Doplnkový vkladový certifikát alebo „doplnkový CD“ je špecializovaný typ vkladového certifikátu. Má rovnaký termín a limity výberu ako štandardné CD. Líši sa tým, že na tento účet môžete časom pridávať, kým pri bežnom CD len počiatočnú, jednorazovú investíciu. Môže byť ťažké vybrať si správne investície alebo účty, aby ste ušetrili svoje peniaze, ale a Finančný poradca môže pomôcť vytvoriť správnu alokáciu aktív, ak sa snažíte urobiť správne rozhodnutie.
Čo je to vkladový certifikát?
A potvrdenie o vklade, alebo CD, je investičný produkt ponúkaný bankami, ktorý vkladá vaše peniaze na vklad v banke, ktorá ponúka. Banka ho vedie na účte rovnakým spôsobom ako na bežnom alebo sporiacom účte. Tieto peniaze však nemôžete vybrať počas určitého časového obdobia.
Povedzme napríklad, že si kúpite 60-mesačný vkladový certifikát za 1,000 1,000 USD. To znamená, že vložíte 60 XNUMX USD na špecializovaný účet a nemôžete si ho vybrať päť rokov alebo XNUMX mesiacov. Ak si peniaze vyberiete skôr, zvyčajne zaplatíte sankčný poplatok.
Potvrdenie o vkladovom účte vyvoláva záujem tak ako každý iný bankový účet. Ide o výnos, ktorý banka vypláca výmenou za použitie vašich peňazí. Za CD sa však platí dodatočný úrok, pretože ste súhlasili s tým, že ponecháte peniaze na vklade na určitý čas.
Napríklad mnohé bežné účty ponúkajú úrokové sadzby medzi 0.01 % a 0.1 %. Občas nájdete vysoko úročené bežné účty to môže dosiahnuť až 0.5 %, ale tieto sú nezvyčajné a zvyčajne sú vyhradené pre veľké vklady. Naproti tomu môžete nájsť CD, ktoré úročí váš vklad až 3 %. Na konci obdobia vkladu vaše CD dozrieva. Dostanete späť všetky peniaze, ktoré ste investovali plus úrok v jednej paušálnej sume.
Vkladový certifikát sa vo všeobecnosti považuje za vysoko bezpečný produkt s nízkou návratnosťou. Peniaze si nemôžete vybrať podľa vlastného uváženia, takže to nie je dobré na míňanie alebo iné použitie, ktoré si vyžaduje likvidné aktívum. Ako dlhodobý investičný produkt je však taký bezpečný. Máte podporu svojej banky a FDIC aby ste sa uistili, že tieto peniaze dostanete späť.
To však môže byť produkt s veľmi nízkou návratnosťou. Zatiaľ čo niektoré CD môžu skutočne ponúkať sadzby okolo 3% alebo vyššie, banky zvyčajne vyhradzujú tieto výnosy na dlhodobé vklady (10 rokov alebo viac) vo veľmi vysokých sumách (100,000 XNUMX USD alebo viac). Štandardné sadzby CD sú vo všeobecnosti nízke, až do tej miery, že rozdiel medzi CD a sporiacim účtom môže byť zanedbateľný. Napríklad v čase písania Bank of America ponúkol úrokovú sadzbu 0.01 %. sporiace účty a päťročný vkladový certifikát vo výške 10,000 0.03 USD za XNUMX %.
Rozdiel 0.02 percentuálneho bodu je extrémne nízka miera návratnosti výmenou za uzamknutie vašich peňazí na päť rokov.
Čo je doplnkový vkladový certifikát?
Doplnkové CD funguje vo väčšine ohľadov rovnako ako bežný vkladový certifikát. Otvoríte si účet v banke. Banka drží vaše peniaze na minimálnu dobu a výmenou vám vyplatí a vyššia úroková sadzba než normálne. Rozdiel je v tom, že na tento účet môžete v priebehu času pridávať prostriedky.
Bežné CD je štruktúrované ako certifikát, ako už názov napovedá, pretože ide o jediný majetok. Hoci sú peniaze uložené na účte, vy si ho vytvoríte paušálne investície. Banka ho drží a vypláca vám garantovaný výnos na základe vašej počiatočnej investície.
Doplnkové CD funguje skôr ako bankový účet. Počas životnosti aktíva môžete na tento účet vkladať ďalšie vklady. Keď certifikát dospeje, dostanete späť všetky peniaze, ktoré ste investovali počas životnosti aktíva spolu s vašimi úrokovými platbami.
Príklad doplnkového CD
Povedzme, že si kúpite 60-mesačný vkladový certifikát za 1,000 4,000 USD. Počas piatich rokov, počas ktorých banka drží tieto peniaze, vložíte po troške ďalších 5,000 XNUMX dolárov. Keď CD dospeje, dostanete späť XNUMX XNUMX USD, ktoré ste vložili (vaša istina), ako aj úrok, ktorý sa časom nahromadil. Ako s všetky CD, úroková sadzba sa nastavuje pri otvorení účtu. Banka to nemôže zmeniť na základe toho, koľko alebo ako málo vložíte. Úrok sa však bude hromadiť len z peňazí, ktoré máte aktuálne na účte. Keď vložíte viac peňazí, CD bude kumulovať väčší úrok.
Prídavné CD môže byť cenným aktívom pre investorov, ktorí nemajú veľa vstupného kapitálu. Mnoho bánk vyžaduje minimálny vklad medzi 1,000 10,000 a XNUMX XNUMX USD na otvorenie tradičného vkladového certifikátu. Investori, ktorí toho nemajú toľko po ruke, môžu stále získať CD otvorením doplnku. Táto flexibilita však obmedzuje oba spôsoby. Prídavné CD vám pravdepodobne zaplatí úrokovú sadzbu na základe vašej počiatočnej alebo minimálnej investície. Ak plánujete držať tento produkt na obdobie rokov, možno by stálo za to ušetriť a otvoriť si účet s lepšími sadzbami neskôr.
Napokon, prídavné CD sú pomerne nezvyčajné produkty. Existujú a sú legitímnym produktom, ktorý ponúkajú bežné inštitúcie, ale možno budete musieť trochu poobzerať, aby ste nejaký našli.
Bottom Line
Doplnkové CD sú depozitné certifikáty, ktoré vám umožňujú investovať dodatočné prostriedky počas životnosti aktíva. Keď vaše CD dozreje, dostanete späť všetky vložené prostriedky plus úroky. Môže to byť správna investícia, ak sa vaša osobná finančná situácia a ciele zhodujú s potenciálnym výsledkom. Spolupráca s finančným poradcom vám môže pomôcť určiť, či je to vhodné, ak si nie ste istí.
Tipy na investovanie
Ak uvažujete o zostavení dlhodobého finančného plánu, mali by ste zvážiť spoluprácu s finančným poradcom. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Vkladové certifikáty sú dnes považované za jednu z najbezpečnejších investícií. Teraz sa pozrite na deväť ďalších aktív pre investorov, ktorí chcú chrániť svoje peniaze.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Príspevok Čo je to doplnkové CD? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html