Riešenia Web3 majú za cieľ sprístupniť americký trh s nehnuteľnosťami

Americký trh s nehnuteľnosťami môže čoskoro čeliť ďalšej bubline, keďže ceny domov v celej krajine budú naďalej stúpať poháňaný dopytom, špekuláciami a okázalými výdavkami, ktoré by mohli viesť ku kolapsu. Navyše, mnohí majitelia domov sa rozhodli zostať na mieste kvôli stúpajúcim sadzbám hypoték, čím vzniká nedostatok bytov. 

Údaje z Federal National Mortgage Association, bežne známej ako Fannie Mae, nájdených že 92 % majiteľov domov si myslí, že ich súčasný dom je cenovo dostupný. Zistenia však ďalej ukazujú, že 69 % všeobecnej populácie, ktorá pozostáva z majiteľov domov aj nájomníkov, si myslí, že je príliš ťažké nájsť si cenovo dostupné bývanie.

Web3 a realitný trh

Zatiaľ čo osud trhu s bývaním v Spojených štátoch zostáva nejasný, vzostup obchodných modelov Web3 založené na nezastupiteľných tokenoch (NFT), blockchainovej technológii a kryptomene majú za cieľ vyriešiť mnohé z problémov, ktoré v súčasnosti sužujú americký trh s nehnuteľnosťami v biliónoch dolárov.

Jerry Chu, generálny riaditeľ tokenizačnej platformy Lofty AI, pre Cointelegraph povedal, že hoci nehnuteľnosti sú jednou z najlepších tried aktív na vytváranie bohatstva na celom svete, väčšina ľudí k nim nemá prístup z troch hlavných dôvodov:

„Nehnuteľnosti, najmä dnes, sú drahé. Aj keby niekto mohol dostať hypotéku, veľakrát si akontácia vyžaduje príliš veľa hotovosti. Proces s nehnuteľnosťami je tiež frustrujúci, pretože hypotéky musia byť schválené a proces úschovy vlastníckeho práva môže trvať až 60 dní. Napokon, v nehnuteľnostiach nie je veľa likvidity, a preto predajcovia pravdepodobne prídu o peniaze, ak chcú rýchlo likvidovať.“

Aby boli nehnuteľnosti dostupné pre masy, Chu sa rozhodol vytvoriť platformu, ktorá by mohla rozdeliť nehnuteľnosti na časti. Chu, známa ako Lofty AI, vysvetlila, že platforma je postavená na Algorand blockchaine a pozostáva z rôznych nehnuteľností na prenájom na kľúč, ktoré si viacerí investori môžu zlomkovo kúpiť už za 50 dolárov. „Každú nehnuteľnosť si môžete predstaviť ako svoj vlastný mini blockchain v sieti Algorand. Aktíva alebo jedinečné tokeny sa vytvárajú pre každú uvedenú nehnuteľnosť. Ponuka tokenov sa líši v závislosti od toho, aké drahé sú nehnuteľnosti,“ povedal Chu.

Zatiaľ čo koncept tokenizácie nehnuteľností sa stal pomerne bežným – napríklad výskum Cointelegraph nedávno zistil, že realitný sektor tvorí 89 % všetkých obchodovaných bezpečnostných tokenov — Chu poukázal na to, že Lofty je aktívna investičná platforma. „Podobné platformy investujú do nehnuteľností a prevracajú nehnuteľnosti zákazníkom, ale umožňujeme investorom spravovať tieto nehnuteľnosti a neustále získavať odmeny a príjmy.“

Chu na to vysvetlil, že Lofty je založený na modeli spoluvlastníctva, kde skutky pre každú nehnuteľnosť uvedenú na trhu vlastní a vlastní spoločnosť s ručením obmedzeným alebo LLC. Keď investori nakupujú tokeny, okamžite sa stávajú členom tohto subjektu, čo znamená, že vlastnia určité percento tohto podniku.

