Pravdepodobne môžete odísť do dôchodku vo finančnom pohodlí vo veku 45 rokov, ak máte nasporené 3 milióny dolárov. Aj keď je to oveľa mladšie, ako väčšina ľudí odchádza do dôchodku, toľko peňazí môže pravdepodobne generovať primeraný príjem, kým budete žiť. Vo financiách je však isté len veľmi málo a schopnosť 45-ročného človeka odísť do dôchodku úspešne s 3 miliónmi dolárov závisí od množstva faktorov, ktoré nemožno s istotou predpovedať, vrátane zdravia a dlhodobej inflácie. Ak chcete pomôcť pri plánovaní vášho dôchodku, zvážte, či sa o tom porozprávať s a Finančný poradca.
Je možný odchod do dôchodku vo veku 45 rokov s 3 miliónmi dolárov?
dôchodkový vek v Spojených štátoch je asi 64 rokov, takže odchod do dôchodku vo veku 45 rokov by z vás urobil odľahlú hodnotu. Nie je to však neslýchané.
An analýza údajov zhromaždených Federálnym rezervným systémom pre jeho vydanie v roku 2017 „Prieskum ekonomiky domácností a rozhodovania“ zistili, že približne 3.37 % ľudí, ktorí sa v súčasnosti považujú za dôchodcov, prestalo pracovať vo veku 45 až 49 rokov. To sa týkalo viac ako 2.25 milióna ľudí, ktorí uviedli, že odišli do dôchodku v priebehu niekoľkých rokov po dosiahnutí veku 45 rokov.
Odísť do dôchodku v 45 rokoch je atraktívna ponuka. Pravdepodobne to znamená, že budete mať viac času na vzťahy, voľný čas a cestovanie. Pre tých, ktorí majú iné vášne, ako je dobrovoľníctvo a práca na iniciatívach so sociálnym dopadom, predčasné ukončenie práce vám umožní venovať viac času týmto napĺňajúcim snahám.
Ako odísť do dôchodku vo veku 45 rokov s 3 miliónmi dolárov
Za predpokladu, že máte 45 a máte 3 milióny dolárov v dolároch po zdanení, jednoduchý vzorec môže naznačiť, aký príjem budete mať na dôchodku. Desaťročia sa na výpočet a bezpečná suma výberu v prvom roku odchodu do dôchodku. Morningstar to odvtedy navrhol 3.8% je bezpečnejšia miera výberu.
Bez ohľadu na to, koľko peňazí sa rozhodnete vybrať, zvyšok vašich aktív ostane investovaný a získate výnosy na financovanie budúcich výberov. Aby ste zohľadnili infláciu, vaša suma výberu by sa mala každý rok zvyšovať o mieru inflácie, takže vaša kúpna sila by sa nemala znižovať,
Za predpokladu 4% miery výberu a úspor vo výške 3 milióny USD vám to v prvom roku odchodu do dôchodku poskytne ročný príjem 120,000 XNUMX USD. Či to bude stačiť, závisí od životného štýlu, ktorý máte na mysli.
Avšak, T. Rowe Price odporúča váš ročný dôchodok by mal byť približne 75 % vášho príjmu pred odchodom do dôchodku. Výber 120,000 160,000 dolárov zo svojich dôchodkových úspor by znamenalo, že by ste počas práce zarobili približne XNUMX XNUMX dolárov ročne.
Ak to urobíte, konvenčná múdrosť diktuje, že vaše hniezdne vajce má dobrú šancu, že vydrží 30 rokov. Samozrejme, ak odídete do dôchodku vo veku 45 rokov, môže to znamenať, že vám do 75 rokov môžu chýbať peniaze, teda oveľa skôr, ako väčšina ľudí môže očakávať smrť. Pravdepodobne sa však môžete spoľahnúť O sociálnom zabezpečení výhody prispievať k vašim financiám už od veku 62 rokov, takže v tomto bode môžete znížiť výber kapitálu.
Iné stratégie by tiež mohli priniesť primeraný dôchodok. Medzi ne patrí nákup renty a investovanie do akcie vyplácajúce dividendy. Je tiež možné použiť kombináciu techník, vložiť časť svojich peňazí do anuít a investovať zostávajúce aktíva do diverzifikované portfólio, z ktorej by ste uplatňovali bezpečný výberový kurz.
Výzvy odchodu do dôchodku vo veku 45 rokov s 3 miliónmi dolárov
Nahromadenie 3 miliónov dolárov do veku 45 rokov je prvým - a najzjavnejšie - výzva. Bez dedičstva alebo inej neočakávanej udalosti bude výstavba hniezdneho vajíčka v hodnote 3 milióny dolárov vyžadovať vysoký príjem, nejaké agresívne úspory alebo oboje. Možno budete musieť ušetriť 20 %, 30 % alebo viac zo svojho platu, aby ste prestali pracovať vo veku 45 rokov. Ak to chcete urobiť, budete musieť znížiť výdavky, vytvoriť dodatočný príjem, ak je to možné, a prípadne zaujať agresívnejší prístup k investovaniu, aby ste ušetriť 3 milióny dolárov.
Okolité pravidlá 401 (k) výbery predstavujú výzvu aj pre 45-ročného dôchodcu. Výbery z týchto účtov pred dosiahnutím veku 59½ vo väčšine prípadov im hrozí pokuta vo výške 10 %, ako aj zaplatenie dlžných daní.
Ďalším problémom je zdravotné poistenie. Medicare nie je k dispozícii pre väčšinu ľudí pred dosiahnutím veku 65 rokov, čo znamená, že budete musieť zahrnúť poistné na zdravotné poistenie do svojho dôchodkového rozpočtu.
Niektoré ďalšie premenné predstavujúce potenciálne problémy zahŕňajú inflácie a dĺžka života. Inflácia môže znížiť výnosy z akcií a podobných investícií, keď je vysoká, a tiež znížiť kúpnu silu iných príjmových stratégií. Väčšina anuít napríklad nezvyšuje svoje výplaty, keď inflácia stúpa, hoci sociálne zabezpečenie áno.
A hoci sa dá odhadnúť dĺžka života, nikto nevie s istotou, ako dlho budú žiť. Výsledkom je, že môžu len približne odhadnúť, ako dlho bude musieť ich hniezdo vajce vydržať.
Bottom Line
Odísť do dôchodku vo veku 45 rokov s 3 miliónmi dolárov je celkom uskutočniteľné, ak už peniaze máte a vaše potreby príjmu po odchode do dôchodku nie sú nadmerné. Nahromadiť toľko peňazí včas na takýto predčasný dôchodok bude pravdepodobne náročné. To si môže vyžadovať vysoký príjem, napätý rozpočet, dodatočný príjem alebo riskovanie s vašimi investíciami v nádeji, že zarobíte vyššie výnosy. Napriek tomu to niektorí ľudia dokážu a vďaka odmenám môžu obete stáť za to.
Tipy na plánovanie dôchodku
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť zložité, takže je to skvelá téma na diskusiu s finančným poradcom. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami vo vašej oblasti a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Použite SmartAsset's Kalkulačka sociálneho zabezpečenia aby sme vám povedali, čo môžete očakávať od vládou prevádzkovanej záchrannej siete. Váš vek, ročný príjem, rodinný stav a predpokladaný vek odchodu do dôchodku sú všetko, čo potrebujete na to, aby ste zistili, čo môžete očakávať, že dostanete každý mesiac dávky sociálneho zabezpečenia, keď prestanete pracovať.
Fotografický kredit: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Príspevok Môžem odísť do dôchodku v 45 rokoch s 3 miliónmi dolárov? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html