Boj proti praniu špinavých peňazí a podvodom sú rýchlo sa meniace oblasti a zatiaľ čo pandémia a iné výzvy ovplyvnili sektor AML v roku 2021, tento rok zaznamená veľký posun, keďže sa budeme aj naďalej učiť, ako fungovať v našom predefinovanom svete.
Niektoré z hlavných trendov z minulého roka, súlad s kryptomenami, zvýšené prijímanie pokročilých technológií, posun od kvantity ku kvalite v rámci operácií dodržiavania finančnej kriminality, to všetko vytvorilo plán pre tohtoročné top trendy AML.
Prechod od detekcie riadenej udalosťou k detekcii zameranej na entity
Operačné tímy sa často zameriavajú na varované udalosti a nie na subjekt zodpovedný za spôsobenie varovnej udalosti, zatiaľ čo vyšetrovatelia orgánov činných v trestnom konaní sa zameriavajú na jednotlivcov, ktorých vyšetrujú. V konečnom dôsledku je to jednotlivec, kto bude stíhaný, bude mu zabavený majetok a/alebo pôjde do väzenia. Prečo sa teda sektor toľko zameriava na jednotlivé udalosti, aby identifikoval podozrenie?
V roku 2022 uvidíme seizmický posun v zameraní regulovaného sektora z udalostí na subjekty. Tento posun nebude jednoduchý kvôli starým procesom a systémom a potrebe zabezpečiť nepretržité dodržiavanie predpisov. Technologický pokrok však vydláždil cestu k tejto zmene.
Prechod na AML orientovaný na entity umožní odvetviu posudzovať a monitorovať entity kontextovo. Ak dokážeme posúdiť a monitorovať subjekt v kontexte, povedie to k lepšiemu odhaleniu, vyšetrovaniu a výsledkom. Kontextové porozumenie závisí od toho, že máme správne údaje a inteligenciu.
Zvýšená kontrola korporátnych subjektov
Transparentnosť podnikových registrov je obrovský problém. Dokonca aj po tom, čo EÚ zaviedla 5. smernicu o praní špinavých peňazí, mnohé krajiny EÚ ešte musia plne implementovať požiadavku na zavedenie registrov verejných vlastníkov právnických osôb. Ku koncu roku 2021 majú štyri členské štáty EÚ stále registre súkromného vlastníctva spoločností (Fínsko, Rumunsko, Grécko a Španielsko) a niekoľko členských štátov EÚ si stále účtuje poplatok za prístup ku všetkým alebo niektorým informáciám o spoločnostiach. tri krajiny stále nemajú prístupný register (Litva, Maďarsko a Taliansko).
Riadenie právnických osôb z pohľadu compliance pre regulovaný sektor je enormné. Nesprávne posúdenie korporačného rizika môže viesť k závažným zlyhaniam alebo porušeniu súladu v dôsledku nesprávneho riadenia a zmierňovania vystavenia riziku.
V roku 2022 sa bude klásť väčší dôraz na pochopenie korporátnych subjektov a ich rizík, vrátane zabezpečenia presnosti dostupných údajov o nich, presného monitorovania ich rizík a priebežného hodnotenia rizík. Tento väčší dôraz je možný len s technológiou, ktorá poskytuje možnosť monitorovať v reálnom čase zmeny v interných a externých údajoch (vrátane podnikových štruktúr, adries a kontaktných informácií), nepriaznivé médiá, transakčné aktivity a ďalšie informácie ovplyvňujúce riziko.
Prechod na proaktívne AML z reaktívneho AML
Súčasný prístup KYC, ktorý spočíva v kontrole rizika zákazníka raz ročne alebo raz za niekoľko rokov počas pravidelnej kontroly, je zastaraný a vystavuje organizácie zbytočnému riziku. Potenciálne roky čakania na zistenie, že zákazník je teraz považovaný za vysokorizikového, sa nezdá byť efektívnym prístupom.
