Austrálske CBDC dostáva neočakávaný úrok, ale môže poškodiť banky: RBA

Pilotný program digitálnej meny centrálnej banky (CBDC) v Austrálii získal viac ako 140 návrhov prípadov použitia od finančného priemyslu. Napriek tomu Austrálska rezervná banka (RBA) varuje, že by to mohlo vytlačiť austrálsky dolár a viesť k tomu, že ľudia sa budú úplne vyhýbať komerčným bankám.

RBA zverejnila 8. decembra prejav, ktorý prednesie asistent guvernéra Brad Jones na konferencii centrálnej banky, ktorá sa konala od 8. do 9. decembra miestneho času, na ktorej Jones prehovoril podrobne o tom, aký vplyv môže mať CBDC na austrálsku ekonomiku.

Jones poznamenáva, že RBA bola prekvapená záujmom odvetvia, ktorý odvtedy dostala uvoľnenie bieleho papiera 9. augusta, pričom viac ako 80 finančných subjektov navrhovalo prípady použitia pokrývajúce mnohé oblasti, ako je elektronický obchod, offline a vládne platby.

Tím pracujúci na pilotnom programe eAUD pracuje na tom, ktoré z navrhovaných prípadov použitia by sa mali zaradiť do pilotnej fázy začiatkom budúceho roka a očakáva sa, že správu o projekte zverejní približne v polovici roku 2023.

Jones tiež diskutoval o možných rizikách spojených s austrálskym CBDC a poukázal na problémy s likviditou a ďalšie problémy, ktorým by banky mohli čeliť, ak sa CBDC stane preferovaným zdrojom držby.

Napríklad, keďže vklady austrálskych rezidentov, ako sú sporiace účty, teraz tvoria viac ako 60 % celkového financovania ich bánk, dostatočný počet Austrálčanov, ktorí by si zvolili CBDC pred austrálskym dolárom, by mohlo viesť k tomu, že banky nebudú mať dostatočný kapitál na požičiavanie spotrebiteľom, čo by zase povedal, že by to pre RBA sťažilo prenos menovej politiky.

Jones tiež poznamenáva, že Austrálčania uprednostňujú držanie svojich prostriedkov v „bezrizikovej“ CBDC by mohli viesť k hromadnému výberu vkladov.

Súvisiace: Správa načrtáva dôvody, prečo sú zainteresované strany proti CBDC

Asistent guvernéra však navrhuje, aby CBDC Austrálčanom poskytovali aj mnohé výhody, ako napríklad výhody v oblasti ochrany súkromia – argumentujúc, že ​​centrálna banka nemá žiadnu motiváciu používať osobné údaje, ktoré môžu využívať súkromné ​​organizácie – a mohli by pomôcť chrániť menovú suverenitu, ktorá môže byť stratená. ak stablecoin alebo zahraničný CBDC vyplní domáce vákuum.

Poukazuje tiež na potenciál offline transakcií zvýšiť odolnosť existujúcich platobných systémov, okrem zvýšenia efektívnosti a zníženia nákladov pre koncových používateľov.

Jones ukončil prejav tým, že Austrálčania by si mali byť istí, že rezervná banka bude aj naďalej vydávať bankovky, „pokiaľ ich budú hodnotiť ako verejné statky“.

Kritici sa často obávajú, že zavedenie CBDC sa skončí postupným vyraďovaním bankoviek. Ide však o strach, ktorý je potvrdený presunom Nigérie do ďalej obmedziť výbery hotovosti 6. decembra po vydaní eNaira.