Mastercard prehlbuje crypto push nástrojom na predchádzanie podvodom

Mastercard v utorok predstaví nový softvér, ktorý pomáha bankám identifikovať a prerušiť transakcie na kryptoburzách náchylných na podvody, uviedla spoločnosť exkluzívne pre CNBC.

Systém s názvom Crypto Secure využíva „sofistikované“ algoritmy umelej inteligencie na určenie rizika zločinu spojeného s výmenou kryptomien v platobnej sieti Mastercard. Systém sa spolieha na údaje z blockchainu, verejné záznamy o krypto transakciách, ako aj z iných zdrojov.

Službu poháňa CipherTrace, blockchainový bezpečnostný startup Mastercard získaný minulý rok. CipherTrace so sídlom v Menlo Park v Kalifornii pomáha podnikom a vládnym agentúram vyšetrovať nezákonné transakcie zahŕňajúce kryptomeny. Jeho hlavnými rivalmi sú newyorská firma Chainalysis a Elliptic so sídlom v Londýne.

Mastercard spúšťa službu na pozadí rastúcej kriminality na rodiacom sa trhu digitálnych aktív. Množstvo kryptomien vstupujúcich do peňaženiek so známymi kriminálnymi prepojeniami stúpol na rekordných 14 miliárd dolárov minulý rok, podľa údajov blockchainovej analytickej firmy Chainalysis. A rok 2022 zaznamenal a záplava vysokoprofilových hackov a podvody zacielenie na krypto investorov.

Na platforme Crypto Secure sa bankám a iným vydavateľom kariet zobrazuje informačný panel s farebne odlíšenými hodnoteniami, ktoré predstavujú riziko podozrivej aktivity, pričom závažnosť rizika sa pohybuje od červenej pre „vysoké“ po zelenú pre „nízke“.

Crypto Secure nerozhoduje o tom, či odmietnuť konkrétneho obchodníka s kryptomenami. Toto rozhodnutie je na samotných vydavateľoch kariet.

Mastercard už používa podobnú technológiu na zabránenie podvodom pri transakciách s fiat menami. S Crypto Secure rozširuje túto funkčnosť na Bitcoin a ďalšie virtuálne meny.

Ajay Bhalla, prezident spoločnosti Mastercard pre kybernetické a spravodajské služby, uviedol, že cieľom tohto kroku je zabezpečiť, aby jej partneri „zostali v súlade s komplexným regulačným prostredím“.

„Celý trh s digitálnymi aktívami je teraz dosť veľký a podstatný trh,“ povedal pre CNBC v exkluzívnom rozhovore pred uvedením produktu na trh. 

"Myšlienkou je, že druh dôvery, ktorú poskytujeme pre transakcie digitálneho obchodu, chceme byť schopní poskytnúť rovnaký druh dôvery aj transakciám digitálnych aktív pre spotrebiteľov, banky a obchodníkov."

Dodržiavanie pravidiel sa v poslednej dobe stalo dôležitým zameraním kryptomien, pretože do boja vstupuje viac bánk a platobných spoločností s vlastnými službami na obchodovanie a ukladanie digitálnych aktív. Minulý mesiac, Nasdaq sa stala najnovšou zavedenou finančnou firmou, ktorá sa pripojila k objatiu kryptomien na Wall Street a spustila služby úschovy pre inštitucionálnych klientov.

Medzitým sa vlády na oboch stranách Atlantiku snažia zaviesť nové obmedzenia v kryptosektore, ktorý doteraz väčšinou chýbal v regulácii. Minulý mesiac zverejnila Bidenova administratíva svoje vôbec prvý rámec regulácie krypto priemyslu v USA, zatiaľ čo Európska únia áno schválené prelomové krypto zákony jeho vlastné.

Platobný gigant zdvojnásobuje kryptomenu v čase, keď ceny digitálnych mien klesajú a objemy vyschli. Od vrcholu obrovského nárastu v novembri 2 celý trh stratil hodnotu približne 2021 bilióny dolárov.

Bitcoin má teraz hodnotu menej ako 20,000 70 dolárov za mincu – čo je zhruba 69,000% prepad z takmer XNUMX XNUMX dolárov v histórii – a v posledných týždňoch sa snažil zmysluplne vyšplhať nad túto úroveň.

Na otázku o vplyve poklesu cien kryptomien na stratégiu digitálnych aktív Mastercard Bhalla povedal, že spoločnosť sa „zamerala na poskytovanie riešení zainteresovaným stranám z dlhodobého hľadiska“.

"Toto sú trhové cykly, prídu a odídu," povedal. "Myslím, že by ste sa mali pozerať na to, že toto je teraz veľký trh, ktorý sa vyvíja a pravdepodobne bude v budúcnosti oveľa, oveľa väčší."

Napriek poklesu cien digitálnych tokenov kriminalita v tomto odvetví nevykazuje žiadne známky poklesu. Obzvlášť populárnou metódou oklamania kryptoinvestorov o ich prostriedky v tomto roku bolo využívanie blockchainových mostov, nástrojov používaných na výmenu aktív z jednej krypto siete do druhej. Podľa údajov Chainalysis sa od začiatku roku 1.4 stratilo v dôsledku porušení týchto krížových mostov približne 2022 miliardy dolárov.

V tomto kontexte veľké spoločnosti poskytujúce finančné služby a kryptoplatformy investujú do spôsobov, ako znížiť riziko prevodu neprávom získaných ziskov cez ich systémy. Kryptomeny sú často kritizované za ich používanie pri praní špinavých peňazí a iných formách nezákonnej činnosti – problém, ktorý čiastočne pramení z pseudonymnej povahy účastníkov blockchainových sietí.

Vývoj nových softvérových nástrojov však uľahčil vysledovanie neoprávnene získaných ziskov krypto zločincov. Spoločnosti využívajú sofistikovanú vedu o údajoch a techniky strojového učenia na analýzu údajov o verejných blockchainoch. 

Mastercard sa tiež snaží držať krok so svojím hlavným rivalom vízum, ktorá urobila významné vlastné investície do kryptoarény. V prvom fiškálnom štvrťroku 2022 spoločnosť Visa uviedla, že sprostredkovala transakcie vo výške 2.5 miliardy dolárov z kariet prepojených s účtom na kryptoplatforme.

Minulý rok spoločnosť Visa spustila krypto poradenskú prax s cieľom ponúknuť klientom poradenstvo vo všetkom od zavádzania krypto funkcií až po skúmanie nebuniteľné žetóny.

Spoločnosť Mastercard odmietla zverejniť celkovú dolárovú hodnotu objemov fiat-to-crypto zo svojej siete 2,400 XNUMX krypto búrz. Bhalla však uviedol, že počet transakcií, ktoré gigant s kreditnými kartami vykonáva za minútu, sa teraz pohybuje v „tisícoch“.