Ste o krok bližšie k tomu, aby ste mohli odložiť svoje RMD v dôchodku

Celý Senát smeruje na posúdenie návrh zákona, ktorý by posunul vek, v ktorom musíte začať čerpať úspory z dôchodkového plánu, na 75 rokov. Snemovňa reprezentantov schválila podobné opatrenie, takže sponzori dúfajú, že ak celý Senát schváli návrhu zákona, navrhované oneskorenie pri začatí odoberania distribúcií od IRA a podobných plánov sa stane zákonom. Plánovanie nehnuteľností, podobne ako finančné plánovanie, môže byť komplikované, preto zvážte spoluprácu s a Finančný poradca vytvoriť alebo aktualizovať plán.

Čo sú RMD?

Dôchodkové fondy nemôžete na svojich daňovo zvýhodnených účtoch držať donekonečna. IRS vo všeobecnosti vyžaduje, aby ste začali vyberať výbery, tzv požadované minimálne distribúcie (RMD) z vášho účtu IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA alebo dôchodkového plánu, keď dosiahnete vek 70.5 rokov, ak ste sa narodili pred 1. júlom 1949 alebo 72, ak ste sa narodili po tomto dátume. Neprijatie žiadnej distribúcie alebo ak distribúcia nie je dostatočne veľká, znamená to, že možno budete musieť zaplatiť 50 % spotrebnú daň zo sumy, ktorá nebola rozdelená podľa potreby.

RMD sa vzťahujú na tieto dôchodkové plány:

RMD sa však nevzťahujú na Roth IRA, pretože príspevky na tieto účty sú v dolároch po zdanení. To znamená, že RMD sa vzťahujú na zdedené IRA.

Čo urobila Snemovňa reprezentantov

V marci snemovňa schválila Zabezpečenie silného zákona o odchode do dôchodku z roku 2021 (nazývaný SECURE ACT 2.0), ktorý zahŕňal niektoré významné zmeny v systéme odchodu do dôchodku v USA. Cieľom legislatívy, ktorá bola schválená drvivou väčšinou 414 ku 5., je okrem iného nahradiť súčasný vek tak, aby sa začalo s užívaním RMD pohyblivou stupnicou, ktorá by umožnila každému, kto dosiahne 74 rokov po 31. decembri 2032, odložiť RMD až do veku 75 rokov. To by mohlo mať hlboký vplyv na schopnosť dôchodcov sporiť, pretože by im to umožnilo ponechať si viac peňazí investovaných na ďalších 18 mesiacov a odložiť dane o toľko dlhšie. RMD v súčasnosti nastupujú, keď človek dosiahne vek 72 rokov.

Príbeh pokračuje

Okrem oddialenia RMD obsahuje 139-stranový návrh zákona aj rôzne ustanovenia, ktoré majú pomôcť rozšíriť pokrytie, zvýšiť dôchodkové úspory, zachovať dôchodkový príjem a zjednodušiť pravidlá, ktorými sa riadia dôchodkové plány. Cieľom návrhu zákona je stavať na nastavení každej komunity na rozšírenie odchodu do dôchodku (SECURE) Zákon z roku 2019, ktorý zahŕňal množstvo reforiem, ktoré majú pomôcť Američanom sporiť si na dôchodok.

Čo práve urobil Senát

Finančný výbor Senátu v stredu podporil veľmi podobnú verziu návrhu zákona v pomere hlasov 28:0, známu ako tzv. Zákon o zlepšení amerického odchodu do dôchodku (EARN)., na plénum Senátu. Senátny návrh zákona zvyšuje vek, v ktorom RMD musia začať, na 75 v roku 2032 zo súčasných 72; Domová verzia má fázový prístup, pričom sa vek zvyšuje na 73 v roku 2023, 74 v roku 2030 a 75 v roku 2033.

Senát pravdepodobne zlúči svoj EARN Act s Zákon RISE & SHINE, ktorý 14. júna schválil senátny výbor pre zdravotníctvo, školstvo, prácu a dôchodky, na vytvorenie senátnej verzie SECURE 2.0. Avšak bkeďže na aktuálnej schôdzi zostáva tak málo legislatívnych dní, členovia príslušných senátov a senátov môžu pracovať na vypracovaní jednomyseľného návrhu zákona, ktorý je súčasťou zmierovacieho procesu.

Čo príde ďalej

Obojstranná dynamika, ktorá stojí za krokom zvýšiť vek, v ktorom RMD musia začať, predpovedá možný prechod koncom tohto roka. Iniciatíva má však svojich kritikov. Jednou kritikou je, že toto opatrenie je v podstate darom pre spoločnosti poskytujúce finančné služby, ktoré zvyčajne zarábajú poplatky na základe majetok v správe. Ďalšou kritikou je, že by to pomohlo len bohatým, ktorí navýšili zostatky na svojich daňovo zvýhodnených účtoch, čo je menej pravdepodobné, že by mali robotníci a robotnícka trieda.

Snaha oddialiť spustenie RMD sa však teší širokej podpore. „Máme silnú hybnú silu na riešenie úzkosti a neistoty, ktorú majú mnohí pracovníci a dôchodcovia, pokiaľ ide o ich schopnosť akumulovať dostatočné úspory, ktoré im zabezpečia udržateľný príjem počas rokov odchodu do dôchodku,“ povedal Wayne Chopus, prezident a generálny riaditeľ Insured Retirement Institute.

Zrátané podčiarknuté

Zdá sa, že zákonodarcovia v Capital Hill postupujú na báze oboch strán smerom k oddialeniu veku, v ktorom musia dôchodcovia začať čerpať svoje úspory z daňovo zvýhodnených plánov. Senátori a zástupcovia, ako aj priemyselné skupiny, sa zdajú byť za takýmto krokom jednotní. Tlak na plánovanie však spôsobuje, že je nepravdepodobné, že sa k stolu prezidenta Bidena dostane až neskôr v tomto roku.

Tipy na odchod do dôchodku

• • Načasovanie výberov z vašich dôchodkových úspor môže byť zložité. To je miesto, kde odborné znalosti a poradenstvo finančného poradcu môžu výrazne zmeniť váš odchod do dôchodku. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

  • Používajte SmartAsset bez nákladov dôchodková kalkulačka aby ste videli, ako ste na tom s prípravou na dôchodok.

Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.

Pre dôležité informácie týkajúce sa SmartAsset kliknite tu.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

Príspevok Ste o krok bližšie k tomu, aby ste mohli odložiť svoje RMD v dôchodku sa objavil najprv na Blog SmartAsset.