Môžem prísť o nezaplatený dôchodok?

Po priznaní dôchodku by ste mali mať nárok ponechať si tieto prostriedky, aj keď vás prepustia. Nie vždy však máte nárok na všetky peniaze vo svojom dôchodkovom fonde. V niektorých prípadoch môžete prísť o časť alebo dokonca o celý dôchodok. Tu je to, čo potrebujete vedieť.

Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vaše dôchodkové potreby a ciele. 

Môžete prísť o nezaplatený dôchodok?

Vo všeobecnosti, priznanie znamená, že ste získali právo na dávky. Určité okolnosti však môžu ovplyvniť váš dôchodkový plán. Tu je niekoľko situácií, ktoré môžu ovplyvniť váš dôchodok:

• Ukončenie pracovného pomeru pred odchodom do dôchodku: Ak odídete od svojho zamestnávateľa pred dôchodkovým vekom, môžete prísť o niektoré alebo všetky svoje dôchodkové dávky v závislosti od plánu rozhodovania vášho plánu. Predpokladajme napríklad, že máte čiastočný nárok na svoj dôchodkový plán a odídete od zamestnávateľa skôr, ako sa stanete plne oprávneným. V tomto scenári môžete dostať len časť svojej dôchodkovej dávky.

• Úpadok zamestnávateľa a ukončenie plánu: Ak váš zamestnávateľ zbankrotuje alebo sa ukončí dôchodkový plán, môže to ovplyvniť vaše dôchodkové dávky.

• Plánovanie zmien a doplnkov: Váš zamestnávateľ alebo správca plánu môže váš dôchodkový plán upraviť alebo zmeniť. Ak dôjde k nejakým zmenám vo vašom pláne, určite sa opýtajte svojho zamestnávateľa, ako to môže ovplyvniť vaše výhody.

Zákony a predpisy chránia účastníkov dôchodkového plánu, ako je napríklad zákon o zabezpečení dôchodkového zabezpečenia zamestnancov (ERISA). Mali by ste však pravidelne kontrolovať svoje dokumenty o dôchodkovom pláne a byť informovaní o akýchkoľvek zmenách alebo vývoji, ktoré by mohli ovplyvniť vaše dávky.

Zákon o zabezpečení príjmu z dôchodku

Ako je uvedené vyššie, ERISA môže poskytnúť určitú ochranu poberateľom dôchodkov. Je to preto, že ERISA sa vzťahuje na väčšinu plánov sponzorovaných zamestnávateľom vrátane dôchodkových plánov a iných plánov dôchodkového sporenia.

Napríklad ERISA vyžaduje, aby zamestnanci získali nárok na dôchodkové dávky po určitom počte odpracovaných rokov. Vyžaduje tiež, aby dôchodkové plány poskytovali účastníkom pravidelné zverejňovanie informácií o plánoch.

Príbeh pokračuje

ERISA tiež vyžaduje, aby dôchodkové plány mali záchrannú sieť pre účastníkov plánu, ak sa fond stane insolventným. Účastníkom programov so stanovenými požitkami garantuje výhody do určitého limitu. Medzi ďalšie ochrany, ktoré ERISA poskytuje, patrí možnosť previesť prostriedky do IRA alebo iného kvalifikovaného dôchodkového plánu. To pomáha zabezpečiť, aby si účastníci udržali svoje dôchodkové úspory, aj keď zmenia zamestnávateľa.

Pochopte svoje dôchodkové dávky

Najprv musíte pochopiť dôchodkové dávky, aby ste vedeli, či neprídete o priznaný dôchodok. Existujú dve široké kategórie dôchodkových plánov:

• Plány definovaných benefitov: Pri pláne so stanovenými požitkami zamestnávateľ garantuje zamestnancovi určitú mesačnú platbu. Tento plán, tiež známy ako dôchodok, je často založený na vzorci, ktorý používa kritériá, ako je plat zamestnanca, odpracované roky a iné faktory.

