7 tipov, ako začať

Tento článok bol pôvodne zverejnený dňa Bankrate.com.

Investovanie ako mladý dospelý je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste sa pripravili na svoju budúcnosť. Možno si myslíte, že na začatie investovania potrebujete veľa peňazí, ale je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým začať s malými sumami. Keď si nastavíte svoje investičné účty, budete na dobrej ceste k sporeniu na ciele, ako je dôchodok, kúpa domu alebo dokonca budúce cestovné plány.

Ale predtým, ako sa vrhnete na trh po hlave, je dôležité uprednostniť splatenie akéhokoľvek dlhu s vysokým úrokom, ktorý by mohol zaťažovať vaše financie, a potom vytvoriť núdzový fond s úsporami, ktoré by mohli pokryť minimálne tri až šesť mesiacov výdavkov.

Akonáhle to zvládnete, môžete začať investovať, aj keď začínate v malom. Vypracovanie konzistentného prístupu k sporeniu a investovaniu vám pomôže dodržať váš plán v priebehu času.

Ako začať investovať do 20 rokov

Peniaze investované do vašich 20 rokov sa môžu skombinovať celé desaťročia, takže je to skvelý čas investovať do dlhodobých cieľov. Tu je niekoľko tipov, ako začať.

1. Stanovte si investičné ciele

Skôr než sa do toho pustíte, mali by ste sa zamyslieť nad cieľmi, ktoré sa snažíte investovaním dosiahnuť.

„V konečnom dôsledku ide o pohľad na všetky skúsenosti, ktoré chcete počas svojho života zažiť, a potom uprednostnenie týchto vecí,“ hovorí Claire Gallant, finančná plánovačka zo spoločnosti Commas v Cincinnati. "Niektorí ľudia možno chcú cestovať každý jeden rok alebo si chcú kúpiť auto o dva roky a tiež chcú odísť do dôchodku vo veku 65 rokov. Ide o zostavenie investičného plánu, aby sa zabezpečilo, že tieto veci sú možné."

Účty, ktoré používate na krátkodobé ciele, ako je cestovanie, sa budú líšiť od účtov, ktoré si otvoríte na dlhodobé dôchodkové ciele.

Budete tiež chcieť pochopiť svoju vlastnú toleranciu voči riziku, ktorá zahŕňa premýšľanie o tom, ako budete reagovať, ak bude investícia fungovať zle. Vaša dvadsiatka môže byť skvelý čas na investičné riziko, pretože máte dlhý čas na vyrovnanie strát. Zameranie sa na rizikovejšie aktíva, ako sú akcie, pre dlhodobé ciele bude mať pravdepodobne veľký zmysel, keď budete v pozícii začať skoro.

Príbeh pokračuje

Keď si načrtnete súbor cieľov a vytvoríte plán, môžete sa pozrieť na konkrétne účty.

2. Prispievajte do dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnávateľom

20-nici, ktorí začnú investovať prostredníctvom zamestnávateľom sponzorovaného daňovo zvýhodneného dôchodkového plánu, môžu ťažiť z desaťročí zlučovanie. Najčastejšie tento plán prichádza vo forme 401 (k).

401(k) vám umožňuje investovať peniaze na základe pred zdanením (až 22,500 USD v roku 2023 pre osoby mladšie ako 50 rokov), ktoré sa odkladajú až do odchodu do dôchodku. Mnohí zamestnávatelia tiež ponúkajú možnosť Roth 401(k), ktorá umožňuje zamestnancom prispievať po zdanení, ktoré sa nezdaňuje, a pri výbere počas dôchodku nebudete platiť žiadne dane.

Mnoho spoločností tiež vyrovnať príspevky zamestnancov do určitého percenta.

„Vždy chcete prispieť dosť na to, aby ste získali aspoň tú zhodu, pretože inak sa len vzďaľujete od viac-menej bezplatných peňazí,“ hovorí Gallant.

Ale zápas môže prísť s rozvrhom priznania, čo znamená, že budete musieť zostať vo svojej práci určitý čas, kým dostanete celú sumu. Niektorí zamestnávatelia vám umožňujú ponechať si 20 percent zhody po jednom roku zamestnania, pričom toto číslo sa neustále zvyšuje, až kým po piatich rokoch nedostanete 100 percent.

Aj keď nemôžete max. 401 (k) hneď, začať v malom môže časom znamenať obrovský rozdiel. Vypracujte plán na zvýšenie príspevkov, keď vaša kariéra napreduje a príjem stúpa vyššie.

Bankrate's 401(k) kalkulačka vám môže pomôcť zistiť, koľko prispieť do svojho 401 (k), aby ste získali dostatok peňazí na dôchodok.

3. Otvorte si individuálny dôchodkový účet (IRA)

Ďalším spôsobom, ako pokračovať vo svojej dlhodobej investičnej stratégii, je individuálny dôchodkový účet alebo IRA.

