Moonstone Bank vysvetľuje vzťahy s Alameda Research

Nedávne dokumenty o konkurze majú odhalil vzťah medzi bankrotom Sam Bankman-Fried's Alameda Research a vidieckou bankou vo Washingtone s názvom Farmington State Bank, teraz známou ako Moonstone. Ako kontrola pokračuje, Protos mal možnosť položiť niekoľko otázok hlavnému digitálnemu dôstojníkovi Moonstone, Janvierovi Chalopinovi.

Farmington State Bank kúpila spoločnosť s názvom FBH v roku 2020. Odvtedy banku prerobila a v marci tohto roku ju premenovala na Moonstone. Chalopin vysvetlil, že názov bol odvodený od dvoch tried aktív, na ktoré sa startupová banka zamerala: „Hranie na „na Mesiac“ a „kameň“ pre naše cieľové odvetvia digitálnych aktív a obchod s konope/kanabisom.“

Ešte dôležitejšie je, že oslovil slona v hodnote 11.5 milióna dolárov: podpora rizikového kapitálu od Alameda Research poskytnutá banke v marci. Podľa Chalopina išlo o investíciu do 10 % banky, čo by ohodnotilo Moonstone na 115 miliónov dolárov — významný nárast hodnoty, ak vezmeme do úvahy, že v tom čase banka držala len 10 miliónov dolárov v klientskych vkladoch a mala približne 25 zamestnancov.

Pre porovnanie, Silvergate Bank mala v roku 12 len vklady zákazníkov s digitálnymi aktívami takmer 2022 miliárd USD a má takmer 500 zamestnancov.

Chalopin povedal, že 11.5 milióna dolárov bolo „základným financovaním... na realizáciu nášho nového plánu byť bankou zameranou na technológie“. Na otázku, čo sa stane s týmto financovaním teraz, keď sú Alameda a FTX v úpadku, povedal, že banka „stále čaká“, ale má podozrenie, že „[vlastné imanie] bude nasledovať po konkurznom konaní a v určitom bode bude predané“.

• 1. marca 2022 si Farmington State Bank dala ochrannú známku na názov Moonstone Bank.
• O tri dni neskôr prijala nový názov.
• 7. marca Alameda Research vlial 11.5 milióna dolárov do Moonstone — v tom čase viac ako dvojnásobok celého čistého majetku banky.

Zvýšené vklady Moonstone a štyri entity

V New York Times článokÚdaje FDIC sa odvolávali na to, že len štyri účty boli zodpovedné za takmer celý 600 % nárast vkladov klientov v Moonstone v treťom štvrťroku tohto roka. Chalopin to odmietol a naznačil, že banka mala „odkedy sme otvorili dvere priateľom a rodine na našej novej platforme, podstatne viac zákazníkov. Nepoprel presnosť čísel.

Chalopin však nepovažuje kolaps Alamedy za skutočnú prekážku pre banku, pričom tvrdí, že „povesti, [je] smutné vidieť, že PR proti nám vychádza negatívne, keď sme v režime ranného spustenia“, ale inak neodkazoval na žiadne skutočné obavy.

Deltec a Mesačný kameň

Chalopina sa pýtali na prepojenie medzi Deltec Bank & Trust a Moonstone – jeho otec Jean Chalopin je predsedom predstavenstva spoločnosti Deltec a zároveň sedí v predstavenstve v Moonstone. CDO z Moonstone zdôraznilo, že „regulátori sú všade okolo toho... [členovia predstavenstva] musia zabezpečiť [že] nemajú žiadnu transakčnú interakciu so zahraničnými finančnými inštitúciami. Jediným spojením, povedal, je „spoločné vlastníctvo akcií“.

Objasnil tiež predchádzajúce správy Protosov, ktoré naznačovali, že banka až do minulého roka nebola držiteľom účtu Federálneho rezervného systému, pričom uviedol, že Moonstone bol skutočne majiteľom účtu Federálneho rezervného systému, ale „prešli z FDIC ako svojho regulátora na Fed of SF“.

Prečo práve Farmington?

Napriek tomu bol Protos zvedavý, prečo sa FBH rozhodla kúpiť Farmington, malú banku na hranici Washingtonu a Idaha. Chalopin označil Farmington za „mimoriadne šťastný nález“ a Spojené štáty za „poslednú hranicu pre bankovníctvo“.

Pomenoval Cross Rivers, Silvergate, Signature a Evolve ako príklady toho, o čo sa FBH pokúša s transformáciou Farmingtonu z malej vidieckej banky zameranej na poľnohospodárstvo na Moonstone.

Chalopin tvrdil, že Farmington „je jasne na ústupe a pomaly umiera“ predtým, ako sa do obrazu dostal FBH, takže prechod na Moonstone bol vnímaný ako „záchranné lano... pre komunitu“. Povedal, že plánuje renováciu pobočky vo Farmingtone.

Prečítajte si viac: Kuriózny prípad FTX a Farmington State Bank, alias Moonstone

Zostávajú otázky pre regulátorov

Hoci pravidlá a predpisy zakazujú zamestnancom bánk zverejňovať svojich zákazníkov, je bezpečné to predpokladať regulátori budú dvakrát kontrolovať Moonstoneove knihy po všetkej pozornosti médií.

Zostávajú otázky, či finančné prostriedky pohybujúce sa cez banku súvisia s Alamedou a FTX alebo Tetherom a aký druh poznania svojho zákazníka (KYC) a boj proti praniu špinavých peňazí (AML) bol vykonaný, aby sa zabezpečilo, že finančné prostriedky neboli pokazené, resp. napríklad patrili skôr zákazníkom FTX než Alameda Research.

Smeruje teda Mesačný kameň „na Mesiac“ alebo po neistej, zahmlenej a kamennej ceste? Iba čas ukáže.

Pre viac informovaných noviniek nás sledujte Twitter a Správy Google alebo si vypočujte náš investigatívny podcast Inovované: Blockchain City.