• Plány so stanovenými príspevkami: Zamestnanci prispievajú časťou svojho platu týmto plánom. Zamestnávatelia niekedy ponúkajú zodpovedajúce príspevky popri týchto plánoch. Spoločné programy so stanovenými príspevkami zahŕňajú 401(k), 403(b) a 457(b).

Niektorí zamestnávatelia majú požiadavky na spôsobilosť predtým, ako má ktorýkoľvek zamestnanec nárok na poberanie dôchodkových dávok. Napríklad možno budete musieť odpracovať určitý počet rokov, kým sa váš plán úplne alebo čiastočne prevezme. Požiadavky na oprávnenosť sa môžu líšiť v závislosti od typu plánu a zamestnávateľa.

Rôzni zamestnávatelia môžu mať rôzne obdobia nároku. Nárok sa vzťahuje na bod, v ktorom zamestnanec získal právo na svoje dôchodkové dávky. Na niektoré plány sa priznávajú okamžite, zatiaľ čo iné vyžadujú, aby zamestnanci pracovali niekoľko rokov, kým sa im plne nedarí. Keď zamestnanec nadobudne právo, získal nárok na svoje dôchodkové dávky, aj keď odíde od zamestnávateľa pred dosiahnutím dôchodkového veku.

Ochrana vašich dôchodkových dávok

Môžete podniknúť určité kroky, aby ste sa uistili, že neprídete o svoj priznaný dôchodok. Najzrejmejším krokom je pravidelná kontrola dokumentácie dôchodkového plánu. Pomôže vám to zistiť všetky zmeny, ktoré by sa mohli v pláne vykonať. Snažte sa však byť proaktívni, aby ste predišli problémom s dôchodkom skôr, ako k nim dôjde. Obráťte sa na správcu plánu, aby ste sa uistili, že vaše výhody zostanú nedotknuté, ak dôjde k veľkým zmenám.

Ak máte otázky alebo obavy týkajúce sa vašich výhod alebo akejkoľvek zmeny vo vašom pláne, obráťte sa na správcu plánu, ktorý vám to vysvetlí. A ak máte podozrenie, že vaše dôchodkové dávky boli nesprávne vypočítané alebo upravené, neváhajte podniknúť kroky na vyriešenie problému. Hoci zákony ako ERISA chránia vás a vaše výhody, vždy existuje možnosť, že sa niečo pokazí.

Zrátané podčiarknuté

Aby ste sa uistili, že dostanete dôchodkové dávky, ktoré ste si zarobili, je dôležité pravidelne kontrolovať dokumenty vášho dôchodkového plánu, byť informovaní o zmenách a komunikovať so správcom vášho plánu. Informujte ich o akejkoľvek významnej životnej udalosti alebo zmenách vo vašom pracovnom postavení. Ak máte podozrenie, že vaše výhody boli neoprávnene odmietnuté alebo znížené, vyhľadajte právnu pomoc. Ochrana vašich dôchodkových dávok si vyžaduje usilovnosť a komunikáciu, ale zabezpečenie finančnej budúcnosti vášho dôchodku je kľúčové.

Tipy na plánovanie dôchodku

• Finančný poradca vás môže previesť dôležitými finančnými rozhodnutiami, ako je napríklad určenie vašej investičnej stratégie. Bezplatný nástroj SmartAsset vás spojí až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti. Môžete bezplatne pohovoriť so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, čo je pre vás to pravé. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začnite hneď.

• Rozhodnúť sa, ako investovať, môže byť problém, najmä keď neviete, o koľko vaše peniaze časom porastú. Investičná kalkulačka SmartAsset vám môže pomôcť odhadnúť, o koľko vaše peniaze porastú, aby ste sa mohli rozhodnúť, ktorý typ investície je pre vás ten pravý.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi

The post Môžete prísť o priznaný dôchodok? appeared first on SmartAsset Blog.