Rovnako ako iné platformy decentralizovaného financovania (DeFi), aj Lofty má systém riadenia, ktorý umožňuje držiteľom tokenov hlasovať o tom, ako spravovať nehnuteľnosti, ktoré vlastnia. „Držitelia tokenov musia dosiahnuť 60-percentnú nadpolovičnú väčšinu, aby sa mohli prijať rozhodnutia. Víťazný hlas sa následne odošle správcovi nehnuteľnosti na vykonanie. Tieto rozhodnutia môžu zahŕňať údržbu, zmeny nájomného, ​​rozhodnutia o vysťahovaní a ďalšie.

Chu dodal, že investori môžu tiež zarobiť časti príjmov z prenájmu generovaných nájomníkmi, ktoré môžu byť buď vybrané na bankový účet, alebo darované Mercy Housing, organizácii cenovo dostupného bývania. „Väčšina používateľov Lofty sa stará o zhodnotenie svojich tokenov na nehnuteľnostiach, do ktorých kupujú, a preto svoj zarobený príjem daruje na programy dostupného bývania,“ spomenul Chu.

Aj keď to tak môže byť, Chu zdôraznil, že cieľom Lofty je zjednodušiť investovanie do nehnuteľností. „Zdá sa, že je to tak, keďže platforma bola spustená minulý rok a už má takmer 4,000 XNUMX používateľov,“ povedal. Takahito Torimoto, architekt riešení a užívateľ Lofty, ďalej pre Cointelegraph povedal, že je už niekoľko rokov investorom do nehnuteľností, ale Lofty je ideálne riešenie vzhľadom na likviditu a výnosy platformy. „Užívateľom sa neplatia žiadne poplatky a vzhľadom na súčasný trh s nehnuteľnosťami sa Lofty javí oveľa lepšie pre veľkú časť mojej stratégie „predčasného odchodu do dôchodku“,“ poznamenal.

Okrem Lofty spustil poskytovateľ hypotekárnych úverov LoanSnap a stabilný coin krytý hypotékou na ich Baconovom protokole koncom minulého roka. Karl Jacob, generálny riaditeľ LoanSnap a spoluzakladateľ Bacon Protocol, pre Cointelegraph povedal, že zatiaľ čo token krytý hypotékou rieši mnohé problémy spojené so stablecoinmi, tieto digitálne aktíva sú prospešné aj pre súčasných majiteľov domov a kupujúcich.

Technicky povedané, LoanSnap má razené NFT viazané na jednotlivé hypotekárne záložné práva, čo sú vlastnícke práva k nehnuteľnostiam, ktorými sa zabezpečujú hypotekárne úvery. Tieto NFT sa potom použijú na podporu stablecoinu LoanSnap známeho ako „bHome token“. Jacob vysvetlil, že tento systém je výhodný z niekoľkých dôvodov:

„Stabilné mince kryté hypotékou sú výhodné pre majiteľov domov a kupujúcich, pretože rýchlosť je pri transakcii s nehnuteľnosťami všetko. Tento proces funguje rýchlo, pretože využíva blockchain Ethereum. Môžete vidieť, ako sa pôžička uzavrie a bude financovaná v priebehu 24 hodín alebo menej, v závislosti od súladu štátu.“

Inými slovami, obalenie NFT okolo hypotekárneho záložného práva a umiestnenie tohto aktíva na blockchainovú sieť umožňuje komukoľvek prístup k týmto záznamom. „Poskytujeme minimálne množstvo údajov, takže jednotlivci môžu vidieť iba adresu nehnuteľnosti, veľkosť záložného práva a hodnotu nehnuteľnosti,“ povedal Jacob.

Jacob tvrdil, že stablecoin bHome tiež otvára prístup na americký trh s bývaním. „Investori, ktorí nakupujú token bHome, získavajú expozíciu na trhu s bývaním bez toho, aby museli vlastniť dom. Toto je jednoducho súbor hypoték v celej krajine, ktorý ponúka skvelý spôsob účasti bez nákladov spojených s vlastníctvom domu.“ Zatiaľ čo platforma je pomerne nová, Jacob zdieľal, že približne 30 hypoték na LoanSnap sa používa na jej stabilný fond, pričom poznamenal, že platforma požičala viac ako 7 miliónov dolárov oproti svojej domácej hodnote 42 miliónov dolárov na platforme.

