Ako DeFi prispela k vlastnému kolapsu ignorovaním bezpečnosti a používaním slabej tokenomiky

Začiatkom roku 2021 decentralizované financie (DeFi) poháňali výbušnú expanziu kryptomien, no odvtedy sa hodnota kryptotrhu prepadla. Globálne trhy a neopatrnosť vývojárov v súvislosti s kybernetickou bezpečnosťou a (niekedy samoúčelné) inflačné tokenové štruktúry zohrali úlohu.

Príliš veľa DeFi bolo postavené na tokenoch vytvorených zo vzduchu alebo tokenoch, ktoré požičiavajú peniaze iným tokenom za nadmerné úrokové sadzby, s malou skutočnou ekonomickou aktivitou na podporu sľubovaných výnosov.

Po druhé, došlo k niekoľkým bezpečnostným chybám, hacknutiam a zneužitiam zmlúv a mostov DeFi a väčšina známych platforiem DeFi sa stala obeťou zneužitia.

V neposlednom rade, DeFi podporujú iba natívne platformy a nástroje inteligentných zmlúv z dôvodu tabsencia jednotného štandardu na definovanie zmlúv DeFi. To obmedzuje potenciál DeFi na expanziu, univerzálnu klientsku podporu a nakoniec aj na prijatie.

DeFi tu s najväčšou pravdepodobnosťou zostane aj napriek týmto neúspechom. Aby bol skutočne užitočný, bude musieť prejsť úpravami a pokrokmi.

Príliš veľa zberov, ktoré nie sú udržateľné, a príliš veľa „ražby“

Počas leta DeFi v roku 2021 vzniklo niekoľko podnikov, ktoré sľubovali výnosy, ale neboli podporované žiadnou skutočnou ekonomickou aktivitou. Niektoré z výnosov mali sadzby až 800 % a mnohé z nich boli splatené náhodným vytvorením viacerých rovnakých tokenov.

V podstate toto nastavenie vytvorilo systém, ktorý potreboval rastúci počet nových spotrebiteľov na generovanie dopytu. Výnosy by sa mohli udržať, len ak by sa aj naďalej pripájali noví ľudia, čo je klasický znak pyramídovej hry. Nakoniec sa niekoľko spoločností DeFi (Terra, Voyager, Celsius a 3AC, aby sme vymenovali aspoň niektoré), ktoré ponúkali tokeny s vysokými výnosmi, zažilo katastrofálne kolapsy. Budúcnosť DeFi pravdepodobne nie je v tokenoch, ktoré zaručujú výnosy, ktoré nie sú podporované skutočnou ekonomickou aktivitou mimo výroby tokenov.

Kybernetická bezpečnosť nebola uprednostnená

Ďalším aspektom leta DeFi bolo obrovské množstvo projektov, ktoré zažili externé alebo interné hacknutie svojich rezerv alebo používateľov. Príklady zahŕňajú Binance Smart Chain, sieť Ronin, Polygon, Blizzard, Wormhole a Meter Bridge (BSC). Jednoducho povedané, niektoré hacky vykazovali slabé bezpečnostné postupy.

Trvalo dni alebo týždne, kým niekto identifikoval alebo odhalil porušenie, čo malo za následok, že niekoľko projektov prišlo o značné množstvo svojich rezerv. Ďalším príkladom sú protokoly, ktoré boli kódované na prevod hodnoty bez kontroly zostatkov na účte. Okrem toho sa vyskytli prípady, keď protokoly oslabili programátori, ktorých si operátori údajne najali bez toho, aby si riadne overili svoje poverenia. Tieto smutné udalosti môžu slúžiť ako príležitosti na vyučovanie pre okolie.

Spolu s dôkladnejším a starostlivejším preverovaním a vývojom by bolo výhodné obrátiť sa na základné bezpečnostné postupy, ako je nezávislé monitorovanie systému a alarmy. Budúce projekty DeFi, ktoré uspejú, budú tie, ktoré zaujmú zásadnejší a zásadovejší prístup k bezpečnosti a zároveň sa poučia z problémov a udalostí prvých rokov DeFi.

DeFi by sa mal predefinovať tak, aby financoval skutočnú hospodársku činnosť

Potenciál technológie blockchain na rozšírenie finančného začlenenia nebankové a podbankované je jednou z jeho vychvaľovaných a očakávaných výhod. To má obrovský potenciál pre rozvoj a zlepšenie komunity.

Do dnešného dňa to však bola premárnená šanca. Pri navrhovaní týchto produktov okolo požičiavania, požičiavania a miešania kryptotokenov sa DeFi vo veľkej miere sústredila na finančný tovar pre tých, ktorí sú už členmi krypto komunity. Zameraním sa na ciele podfinancovaných v skutočnom svete by sa rozvoju DeFi pomohlo.

„Kúpte teraz, zaplaťte neskôr“ (BNPL) Produkty DeFi sa začínajú objavovať využívaním možnosti tokenizovať tovary skutočného sveta využívajúce štandardy podobné ERC-721 pre nezameniteľné tokeny (NFT). Niektoré z týchto produktov sú založené na pôžičkách na financovanie tokenizovaných tovarov z reálneho sveta, ako sú smartfóny používané ako pracovné nástroje, a v poslednej dobe dokonca aj na hypotekárne financovanie.