Existujú dve hlavné možnosti IRA: tradičné a Roth. Príspevky do tradičnej IRA sú podobné ako 401(k) v tom, že sa pridávajú na základe pred zdanením a nezdaňujú sa až do odvolania. Na druhej strane príspevky Roth IRA idú na účet po zdanení a kvalifikované distribúcie môžu byť vybraté bez dane.

Investori mladší ako 50 rokov môžu v roku 6,000 prispieť až 2022 XNUMX USD IRA, ale toto číslo sa zvýši na 6,500 USD v roku 2023.

Odborníci vo všeobecnosti odporúčajú Rothovu IRA pred tradičnou IRA pre 20-rokov, pretože je pravdepodobnejšie, že budú v nižšom daňovom pásme ako v dôchodkovom veku.

"Vždy milujeme možnosť Roth," hovorí Gallant. „Keďže mladí ľudia zarábajú stále viac peňazí, ich daňové pásmo sa bude zvyšovať. Dnes platia do týchto fondov najnižšou daňovou sadzbou, takže keď odídu do dôchodku, môžu si tieto peniaze vybrať bez dane.“

Ross Menke, certifikovaný finančný plánovač v Mariner Wealth Advisors v Sioux Falls v Južnej Dakote, radí investorom akéhokoľvek veku, aby pred rozhodnutím zvážili svoju osobnú situáciu. „Všetko závisí od toho, kedy chcete zaplatiť daň a kedy je to pre vás najvhodnejšie na základe vašich osobných okolností,“ hovorí.

4. Nájdite si makléra alebo robo-poradcu, ktorý vyhovuje vašim potrebám

Pre dlhodobejšie ciele, ktoré nemusia nevyhnutne súvisieť s dôchodkom, ako je záloha na budúci domov alebo výdavky na vzdelanie vášho dieťaťa, maklérske účty sú skvelou voľbou.

A s príchodom online makléri ako Vernosť a schwab, Rovnako ako robo-poradcovia Ako zlepšenie a Wealthfront, sú dostupnejšie ako kedykoľvek predtým pre mladých ľudí, ktorí možno začínajú s malými peniazmi.

Tieto spoločnosti ponúkajú nízke poplatky, primerané minimá a vzdelávacie zdroje pre nových investorov a svoje investície možno často jednoducho uskutočniť prostredníctvom aplikácie v telefóne. Betterment si napríklad účtuje každý rok len 0.25 percenta z vašich aktív bez minimálneho zostatku alebo 0.4 percenta za svoj prémiový plán, ktorý vyžaduje na vašom účte aspoň 100,000 XNUMX dolárov.

Mnoho robo-poradcov tento proces čo najviac zjednodušuje. Poskytnite trochu informácií o svojich cieľoch a časovom horizonte a robo-poradca vyberie portfólio, ktoré sa dobre zhoduje, a pravidelne ho pre vás vyvažuje.

"Existuje veľa dobrých možností a každá z nich má svoju vlastnú špecializáciu," hovorí Menke. Nakupujte a nájdite ten, ktorý najlepšie vyhovuje vášmu časovému horizontu a úrovni príspevku.

5. Zvážte využitie finančného poradcu

Ak nechcete ísť cestou robo-poradcu, a ľudský finančný poradca môže byť tiež skvelým zdrojom pre začínajúcich investorov.

Zatiaľ čo je drahšia možnosť, budú s vami spolupracovať na stanovení cieľov, posúdení tolerancie rizika a nájdení maklérskych účtov, ktoré najlepšie vyhovujú vašim potrebám. Môžu vám tiež pomôcť vybrať si, kam nasmerovať prostriedky na vašich dôchodkových účtoch.

Finančný poradca tiež využije svoje odborné znalosti, aby vás nasmeroval správnym investičným smerom. Aj keď je pre niektorých mladých investorov ľahké nechať sa vtiahnuť do vzrušenia z denných trhových vrcholov a pádov, finančný poradca chápe, ako funguje dlhá hra.

„Neverím, že investovanie by malo byť vzrušujúce, myslím si, že by malo byť nudné,“ hovorí Menke. „Nemalo by sa to považovať za formu zábavy, pretože ide o vaše celoživotné úspory. Nuda je niekedy v poriadku. Vracia sa k tomu, aký je váš časový rámec a aký je váš cieľ.“

6. Krátkodobé úspory majte na ľahko dostupnom mieste

Rovnako ako váš núdzový fond, ku ktorému možno budete potrebovať prístup v čo najkratšom čase, uložte svoje krátkodobé investície na ľahko prístupnom mieste a nepodliehajte výkyvom trhu.

Aj keď nezarobia toľko, koľko peňazí vložíte do akcií, sporiace účty, CD a účty peňažného trhu sú skvelé možnosti.

