Vaše požadované minimálne distribúcie (RMD) boli oficiálne odložené

Zákon SECURE 2.0, ktorý podpísal prezident Biden v decembri 2022, obsahuje desiatky zmien v ustanoveniach týkajúcich sa daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov. Medzi najdôležitejšie zmeny patrí ustanovenie, ktoré nadobudlo účinnosť 1. januára tohto roku, ktoré odkladá až do veku 73 rokov, kedy majitelia účtov musia začať odoberať požadované minimálne distribúcie (RMD) zo svojich 401(k) alebo IRA. Zákon tiež plánuje ďalšie oneskorenia RMD v priebehu nasledujúcich 10 rokov.

Zvážte zhodu s prevereným Finančný poradca zadarmo pri vytváraní alebo úprave dôchodkového plánu.

Čo sú RMD?

Z peňazí neplatíte dane vo vašej IRA alebo 401(k), keď ho vložíte, a preto sa tieto účty považujú za daňovo zvýhodnené dôchodkové účty. Namiesto toho platíte dane, keď si prostriedky na dôchodku vyberiete. Peniaze budú pri odchode do dôchodku zdanené podľa vášho aktuálneho daňového pásma. To je výhodné, ak ste na dôchodku v nižšom daňovom pásme, ako ste boli, keď ste prvýkrát zarobili peniaze.

Ak by ste nechali všetky svoje peniaze vo svojom IRA, nakoniec by sa stali oprávnenými na odovzdanie ako dedičstvo a možno by skončili nezdanené, o čom Internal Revenue Service (IRS) zabezpečuje, že sa to nestane. RMD vás núti vybrať nejaké peniaze, kým sa ešte môžu zdaniť.

Pred zákonom SECURE 2.0 alebo Zabezpečenie silného zákona o odchode do dôchodku, bol podpísaný zákon, museli ste si vziať RMD po roku, keď dovŕšite 72 alebo 70.5 roku, ak ste sa narodili pred 1. júlom 1949.

Čo Washington zmenil na RMD

Od 1. januára 2023 je to vek, v ktorom musíte začať užívať RMD vzrástol. Novoprijatý zákon stanovuje, že ak v roku 72 dovŕšite 2023 rokov, máte teraz do apríla 2025 čas na prvý výber. Ak v roku 73 dosiahnete 2023 rokov, máte apríl 2024 na to, aby ste začali vyberať z vášho účtu. Zákon tiež stanovuje, že vek sa v roku 74 zvýši na 2029 rokov a od roku 75 sa zvýši na 2033 rokov.

Tieto zmeny sa týkajú rôznych účtov:

Príbeh pokračuje

Opatrnosť je na mieste

Využitie ustanovení zákona SECURE 2.0 na odloženie RMD môže znamenať, že budete musieť neskôr vybrať väčšiu sumu a možno budete musieť zaplatiť viac daní, keď začnete RMD. Je to preto, že ak váš zostatok na účte naďalej rastie, pravdepodobne budete mať menej rokov na dokončenie výberov, a to zase znamená, že neskoršie výbery budú vyššie. Okrem toho by sa mohli zvýšiť väčšie výbery vaše prémie za Medicare.

Nové ustanovenia sa môžu týkať aj nemanželských príjemcov vo veku 18 rokov alebo starších. Odložením RMD tak dlho, ako je to len možné, aby suma, ktorá sa má previesť, bola vyššia ako podľa predchádzajúcich pravidiel, by príjemcovia mali 10 rokov na to, aby si vzali svoje peniaze po tom, čo pôvodný majiteľ účtu zomrel, za predpokladu, že smrť nastane po roku 2019. Inými slovami, -Príjemcovia manželov alebo manželiek by mohli čeliť väčším povinným výberom, najmä ak sú vo vysokých daňových pásmach.

Zrátané podčiarknuté

Zákon SECURE 2.0 poskytuje vášmu daňovo zvýhodnenému účtu viac času na rast bez dane, než budete musieť vyberať peniaze, a teda z týchto peňazí platiť dane. Zákon ďalej pripravuje pôdu pre ďalšie oneskorenia RMD v rokoch 2029 a 2033. Predtým, ako sa rozhodnete naplno využiť nové ustanovenia, uistite sa, že ste si dobre premysleli daňové dôsledky tohto kroku. To platí najmä v prípade, ak váš deti, ktoré zdedia účet kvôli 10-ročnému harmonogramu by mohli byť prinútené prijať také veľké distribúcie, že ich to vystaví zaťažujúcim daniam.

Tipy na odchod do dôchodku

• A Finančný poradca môže poskytnúť prehľad a poradenstvo pri prijímaní finančných rozhodnutí počas dôchodku alebo pri príprave na dôchodok. Ak nemáte a Finančný poradca nájsť ho však nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset zodpovedá vám až traja preverení finanční poradcovia ktorí slúžia vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Využite naše bezplatné dôchodková kalkulačka získať rýchly odhad toho, čo budete potrebovať na pokrytie výdavkov po odchode z pracovnej sily.

Fotografický kredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Príspevok Vaše požadované minimálne distribúcie (RMD) boli oficiálne odložené sa objavil najprv na Blog SmartAsset.