Niektoré nehnuteľnosti v USA boli tiež nedávno predané ako NFT, koncept, ktorý, ako sa zdá, priťahuje kupujúcich domov z generácie Z. To je dôležité, ako dáta ukazuje že Gen Z's tvorila v roku 2 iba 2020 % všetkých predajov domov. Natalia Karayaneva, generálna riaditeľka a spoluzakladateľka Propy – realitnej platformy založenej na blockchaine – povedala Cointelegraphu, že Propy má nedávno predala tri nehnuteľnosti NFT: jednu v Kyjeve a dve na Floride. „Sme prvou platformou na predaj nehnuteľností ako NFT, čo prinieslo množstvo výhod pre nových kupujúcich a predávajúcich,“ povedala Karayaneva.

Na technickej úrovni Karayaneva vysvetlila, že Propy to dokáže predajom tokenizovaných nehnuteľností LLC. Záznamy o nákupe pre každú nehnuteľnosť žijú na blockchaine Ethereum. Po predaji nehnuteľnosti sa vlastnícke práva prevedú ako NFT na adresu peňaženky kupujúceho. Karayaneva vysvetlila:

„Najnovšia nehnuteľnosť NFT, ktorá sa predala v Tampe, bola zakúpená pomocou stablecoinu USD Coin. Prihadzovanie prebiehalo v reálnom čase a vlastníctvo bolo prevedené do 15 minút po uzavretí predaja, čo zjednodušuje a urýchľuje celý tradičný proces kúpy domu. Je to dôležité, pretože americký trh s bývaním je dnes taký konkurenčný, že ľudia nemajú čas čakať. Nehnuteľnosti NFT sú tiež plne transparentné, takže potenciálni kupujúci môžu robiť informované rozhodnutia tým, že vopred uvidia akékoľvek hodnotenia, nepredvídané udalosti a čokoľvek iné.“

Vzhľadom na transparentnosť a rýchly charakter predaja domov NFT Karayaneva spomenula, že tento koncept je obzvlášť príťažlivý pre mladú generáciu. "Dve nehnuteľnosti, ktoré sme predali na Floride, prilákali mnoho Gen Z, pretože teraz si môžete kúpiť dom kliknutím na tlačidlo," povedala. Karayaneva dodala, že starší klienti prejavili záujem o bezpečnosť tohto procesu, pretože všetko je zaznamenané na nemennej blockchainovej knihe.

Poskytnutie prístupu majiteľov domov k ich údajom pomocou NFT

Blockchain Home Registry (BHR) je ďalší projekt Web3 využívajúci NFT na reprezentáciu vlastníctva domu. BHR je platforma DeFi postavená na blockchaine Ethereum, ktorá umožňuje majiteľom domov nárokovať si overené NFT ich majetku, čo im poskytuje prístup k trvalému prenosnému historickému záznamu o ich dome. James Rogers, generálny riaditeľ spoločnosti Torii Homes – realitnej technologickej spoločnosti, ktorá vyvinula BHR – pre Cointelegraph povedal:

„Hoci dnes ľudia vlastnia svoje domy, nevlastnia údaje, ktoré sú s nimi spojené. Napríklad titulná spoločnosť vie často viac o histórii domu majiteľa ako oni. Celý realitný priemysel má príležitosť spolupracovať s vlastníkmi domov, aby sa ubezpečil, že jednotlivci vlastnia údaje spojené s ich domovmi.“

Rogers vysvetlil, že BHR umožňuje majiteľom domov nárokovať si svoj dom ako overený NFT po dokončení dôkladného procesu Know Your Customer (KYC). Po overení sú NFT vlastníkov domov umiestnené na platformu BHR, ktorá potom umožňuje organizáciám v celom realitnom odvetví budovať služby využívaním údajov z platformy. To umožňuje organizáciám aj majiteľom domov speňažiť svoje údaje.