Produkty DeFi sú založené na skutočných možných výnosoch pre takéto finančné transakcie, sú zabezpečené predmetmi reálneho sveta a sú schopné podporovať decentralizovaný zber agentov a klientov. Pravdepodobne bude aj naďalej narastať počet produktov vytvorených na riešenie nedostatočne vybudovaných komunít a reálnych finančných cieľov.

Vytvorte reprezentatívny štandard pre zmluvy DeFi

Normy môžu rast výrazne urýchliť. Napríklad štandard ERC-20 pomohol pri vytváraní zameniteľných tokenov tým, že ich zjednodušil na pochopenie na mnohých platformách a aplikáciách. Používateľ môže manipulovať s tokenmi ERC-20 s klientmi vytvorenými spoločnosťami mimo Ethereum, BSC alebo Avalanche, napríklad, a môžu byť definované na ktorejkoľvek z týchto platforiem.

Medzi takýchto klientov patrí napríklad MetaMask, Brave alebo naozaj akýkoľvek klient, ktorý implementuje štandard ERC-20. To umožnilo niekoľko pokrokov vrátane premostenia tokenov medzi platformami. Podobne ako tento, štandard ERC-721 urýchlil vývoj nezameniteľných tokenov tým, že používateľom umožnil spravovať NFT na rôznych platformách a klientoch.

Podobné výsledky sú pravdepodobne možné so štandardom na opis decentralizovaného financovania pre koncových užívateľov. Jednou z výhod je, že to umožní rôznym vývojovým tímom a projektom reprezentovať produkty DeFi jednotným spôsobom, čím by sa odstránilo množstvo ad hoc kódovania a interpretácie zmlúv a cieľov DeFi. Používatelia budú môcť spravovať svoje vybavenie DeFi pomocou rôznych klientov a prehliadačov, ktoré sú kompatibilné. Okrem potenciálneho umožnenia prenosnosti produktov DeFi naprieč platformami by to zahŕňalo aj automatické splácanie úverov alebo úverových liniek DeFi.

Vytvorte štandard pre zmluvy DeFi

Štandard DeFi by nevyhnutne musel byť dostatočne komplexný, aby definoval početné typy produktov DeFi. To by zahŕňalo DeFi hypotéky, úverové linky, BNPL zmluvy, zabezpečené a nezabezpečené DeFi pôžičky a dokonca aj v súčasnosti široko používané krypto výnosové produkty.

Definícia tohto štandardu umožňuje jeho použitie pri akejkoľvek zmluve DeFi. Je založený na zjednodušenej verzii DeFi, ktorá má tri hlavné zložky: poskytovateľ pôžičky alebo aktív, dlžník a možné usporiadanie splácania. Napríklad zmluva BNPL by bola porovnateľná so zabezpečeným úverom v tom, že by zahŕňala sumu istiny, kolaterál, dĺžku a podmienky, ale úroková sadzba by bola normálne 0 %. Ako celok by norma načrtla také komplexné a všetko zahŕňajúce metódy na úspešné definovanie zmlúv DeFi. Vďaka jednotnej forme, ktorú budú dodržiavať všetci používatelia štandardu, bude možné urobiť existujúce DeFi a tradičné finančné zmluvy prenosnejšími, teoreticky prenosnými a ľahko obchodovateľnými ako kolaterály.

Budúce plány pre DeFi

Majetok musí mať nejaké využitie. Musia tiež ponúkať stimuly ľuďom, ktorí ich využívajú. Tieto štruktúry sú kľúčovou hnacou silou rastu a rozvoja v ľudských spoločnostiach, keď správne spájajú tie, ktoré majú financovanie, s tými, ktorí financie potrebujú (ktorí sú tiež schopní efektívne využívať zdroje a splácať dodávateľom zdrojov).

Tieto štruktúry poháňajú podniky a malé firmy, financujú obchod, hypotéky a potreby bývania a ovplyvňujú každý aspekt akejkoľvek ekonomiky. Viac ľudí má tendenciu vymaniť sa z chudoby v spoločnostiach, ktoré vyvinuli efektívnejšie metódy hľadania dlžníkov s nižšou mierou nesplácania pomocou kreditného bodovania a iných algoritmických techník, vrátane AI.

Decentralizované financie majú potenciál osloviť milióny ľudí, ktorým v súčasnosti nefungujú konvenčné bankové a finančné systémy. Ak DeFi prekoná svoje skoré iterácie, ktoré sa sústreďujú viac na produkty s falošnými výnosmi, ktoré neboli podporované žiadnou skutočnou tvorbou hodnoty dlžníkmi a spoliehali sa viac len na generovanie nezabezpečených tokenov, tento potenciál bude mať väčšiu šancu na realizáciu.

Pri použití pri vytváraní etických a dobre preskúmaných zmlúv a produktov bude vývoj a používanie noriem fungovať ako katalyzátor rastu spoločnosti DeFi.

príbuzný

Dash 2 Trade – predpredaj s vysokým potenciálom

• Aktívny predpredaj naživo teraz – dash2trade.com
• Natívny token ekosystému krypto signálov
• KYC overené a auditované