodku.

Prečítajte si: Limit pre príspevky vo výške 401 (k) v roku 10 vyskočí takmer o 2023 %, ale nie je vždy dobrý nápad maximalizovať svoje investície do dôchodku

Samozrejme, táto možnosť platí len vtedy, ak ju využijete. Ako by sa dalo povedať drobným písmom: „Ak chcete vyhrať, musíte byť prítomní.“ V tomto prípade „byť prítomný“ znamená šetriť peniaze a rozumne ich dlhodobo investovať.

Aby som vám ukázal, ako prejsť od zlata k platine, potrebujem čísla. Takže tu je základný scenár: 

Predpokladajme, že máte 24 rokov a dúfate, že do dôchodku pôjdete v 65. Máte slušnú prácu a na svoj dôchodok si môžete odložiť 500 dolárov mesačne. V ideálnom prípade dostanete nejakú pomoc vo forme zodpovedajúcich príspevkov od svojho zamestnávateľa. Ale akokoľvek to urobíte, predpokladám, že k svojim dlhodobým úsporám môžete pridať 6,000 XNUMX dolárov ročne.

Tiež predpokladám, že budete zarábať v priemere 8 % z týchto peňazí, kým nepôjdete do dôchodku vo veku 65 rokov; potom vytočíte späť svoju úroveň rizika a zarobíte 6 % ročne na ďalších 30 rokov dôchodku. (Tých 8 % je primeraný výnos, ktorý možno v priebehu času očakávať od dôchodkového fondu s cieľovým dátumom.)

Prečítajte si: Ako zlé by to mohlo (realisticky) dopadnúť pre váš 401(k)?

V súlade s tým v tomto počiatočnom scenári ušetríte celkovo 240,000 6,000 USD (40 8 USD ročne počas XNUMX rokov), pričom zarobíte XNUMX % ročne.

Vo veku 65 rokov začínate svoj odchod do dôchodku s približne 1.68 milióna dolárov a počas nasledujúcich 30 rokov môžete očakávať, že budete mať k dispozícii 2.62 milióna dolárov na výber, za predpokladu, že si každý rok vyberiete 4 % svojho portfólia a zvyšok necháte rásť o 6 %. .

Po 30 rokoch má vaše portfólio hodnotu 2.83 milióna dolárov. Pridajte to k peniazom, ktoré ste vybrali na dôchodku, a vaše výdavky vo výške 240,000 5.46 dolárov vám a vašim dedičom poskytli spolu XNUMX milióna dolárov.

Tu je jednoduchá tabuľka na zhrnutie čísel:

Tabuľka 1

Výsledky pre 8 % návratnosť za 40 rokov, 6 % za 30 ďalších*
Ročný príspevok	$6,000
Celkové príspevky	$240,000
Portfólio vo veku 65 rokov	$1,678,686
Celkové výbery na dôchodok	$2,623,973
Portfólio vo veku 95 rokov	$2,833,234
Celková celoživotná odmena	$5,457,207
*Predpokladá sa ročné výbery vo výške 4 % hodnoty portfólia každý rok od 65 do 95 rokov.

Ak je to zlato, čo by sa potom kvalifikovalo ako platina? Čo tak o 1.5 milióna dolárov viac v tomto spodnom riadku? Možno budete prekvapení, ako ľahko sa to dá dosiahnuť.  

Môžete sa tam dostať zvýšením svojich ročných zložených výnosov iba o 0.5 %, takže zarobíte 8.5 % pred dôchodkom a 6.5 ​​% po odchode do dôchodku.

Prečítajte si: Čo robiť s peniazmi, ak ste na dôchodku alebo čoskoro odchádzate do dôchodku

Začnite tým, že zahodíte dôchodkový fond s cieľovým dátumom, ktorý má pravdepodobne asi 10 % vašich peňazí v dlhopisových fondoch s relatívne nízkymi výplatami. Prvých 15 až 20 rokov tohto scenára, udržiavanie portfólia všetkých akcií v indexe S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(pomocou indexového fondu) vás pravdepodobne dostane aspoň na polovicu k tým extra 0.5 %.

Prejdite zvyšok vzdialenosti a pravdepodobne ešte ďalej diverzifikáciu do tried aktív s dlhou históriou prekonávania indexu S&P 500.

Ak urobíte tieto dve veci, myslím si, že je ťažké získať aspoň výsledky uvedené v tabuľke 2.

Tabuľka 2

Je veľmi možné, že dva kroky, ktoré som práve načrtol, najmä diverzifikácia nad rámec S&P 500, by stačili na zvýšenie vášho výnosu o celý percentuálny bod, nielen o polovicu.

To by vám dalo 2.21 milióna USD vo veku 65 rokov, celkové výbery 4.02 milióna USD a portfólio vo veku 95 rokov rovnajúce sa 4.94 milióna USD.

To by sa určite malo kvalifikovať ako platina. Okrem toho je tu ešte jedna úroveň, ktorú niekedy považujem za titán, na ktorej zarobíte 9 % ročne, kým pracujete, a 7 % počas 30 rokov na dôchodku.

Vyžaduje si to len jeden dôležitý dodatočný krok: Každý rok, kým hromadíte peniaze, zvyšujete svoj príspevok o 3 %. Takže v druhom roku pridáte 6,180 6,365 dolárov; v budúcom roku pridáte XNUMX XNUMX dolárov a tak ďalej.

To nebude vždy ľahké, ale pre mnohých ľudí je to celkom možné.

Sú za to veľké odmeny. Pozrite si súhrn v tabuľke 3.

Tabuľka 3

Priatelia moji, je to, čo by sa dalo nazvať titánovým štandardom. A je to potenciálne ešte lepšie, ako by sa mohlo zdať.

Tým, že ste vo veku 65 rokov takmer zdvojnásobili veľkosť svojho portfólia, s najväčšou pravdepodobnosťou by ste mohli zvýšiť svoje ročné výbery na 5 % bez toho, aby ste sa museli báť, že vám dôjdu peniaze alebo že necháte svojich dedičov na suchu.

Ak urobíte tento krok, pravdepodobne ste dosiahli úroveň, ktorá by sa dala nazvať „titán plus“.

Ide mi o to, aby som vás neoslňoval veľkými číslami, ale aby som ukázal veľmi veľký vplyv relatívne malých zmien, ktoré máte pod kontrolou, najmä ak máte jedinečnú príležitosť na mnoho rokov dopredu.

Nikdy nie je neskoro zlepšiť svoju investičnú výkonnosť a získať nejaké odmeny. A existuje mnoho ďalších spôsobov, ako to urobiť, ako hovorím v mojom najnovšom podcaste: “30 spôsobov, ako zarobiť ďalší milión – naozaj. "

Richard Buck prispel k tomuto článku.

Autormi sú Paul Merriman a Richard Buck Hovoríme o miliónoch! 12 jednoduchých spôsobov, ako nabiť váš Rodchod do dôchodku. Získajte svojho bezplatného policajtay.