„Ak potrebujete peniaze, ktoré sú k dispozícii o pár rokov, nemali by ste ich investovať na akciovom trhu,“ hovorí Menke. "Malo by sa investovať do tých bezpečnejších prostriedkov, ako je CD alebo peňažný trh, kde, áno, možno sa vzdávate určitého potenciálneho rastu, ale dôležitejšie je mať návratnosť svojich peňazí namiesto návratnosti svojich peňazí."

7. Zvýšte svoje úspory v priebehu času

Stanovenie sumy sporenia, ktorej sa môžete držať, a plán na jej zvýšenie v priebehu času je jednou z najlepších vecí, ktoré môžete urobiť vo svojich 20 rokoch.

„Zaviazanie sa k určitej miere úspor a pokračovanie v jej zvyšovaní z roka na rok je to, čo bude mať najväčší vplyv na začiatku vašej kariéry sporenia, aby ste mohli začať,“ hovorí Menke.

Ak s týmto zvykom začnete vo svojich 20-tich rokoch, uľahčíte si to s pribúdajúcim vekom a nebudete sa musieť neskôr obávať extrémnych úsporných opatrení, aby ste splnili svoje dlhodobé finančné ciele.

Investičné možnosti pre začiatočníkov

ETF a podielové fondy. Tieto fondy umožňujú investorom nakupovať kôš cenných papierov za pomerne nízku cenu. Fondy, ktoré sledujú indexy ako napr S&P 500 sú obľúbené u investorov, pretože ľahko poskytujú širokú diverzifikáciu za poplatky, ktoré sa blížia k nule. ETF sa obchodujú počas dňa ako akcie podielové fondy je možné zakúpiť len v deň uzávierky čistá hodnota aktív (NAV).

Zásoby. Pre vaše dlhodobé ciele sú akcie považované za jednu z najlepších investičných možností. Akcie si môžete kúpiť prostredníctvom ETF alebo podielových fondov, ale môžete si vybrať aj jednotlivé spoločnosti, do ktorých budete investovať. dôkladne preskúmať akékoľvek akcie pred investovaním a nezabudnite diverzifikovať svoje držby. Najlepšie je začať v malom, ak nemáte veľa skúseností.

Pevný príjem. Ak ste investor, ktorý sa viac vyhýba riziku, investície s pevným výnosom, ako sú dlhopisy, fondy peňažného trhu alebo sporiace účty s vysokým výnosom, vám môžu uľahčiť cestu do investičného prostredia. Cenné papiere s pevným výnosom sú vo všeobecnosti menej rizikové ako akcie, aj keď získate aj nižšie výnosy. Tieto investície môžu stále skončiť stratí hodnotu, avšak vďaka rastúcim úrokovým sadzbám alebo zvýšenej inflácii.

Diverzifikácia je kľúčová

Jedným zo spôsobov, ako obmedziť riziko pri investovaní, je zabezpečiť, aby bolo vaše portfólio primerane diverzifikované. Ide o to, aby ste v jednom alebo podobných košíkoch nemali príliš veľa vajec. Udržiavaním diverzifikácia, budete môcť vyhladiť svoju cestu investovania a dúfajme, že bude pravdepodobnejšie, že dodržíte svoj plán.

Nezabúdajte, že investície do akcií by mali byť vždy realizované s dlhodobými peniazmi, čo vám umožňuje mať časový horizont minimálne tri až päť rokov. Peniaze, ktoré by mohli mať krátkodobé využitie, je lepšie investovať sporiace účty s vysokým výnosom alebo iné účty správy hotovosti.

Ste pripravení začať?

Začnite svoju investičnú cestu premýšľaním o tom, aké sú vaše krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele, a potom nájdite účty, ktoré najlepšie vyhovujú týmto potrebám.

Vaše plány sa pravdepodobne časom zmenia, ale začať s aspoň dôchodkovým účtom je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete pre seba urobiť vo veku 20 rokov.

Nielenže zaistíte, že vaše peniaze budú držať krok s infláciou, ale budete tiež využívať výhody zloženého úročenia vašich príspevkov za desaťročia.

Poznámka: Kendall Little napísala pôvodnú verziu tohto príbehu

Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com

Viac od Fortune:
Ľudia, ktorí vynechali vakcínu proti COVID, sú vystavení vyššiemu riziku dopravných nehôd
Elon Musk hovorí, že to, že ho fanúšikovia Davea Chapella vypískali, „bolo pre mňa prvé v skutočnom živote“, čím naznačuje, že si je vedomý vytvárania odporu
Gen Z a mladí mileniáli našli nový spôsob, ako si dovoliť luxusné kabelky a hodinky – žiť s mamou a otcom
Skutočný hriech Meghan Markle, ktorý britská verejnosť nedokáže odpustiť – a Američania to nedokážu pochopiť