ronnachaipark | iStock | Getty Images
Výdavky na zdravotnú starostlivosť môžu byť často nepredvídateľné a nevítané.
V závislosti od vašej situácie však môžu existovať stratégie, ktoré môžete použiť, vďaka ktorým budú tieto výdavky o niečo menej finančne bolestivé.
Keďže niektoré z nich zahŕňajú dane, odborníci tvrdia, že by sa na ne nemalo pozerať vo vzduchoprázdne. Inými slovami, možno budete chcieť konzultovať s odborníkom, aby ste vedeli, aký dopad by mali akékoľvek vaše kroky na iné aspekty vašich financií.
Tu sú štyri veci, ktoré môžu zmierniť niektoré z vašich zdravotných nákladov v roku 2022.
1. Využite výhody dosiahnutia vašej spoluúčasti
Vaša odpočítateľná položka je, koľko musíte zaplatiť za svoje náklady na zdravotnú starostlivosť (okrem poistného a zvyčajne doplatkov alebo spolupoistenia) predtým, ako váš plán začne platiť aspoň niektoré z vašich výdavkov.
Viac od osobných financií:
Spotrebitelia obmedzujú nákup sviatočných darčekov
Tu je daňový účet za jackpot Powerball vo výške 2.04 miliardy dolárov
Výhody a nevýhody vlastníctva kryptomien vo vašom pláne 401 (k).
Odpočítateľné položky sa môžu medzi sebou značne líšiť zdravotné poistenie možnosti a môžu byť tisíce dolárov, v závislosti od špecifík plánu. Priemer v roku 2021 medzi plánmi založenými na zamestnávateľoch bol 2,004 3,868 dolárov pre jednotlivcov a XNUMX XNUMX dolárov pre rodiny, podľa Kaiser Family Foundation.
Keď splníte odpočítateľnú položku svojho plánu, môžete alebo nemusíte čeliť platbám alebo spolupoisteniu – závisí to od maximálnej sumy vášho plánu, ktorá môže byť vyššia. Ale tak či onak, pokiaľ služba spĺňa podmienky na pokrytie, náklady by boli nižšie ako pred dosiahnutím odpočítateľnej položky.
„Urobte všetko, čo môžete, do konca roka,“ povedala certifikovaná finančná plánovačka Carolyn McClanahanová, zakladateľka Life Planning Partners v Jacksonville na Floride. McClanahan je tiež lekár.
2. Nezanedbávajte zostatky FSA
Ak máte zdravotný flexibilný výdavkový účet – čo vám umožní ušetriť peniaze pred zdanením, ktoré môžete použiť na kvalifikované zdravotné výdavky – vaše príspevky budú na konci roka obsahovať ustanovenie o použití alebo strate.
"Uistite sa, že používate svoje doláre FSA, ak máte peniaze nastavené na zmiznutie," povedal McClanahan.
Niektorí zamestnávatelia poskytujú buď dodatočnú lehotu až 2.5 mesiaca, aby ste mohli minúť váš zostatok na oprávnené náklady, alebo vám umožňujú preniesť stanovenú sumu až do výšky 570 USD v tomto roku, takže sa oplatí zistiť, aké sú pravidlá vášho zamestnávateľa.
Ak potrebujete použiť peniaze do 31. decembra, existuje mnoho spôsobov, ako ich môžete minúť: návštevy lekára a zubára, lieky na predpis a ďalšie služby zdravotnej starostlivosti, ako je akupunktúra a liečba závislosti.
Okrem toho sa kvalifikujú voľnopredajné lieky, ako aj produkty starostlivosti o menštruáciu a ďalšie položky, ktoré sa stali relevantnými počas pandémie, ako sú domáce testy na Covid, masky a dezinfekčné prostriedky na ruky.
3. Zistite, či môžete získať odpočet dane z liečebných nákladov
K dispozícii je daň odpočet na liečebné náklady, hoci prichádza s parametrami, ktoré niektorým daňovníkom bránia v jeho použití.
Na začiatok si môžete odpočítať len výdavky na zdravotnú starostlivosť, ktoré presahujú 7.5 % vášho upraveného hrubého príjmu.
Okrem toho by ste museli rozpísať svoje odpočty namiesto štandardného odpočtu, ktorý pre rok 2022 predstavuje 12,950 25,900 USD pre jednotlivých daňových poplatníkov a XNUMX XNUMX USD pre spoločných daňových poplatníkov. Inými slovami, môže to byť veľká prekážka, ktorú treba prekonať.
"Mnohí ľudia by museli mať veľa odpočítateľných výdavkov, aby prekročili štandardný odpočet, ktorý je taký vysoký, že veľa ľudí už nepíše," povedal McClanahan.
Povedala však, že ak ste blízko kvalifikácie a máte lekárske procedúry alebo služby naplánované na rok 2023, možno by stálo za to ich urobiť tento rok, ak viete, že by ste si mohli odpísať výdavky.
"Len sa uistite, že to stojí za to," povedala.
Myslite aj na to, že výdavky kryté peniazmi z FSA resp zdravotné sporiteľné účty (HSA) – obe už sú daňovo zvýhodnené – je vylúčená zo započítania do odpočtu.
Počítajú sa však mnohé ďalšie výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou, vrátane spoluúčasti, spolupoistenia, zubných prác, dlhodobá starostlivosť a cestovné náklady na zdravotnú starostlivosť.
4. Maximalizujte svoj zdravotný sporiaci účet
HSA sú podobné FSA v tom, že vám umožňujú ušetriť peniaze pred zdanením, ktoré môžete použiť na zdravotné náklady. Peniaze tam však môžete nechať, ako dlho chcete.
„Doláre v HSA sa nedajú použiť alebo stratiť a nevyprší,“ povedal CFP Kevin Brady, viceprezident a poradca Wealthspire Advisors v New Yorku.
To znamená, že čokoľvek si odložíte Hsa – plus akýkoľvek rast, ak sú vaše peniaze investované – môžete tam sedieť tak dlho, ako budete chcieť. Jeho zisky rastú bez dane a pokiaľ sa výbery používajú na kvalifikáciu liečebných nákladov, čerpanie týchto prostriedkov je tiež bez dane.
Tieto účty sa používajú iba v spojení s takzvanými zdravotnými plánmi s vysokou spoluúčasťou. Tento rok je limit príspevku 3,650 7,300 USD pre individuálne pokrytie a 2023 3,850 USD pre rodiny. V roku 7,750 bude strop XNUMX XNUMX USD pre jednotlivcov a XNUMX XNUMX USD pre rodiny.
Čím viac môžete prispieť, tým nižší bude váš zdaniteľný príjem, či už peniaze použijete na bežné výdavky na zdravotnú starostlivosť, alebo necháte svoj zostatok rásť.
Ak máte HSA a nevyčerpali ste svoje ročné príspevky, možno budete mať na to viac času, než si myslíte.
"Termín pre príspevky je [vždy] do dátumu daňového priznania v nasledujúcom roku - do polovice apríla," povedal Brady.
Pre daňové priznania za rok 2022 je termín na podanie do 18. apríla 2023.
Zdroj: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html