Apple, Walmart idú do veľkých finančných služieb; Delikvencie, nárast poplatkov

Nesplácanie kreditných kariet, poplatky rastú na ceste k normalizácii

Poplatky za kreditné karty a poplatky za platby sa v októbri zvýšili u všetkých šiestich hlavných vydavateľov kariet v USA. Vedenie bánk uviedlo, že takýto trend sa očakáva, keď sa úvery znormalizujú po tom, čo stimulačné pomôcky ubúdajú a ľudia sa dostanú z pandémie. Miera omeškania a kompenzácie boli stále výrazne pod úrovňami pred pandémiou, keďže spotrebitelia naďalej preukazujú odolnosť napriek inflácii, vysokým úrokovým sadzbám a hroziacej hospodárskej recesii. Všetkých šesť hlavných vydavateľov kariet sledovaných S&P Global Market Intelligence zaznamenalo v októbri vyššie sadzby účtovania, a to postupne aj medziročne. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover a JPMorgan Chase vykázali v októbri priemernú anualizovanú čistú stratu kreditných kariet 1.15 %, čo je nárast z 1.04 % v septembri a 0.90 % v októbri 2021. Októbrový údaj však bol približne polovica z 2.32 % zaznamenaných vo februári 2020, tesne pred vyhlásením pandémie 12. marca 2020. Capital One zaznamenal najväčší medziročný nárast sadzieb odúčtovania o 48 bázických bodov v októbri, po ktorom nasledovala Citigroup s 32 bázickými bodmi. American Express zaznamenala najmenší medziročný nárast o 11 bázických bodov. [S&P Global]

Walmart Checking a Apple Savings: Rôzne motivácie, podobné výsledky?

Walmart a Apple oznámili plány ponúknuť tradičné finančné účty. Spotrebiteľský bežný účet Walmartu môže podporiť finančné začlenenie tým, že zlepší prístup k účtu pre spotrebiteľov, ktorí nemajú bankový účet a majú nedostatočný bankový účet. Spotrebiteľský sporiaci účet spoločnosti Apple môže zmeniť spôsob, akým vydavatelia kreditných kariet ponúkajú odmeny svojim zákazníkom. Obidve ponuky pravdepodobne zvýšia hospodársku súťaž v odvetví finančných služieb, ale či budú v konečnom dôsledku prínosom pre spotrebiteľov, sa ešte len uvidí. [Federálna rezervná banka Kansas City]

Dlh na kreditnej karte z nákupov vianočných darčekov nemusí byť tento rok taký výbušný

Väčšia než normálna skupina Američanov, ktorí sa snažia vyhnúť vstupu dlh z kreditnej karty z priveľa nákupov kreditnou kartou počas týchto sviatkov. Prieskum Národnej maloobchodnej federácie medzi viac ako 7,000 43 kupujúcimi zistil, že 2013 % nakupujúcich plánuje na nákupy počas sviatkov primárne používať debetné karty, čo je najväčší podiel od roku 38. Medzitým 2015 % respondentov uviedlo, že budú používať predovšetkým kreditné karty. najmenší podiel od roku 1,000. Zvyšní nakupujúci plánovali nakupovať v hotovosti alebo vypisovaním šekov. Prieskum TD Bank, ktorý sa týkal nákupných zvyklostí viac ako 42 33 Američanov počas sviatkov, naznačil, že rozdiel medzi ľuďmi, ktorí nakupujú predovšetkým debetnými kartami v porovnaní s kreditnými kartami, by mohol byť ešte väčší: XNUMX % respondentov uviedlo, že plánujú používať debetné karty a XNUMX % kreditné karty. [USA Today]

