Prečo nikto z Ripple do Ruska nedokázal zvrhnúť monopol SWIFT

V snahe sankcionovať ruského prezidenta Vladimira Putina za inváziu na Ukrajinu, málo známa, ale neuveriteľne mocná organizácia známa ako SWIFT vstúpila do doby doby. Bez nej by banky na celom svete nemohli medzi sebou obchodovať. Ale ešte predtým, ako sa skratka, skratka pre Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, stala všeobecne známou, objavili sa konkurenti, ktorí sa pokúsili prelomiť jej monopol na cezhraničné transakcie medzi bankami.

Belgická služba zasielania správ, ktorá bola založená v roku 1973 a spája viac ako 11,000 3,500 finančných inštitúcií po celom svete, je spoluvlastníkom približne 42 XNUMX finančných spoločností na celom svete, ktorá umožňuje bankám bezpečne organizovať finančné transakcie. Minulý rok SWIFT hostil XNUMX miliónov finančných správ denne. SWIFT spolupracuje aj s centrálnymi bankami vrátane Bank of England, Európskej centrálnej banky a Federálneho rezervného systému USA. Snahy nahradiť medzibankovú platformu zasielania správ vyvinuli kryptonerdi aj nečestné národy.

Medzi prvé pokusy patrila spoločnosť Ripple so sídlom v San Franciscu, ktorá bola založená v roku 2012 ako spoločnosť s digitálnymi aktívami, bežne spájaná s kryptomenou XRP a v hodnote 15 miliárd dolárov. V roku 2016 firma najala člena predstavenstva SWIFT Marcusa Treachera ako svojho globálneho vedúceho strategických účtov a v nasledujúcom roku 2017 spustila RippleNet ako platformu na odosielanie správ podobnú SWIFT pred vrstvením vysporiadania transakcií pomocou digitálnych aktív v roku 2018. Od svojho založenia, RippleNet sa otvorene označil za konkurenta spoločnosti SWIFT.

Zatiaľ čo RippleNet má problém udržať si svojich popredných prvých používateľov, generálny manažér RippleNet Asheesh Birla hovorí, že sieť zaznamenala rekordný rok s prevádzkovou rýchlosťou presahujúcou 10 miliárd dolárov, pričom približne polovica z nich presúva kryptoprodukty známe ako likvidita na požiadanie. .

Zatiaľ čo čísla sa veľmi líšia, SWIFT má objem okolo 1.7 bilióna dolárov denne. Birla pochádza z prostredia Silicon Valley a ponuku svojej účtovnej knihy pre cezhraničné transakcie, podobnú blockchainu, považuje za menej decentralizačnú hru a viac ako zlepšenie trhu.

„Bankám trvalo viac ako 20 rokov, kým sa internet začal prebúdzať, ale musia tiež modernizovať svoje technologické balíky, aby mohli konkurovať,“ hovorí Birla.

Ukázalo sa, že poraziť globálneho finančného molocha nie je ľahké. Spoločnosť Ripple je v súčasnosti žalovaná Komisiou pre cenné papiere a burzu za to, či je XRP cenným papierom. Aj keď tento prípad zostáva nevyriešený, Birla vidí jeho riešenie ako potenciálny prínos pre RippleNet, ktorý nezdieľa rovnaký étos odpadlíka spojený s krypto startupmi a v skutočnosti vidí svoj potenciálny produkt ako ešte vhodnejší pre centralizované akcie, ako sú sankcie.

„V prípade SWIFT sa veľa krajín muselo skutočne spojiť, aby zmrazili aktíva,“ hovorí. "Ak sa peniaze pohybujú v reálnom čase, ako je to v prípade týchto modernejších platobných riešení založených na kryptomenách, môžete ich okamžite prerušiť."

Napriek prognózam, že používanie kryptomien od Rusov, ktorí sa snažia vyhnúť sankciám, exploduje, Birla je skeptický, že objem obchodovania, ktorý je k dispozícii, by mohol začať dosahovať 50 miliárd dolárov v devízových obchodoch, do ktorých sa Rusko denne zapájalo pred sankciami. Poukazuje aj na fakt, že burzy sú väčšinou regulované, na rozdiel od vnímania nejakého pirátskeho systému.

Pelle Braendgaard, generálny riaditeľ aplikácie Notabene na dodržiavanie kryptomien, poukázal na to, že aj napriek obmedzeniam rozsahu kryptomena „môže a bola používaná nečestnými národmi ako prostriedok na obchádzanie sankcií a zapájanie sa do nezákonného financovania a prania špinavých peňazí, ale nie je to jednoduché. robiť vo veľkom rozsahu.“

Nemýľte sa, keďže Rusko je odrezané od SWIFT, riešenia nebudú jednoduché. Aby bolo možné použiť inú formu finančného sprostredkovateľa, obe strany by museli súhlasiť s týmto spôsobom. Aj keď môže byť pre Rusko ľahké presunúť svoje podnikanie so spojencami na inú koľaj, tento zoznam sympatických partnerov nie je dlhý.

Zatiaľ čo RippleNet by Rusku nepomohol obchádzať sankcie, samotná krajina, ako aj niektorí susedia, pracujú na možných riešeniach.

Len niekoľko dní po tom, čo niekoľko ruských bánk získalo od SWIFT-u, šéfka centrálnej banky Ruska Elvira Nabiullina predstavila systém prenosu finančných správ Banky Ruska, ktorý bol špecificky účtovaný ako náhrada za SWIFT.

Bank of Russia prvýkrát spustila túto alternatívu SWIFT v roku 2014, v tom istom roku, keď Rusko napadlo Krym a prvýkrát sa diskutovalo o obmedzeniach voči Rusku. Pôvodne bol určený na domáce použitie, do apríla 2021 mal partnerov v krajinách sympatizujúcich s ruským pohľadom vrátane bieloruských bánk, Arshidbank so sídlom v Arménsku a Kirgizskej banky Ázie v Kirgizsku.

Podľa správ ruskej tlačovej agentúry TASS, ktorá je vo vlastníctve štátu, prebiehajú rokovania aj s čínskymi bankami. Hovorilo sa, že Putin a čínsky prezident Si Ťin-pching boli v kontakte pred ruskou inváziou a obaja hľadali cesty, ako sa vyhnúť dominancii západných demokracií na globálnej scéne.

Číňania naznačili svoje vlastné snahy obísť SWIFT, pričom China Construction banka vybudovala BC Trade 2.0, ktorý umožňuje 75 finančným inštitúciám identifikovať rizikových dlžníkov a ponúkať nižšie sadzby lepším kandidátom. Od februára 2021 táto platforma umožnila pôžičky v hodnote viac ako 100 miliárd USD tisíckam používateľov a výrazne obmedzila SWIFT, ako sa uvádza v Forbes Blockchain 50. Podobne v roku 2019 spustila Venezuela petro, digitálnu menu, ktorá je údajne podporovaná obrovskými zásobami ropy v krajine a postavená na obchádzanie sankcií. V dôsledku toho bol urýchlene zakázaný bývalým prezidentom Donaldom Trumpom.

Ozbrojenie SWIFTu bolo šírené už v minulosti, predtým, ako bol minulý týždeň použitý pri sankciách. V roku 2018 chcel prezident Trump prerušiť prístup Iránu napriek nesúhlasu európskych spojencov. SWIFT nakoniec prerušil vzťahy s Iráncami, aby sa vyhol porušeniu sankcií.