Vaša 401(k) má za sebou divoký rok – ako zistiť, kedy je čas na opätovné vyváženie

Je prirodzené, že alokácia aktív, teda spôsob, akým sa portfólio investuje medzi rôzne typy investícií, sa mení počas volatility trhu – zrazu to, čo bolo kedysi portfólio 60/40 rozdelené medzi akcie a dlhopisy, mohlo byť 50/50 alebo 70/30. Alokácia aktív je dôležitým faktorom pri dosahovaní cieľov a nesprávna kombinácia môže sporiteľov vrátiť späť. 

vyvažovanie je dôležitý každý rok, najmä po roku 2022, keď investori čelia znepokojujúcim správam o volatilite, inflácii a úrokoch. 

Majte však na pamäti, že tieto portfóliá majú byť dlhodobé a mali by byť investované spôsobom, ktorý prekoná vzostupy a pády trhu pre dlhodobé ciele, povedal Matthew Gelfand, certifikovaný finančný plánovač a výkonný riaditeľ. Tricolor Capital Advisors.

„Opätovné vyváženie by malo nastať, keď sa triedy aktív pohybujú mimo rozsah ich alokácie,“ povedal. Napríklad portfólio, ktoré bolo investované 65 % do akcií a 35 % do dlhopisov a má 3 % toleranciu, by znamenalo, že portfólio by mohlo stále dobre fungovať, ak by sa podiel akcií pohyboval medzi 62 ​​% a 68 % portfólia. Mimo týchto rozsahov by bolo portfólio znovu vyvážené. (Tolerančný limit môže byť viac než to - mali by ste zvážiť konzultáciu s finančným plánovačom alebo odborníkom vo firme, ktorá spravuje váš dôchodkový účet.) 

Investori s finančnými prostriedkami s cieľovým dátumom majú portfóliá, ktoré sa automaticky vyvažujú, pretože tieto investície sú viazané na odhadovaný rok odchodu do dôchodku (napríklad 2055 alebo 2060), a preto s pribúdajúcimi rokmi zaškrtávajú konzervatívnejšie. Klienti finančných plánovačov môžu mať aj niekoho, kto už kontroluje účty a pravidelne vyvažuje portfóliá. Dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom, ako napríklad 401 (k), môžu mať aj funkcie, ktoré zahŕňajú automatické vyvažovanie, napríklad na ročnej alebo štvrťročnej báze. 

Chcete viac akčných tipov na cestu dôchodkového sporenia? Prečítajte si MarketWatch „Dôchodkové hackery“ stĺpec

Napriek tomu nikdy nezaškodí skontrolovať. A je dobrým zvykom naplánovať si túto kontrolu portfólia sami. Nový rok je na to skvelý čas, povedal William Parrott, certifikovaný finančný plánovač a výkonný riaditeľ spoločnosti Parrott Wealth Management. "Január je skvelý čas na opätovné vyváženie investičných účtov, pretože všetky dividendy a kapitálové zisky boli pripísané na účet," povedal. Iní odborníci tvrdia, že kontrola by sa mohla vykonávať aj polročne alebo štvrťročne. 

Medzi rebalansovaním a aktívnym investovaním je priepastný rozdiel, takže ak príliš meníte svoje portfólio, „špekulujete, neinvestujete,“ povedal Larry Luxenberg, certifikovaný finančný plánovač a riaditeľ spoločnosti Lexington Avenue Capital Management.

Dôchodkové plány sú často účtom typu „nastav a zabudni na to“. „Hlavnou vecou je zostaviť dobré portfólio a potom ho nechať na pokoji,“ povedal Luxembursko. "Iba veľké narušenie trhov alebo veľké zmeny v osobných podmienkach by mali viesť k častejším zmenám."

Máte otázky týkajúce sa dôchodku, sociálneho zabezpečenia, kde bývať or ako si to vôbec dovoliť? Písať [chránené e-mailom] a vašu otázku môžeme použiť v budúcom príbehu.