Aplikácie kreditných kariet sú stále silné aj napriek rastúcim úrokovým sadzbám

Podľa prieskumu Federálnej rezervnej banky v New Yorku tento rok vzrástli žiadosti o kreditné karty, keďže Američania čelia vyšším každodenným výdavkom na potreby ako jedlo, benzín a nájomné. Miera žiadostí o kreditné karty dosiahla v októbri 27.1 %, čo je viac ako minuloročná úroveň 26.5 % a predpandemická hodnota 26.3 %. V roku 2022 bola typická miera žiadostí o kreditné karty 26.7 %, čo je o 3.6 percentuálneho bodu viac ako v minulom roku. Sadzby aplikácií vzrástli pre Američanov s kreditným skóre nad 760 a klesli pre tých, ktorí majú skóre pod 680. Nárast žiadostí o kreditné karty je trochu znepokojujúci, pretože úrokové sadzby sú momentálne astronomicky vysoké. [Fox Business]

Odborníci vyzývajú sviatočných nakupujúcich, aby pri nákupe online používali kreditné namiesto debetných kariet

FBI, FTC a nespočetné množstvo odborníkov ponúka rovnakú radu, pokiaľ ide o online nakupovanie počas dovolenky: vyberte si kredit pred debetom. Ak zločinec ukradne informácie o vašej kreditnej karte, nebude schopný vymazať váš bežný účet, čo sa môže stať, ak je vaša debetná karta napadnutá. Kreditné karty tiež zvyčajne ponúkajú dodatočnú ochranu, ktorú debetné karty nemajú. Kreditné karty sú chránené zákonom o spravodlivom účtovaní kreditov, ale debetné karty nie. Len niektorí vydavatelia debetných kariet môžu dobrovoľne ponúkať ochranu, pretože sa od nich nevyžaduje. Ak nedostanete to, za čo ste zaplatili, FCBA vám umožní namietať proti poplatku z vašej kreditnej karty ako pri fakturácii. [NBC15]

Republikánska obchodná skupina spustila Ad Blitz proti reforme zákona o kreditných kartách

Nová obchodná skupina vedená republikánskymi ťažkými váhami spustí tento týždeň reklamnú kampaň na obranu kľúčového zdroja príjmov pre Visa a Mastercard. Americká obchodná komora pre slobodné podnikanie, ktorá sa označila za alternatívu k obchodnej komore USA, dúfa, že sa postaví proti zákonu o konkurencii kreditných kariet, dvojstrannej legislatíve, ktorá sa zameriava na banky a platobné spoločnosti, ktoré každý z nich vyzbierajú od obchodníkov 77 miliárd dolárov. rok vždy, keď si spotrebitelia pri pokladni stiahnu svoje kreditné karty. [Bloomberg]

Trendy odmeňovania kreditných kariet odhaľujú, že mileniáli šetria, kým Gen Z prispieva na charitu

Imprint, vydavateľ kreditných kariet, analyzuje údaje zozbierané zo svojich co-brandových kariet, aby prispôsobil svoje programy odmeňovania dôveryhodným značkám zákazníkov. Pri tom si Imprint všimol výrazné rozdiely v tom, ako mileniáli a Gen Z využívajú svoje odmeny. Údaje spoločnosti Imprint ukazujú, že zatiaľ čo mileniáli držia odmeny na svojich kreditných kartách dlhší čas, Gen Zers používajú svoje odmeny v menších prírastkoch a dokonca ich často venujú na charitu. Vo všeobecnosti Gen Z vykazuje celkovo inteligentnejšie správanie sa kreditných kariet v porovnaní s tým, ako míňali mileniáli v tomto veku. [Business Insider]

Platby digitálnou a mobilnou peňaženkou rozjasnia pochmúrny čierny piatok

Najvýraznejší nárast zaznamenaný počas tohto čierneho piatku bol v používaní digitálnej peňaženky, a to online aj v obchode. Nárast používania kamenných predajní možno pripísať nárastu fyzickej dopravy v porovnaní s minulým rokom, keď sa blokády súvisiace s pandémiou stále zmierňovali. Tento nárast Američanov, ktorí používajú alternatívne spôsoby platby na nákupy na čierny piatok, sa zhoduje s 9% nárastom používania digitálnej peňaženky na nákupy v obchodoch na celom svete. [PYMNTY]

Kúpiť teraz Zaplatiť neskôr Používanie prudko stúpa. Je to užitočný nástroj alebo dravý?