Zach Gorman, spoluzakladateľ Torri Homes, pre Cointelegraph povedal, že majitelia domov môžu vidieť všetky svoje domáce dokumenty na palubnej doske na platforme BHR. „Vlastníci domov môžu časom pridávať a udržiavať svoje záznamy a potom sa môžu rozhodnúť speňažiť tieto údaje tak, že k nim umožnia prístup iným organizáciám.“ Gorman napríklad vysvetlil, že poisťovňa by mohla efektívnejšie citovať poistky pomocou údajov o domoch uvedených na BHR:

„Zároveň by pridané údaje informovali majiteľov domov o rizikách, ako sú požiar alebo povodeň, ktorým môžu čeliť. A keď iná poisťovňa vytvorí integráciu nad pridanými údajmi, odškodní prvú spoločnosť za svoje údaje. Aj keď sa majiteľ domu rozhodne spolupracovať s druhou spoločnosťou, tá prvá stále vyhráva.“

Gorman dodal, že hoci BHR bol spustený práve 26. apríla, množstvo majiteľov domov a poskytovateľov služieb prejavilo záujem o používanie platformy. "Sila údajov nebola nikdy predtým prezentovaná vlastníkom domov, takže toto je obrovská príležitosť na to, aby sme to demokratizovali a vrátili moc späť do rúk vlastníkov domov."

Výzvy môžu brániť prijatiu

Aj keď riešenia Web3 môžu pomôcť vyriešiť mnohé z výziev, ktorým v súčasnosti čelia majitelia domov a kupujúci, zostáva otázne, ako na tieto inovácie zareaguje hlavný prúd.

Napríklad Karayaneva zdieľala, že nehnuteľnosti predávané ako NFT cez Propy musia byť zakúpené pomocou USD Coin (USDC) stablecoin, ale to môže byť náročné pre nekrypto domorodcov. Aj keď Karayaneva spomenula, že Propy pomáha uľahčiť prevod fiat na USDC, používatelia, ktorí si chcú kúpiť dom NFT, to môžu mať tiež ťažké, pretože nie je možné čerpať pôžičky. „V súčasnosti prijímame iba úplné hotovostné ponuky, ale pracujeme na začlenení riešenia, ako získať hypotéky s podporou kryptomien na mieste,“ povedala Karayaneva.

Okrem toho môže byť komplikované aj to, aby mainstream prijal riešenia blockchainu. Napríklad Rogers vysvetlil, že BHR sa pôvodne spúšťa s MetaMask. Aj keď je to pozoruhodné Priemerná mesačná používateľská základňa MetaMask rastie, MetaMask a ďalšie populárne krypto peňaženky sú zraniteľné voči malvérovým útokom a hackom.

Z technického hľadiska je dôležité zdôrazniť, že väčšina spomínaných riešení Web3 je založená na blockchaine Ethereum, ktorý je neslávne známy vysokými poplatkami za plyn. Jacob zdieľal, že zatiaľ čo používanie siete Ethereum bolo prospešné pre Bacon Protocol, tím stojaci za projektom tvrdo pracoval na skrytí vysokých poplatkov za plyn pred nákupcami bHome. Na druhej strane Chu povedal, že sa rozhodol postaviť Lofty na Algorand blockchaine kvôli nízkym poplatkom za plyn. „Lofty pravidelne posiela malé prevody do peňaženiek používateľov, takže ak by to bolo postavené na inom reťazci s vysokými poplatkami za plyn, stálo by to oveľa viac,“ povedal.

Nakoniec je dôležité zdôrazniť, že pri uplatňovaní noriem NFT a DeFi na transakcie s nehnuteľnosťami môžu vzniknúť právne problémy. S ohľadom na túto skutočnosť Jacob zdieľal, že LoanSnap vykonal obrovské množstvo výskumu pri zvažovaní regulačných komponentov spojených so stablecoinmi krytými hypotékou. „LoanSnap je regulovaný a kontrolovaný štátom, takže už máme zavedené predpisy. Ľudia sa pýtajú, či ide o cenný papier, no zaujímavé na hypotékach je, že to nie sú cenné papiere.“

Odhliadnuc od výziev, Rogers povedal, že majitelia domov a kupujúci používajúci riešenia Web3, ako je BHR, nemusia úplne rozumieť komponentom za platformami, potrebujú len vedieť, že fungujú. „Keď vysvetľujem BHR, ľudí to zaujíma, aj keď toho veľa o NFT a blockchaine nevedia. Myšlienkou je začleniť nových používateľov do priestoru Web3 a transformovať tradičný realitný priemysel. To je to, čo nás vzrušuje."