Podľa údajov zo služby Adobe Analytics stúplo používanie počas Cyber ​​Week na nákup teraz, plaťte neskôr. Služby čelia rastúcej kontrole, pretože nie sú regulované a na schválenie si nevyžadujú úverové kontroly. Jeden finančný poradca to nazval „predátorské pôžičky“, ale iní majú tipy, o ktorých povedali, že pomáhajú nakupujúcim čo najlepšie využiť BNPL. [Business Insider]

V digitálnej ére sú darčekové poukážky pre reštaurácie kritickejšie ako kedykoľvek predtým

Takmer polovica všetkých predajov darčekových kariet sa uskutoční v posledných dvoch mesiacoch roka a väčšina z týchto odkúpení sa uskutoční v 1. štvrťroku, čo je pre reštaurácie historicky pomalé obdobie. Propagačný tlak sa za posledné tri roky stal o niečo agresívnejším, keďže reštaurácie počas krízy diverzifikujú svoje príjmy. Okrem toho tento propagačný tlak vo veľkej miere prichádza prostredníctvom kanálov elektronického obchodu, pretože spotrebitelia sa stali digitálne závislými. Údaje spoločnosti Paytronix zistili, že predaj darčekových kariet v Cyber ​​Monday vyskočil takmer o 14 % a 18 % v celkovom predaji v dolároch. Digitálne karty zaznamenali 31 % nárast v porovnaní s rokom 2021. Podľa Givex 51 % Američanov plánuje počas týchto sviatkov minúť aspoň 100 dolárov na darčekové karty a 44 % spotrebiteľov tvrdí, že by uprednostnili darčekové karty do reštaurácií. [Nation's Restaurant News]

Dick Durbin si prichádza pre odmeny za vašu kreditnú kartu

Veľkí maloobchodní predajcovia v krajine zhromažďujú desiatky veľkých veľkoobchodných gigantov, globálnych reťazcov rýchleho občerstvenia a veľkoobchodov, aby presadili nové vládne mandáty pre kreditné karty. Títo maloobchodní giganti vytvorili alianciu s niekoľkými zákonodarcami, aby zmenili platobný systém, ako ho poznáme, s katastrofálnymi následkami pre finančné inštitúcie na Main Street aj pre spotrebiteľov. Najhoršie na tom je, že tento príbeh sme už videli. Po uzákonení takzvaného Durbinovho dodatku v roku 2010, legislatíve prijatej ako súčasť Dodd-Frankovho zákona, ktorá vytvorila nové vládne cenové kontroly a nariadenia týkajúce sa transakcií debetnými kartami, veľkoobchodní predajcovia vložili do vrecka prevod bohatstva v hodnote niekoľkých miliárd dolárov. spotrebiteľov, malé podniky a komunitné a regionálne banky. Medzitým sa náklady na bankové služby pre milióny priemerných spotrebiteľov zvýšili: dostupnosť bezplatných bežných účtov sa znížila o 40 %, programy odmeňovania debetných kariet sa vyparili a milión Američanov úplne stratilo prístup k bežnému bankovému systému. [Fox Business]

História žien a kreditných kariet: 1970. roky až po súčasnosť

Hoci dnes možno kreditné karty nepovažujeme za problém rodovej rovnosti, až v roku 1974 bolo ženám umožnené požiadať o kreditnú kartu a vlastniť ju na svoje meno. V tomto článku sa hlboko ponoríme do histórie žien a úverov a do toho, ako legislatívny pokrok a zmena spoločenského vnímania viedli k významnému pokroku v rovnosti žien a následne k lepšiemu prístupu žien k finančnej nezávislosti. [Forbes]

Mastercard spolupracuje s Marqeta na okamžitých platbách dodávateľa

Marqeta sa integrovala s Mastercard Track Instant Pay, aby umožnila okamžité platby dodávateľských faktúr. Vďaka integrácii tohto virtuálneho kartového riešenia, ktoré využíva strojové učenie a priame spracovanie, platforma vydávania kariet umožní svojim zákazníkom zefektívniť autorizáciu platieb dodávateľom a riadenie cash flow. [PYMNTY]