Zvyšujúca sa regulácia, pokroky v technológiách, neustála regulačná kontrola a pokuty a snaha odborníkov z odvetvia zvrátiť vývoj v boji proti finančnej kriminalite vytvorili dokonalé prostredie pre posun k proaktívnejšiemu prístupu k dodržiavaniu predpisov. Ide to spolu s mojou prvou predpoveďou, pretože musíme prijať proaktívny prístup AML, aby sme zaujali prístup k AML zameraný na entity.
V roku 2022 uvidíme väčší posun smerom k proaktívnemu AML. Organizácie budú čoraz viac implementovať technológiu, ktorá poskytuje vyhodnocovanie údajov v reálnom čase alebo takmer v reálnom čase, aby sa zabezpečilo, že skríning a detekcia podozrivých aktivít bude vždy optimalizovaná a v súlade s aktuálnym rizikom, ktoré predstavujú monitorované subjekty. Tento posun zahŕňa aj prechod na nepretržitý KYC. Nepretržité monitorovanie zmien v údajoch, ktoré ovplyvnia zmeny v riziku subjektu, zabezpečí, že organizácie budú plne rozumieť riziku subjektu a budú môcť implementovať opatrenia, takže riziko bude vždy plne riadené.
Proaktívny boj proti praniu špinavých peňazí zabezpečí organizáciám vždy presné pochopenie ich subjektov a ich vystavenia riziku. Tieto informácie môžu informovať monitorovacie a detekčné systémy, aby sa zabezpečilo, že subjekty sú vždy vhodne segmentované, monitorované z hľadiska správnych rizík a že detekcia identifikuje iba skutočné podozrenie alebo podstatné zmeny v riziku.
Tento prístup zefektívni tímy dodržiavania predpisov, nákladovo efektívnejšie operácie v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a zvýši informovanosť orgánov činných v trestnom konaní so správnymi informáciami o skutočných zločincoch. Pomôže to tiež znížiť trenie pre nevinných zákazníkov, ktorým sa už nebudú klásť zbytočné otázky alebo potenciálne zablokované transakcie z dôvodu falošných poplachov, čím sa zvýši potenciál príjmov organizácií.
Tešíme sa
Tento rok môžeme uprednostniť zásadnú zmenu identifikáciou a nahlásením kriminálneho správania, vyvedením jedného zločinca z ulíc a odobratím jeho majetku, čím ochránime ďalšiu obeť. Spoločne môžeme bojovať proti zločincom. Ak sú moje predpovede na rok 2022 správne, do konca tohto roka bude náš boj o niečo jednoduchší, keďže sa presunieme do roku 2023 a ďalej.
Autor: Adam McLaughlin, globálny riaditeľ pre stratégiu a marketing finančnej kriminality, NICE Aktivizovať
Boj proti praniu špinavých peňazí a podvodom sú rýchlo sa meniace oblasti a zatiaľ čo pandémia a iné výzvy ovplyvnili sektor AML v roku 2021, tento rok zaznamená veľký posun, keďže sa budeme aj naďalej učiť, ako fungovať v našom predefinovanom svete.
Niektoré z hlavných trendov z minulého roka, súlad s kryptomenami, zvýšené prijímanie pokročilých technológií, posun od kvantity ku kvalite v rámci operácií dodržiavania finančnej kriminality, to všetko vytvorilo plán pre tohtoročné top trendy AML.
Prechod od detekcie riadenej udalosťou k detekcii zameranej na entity
Operačné tímy sa často zameriavajú na varované udalosti a nie na subjekt zodpovedný za spôsobenie varovnej udalosti, zatiaľ čo vyšetrovatelia orgánov činných v trestnom konaní sa zameriavajú na jednotlivcov, ktorých vyšetrujú. V konečnom dôsledku je to jednotlivec, kto bude stíhaný, bude mu zabavený majetok a/alebo pôjde do väzenia. Prečo sa teda sektor toľko zameriava na jednotlivé udalosti, aby identifikoval podozrenie?
V roku 2022 uvidíme seizmický posun v zameraní regulovaného sektora z udalostí na subjekty. Tento posun nebude jednoduchý kvôli starým procesom a systémom a potrebe zabezpečiť nepretržité dodržiavanie predpisov. Technologický pokrok však vydláždil cestu k tejto zmene.
Prechod na AML orientovaný na entity umožní odvetviu posudzovať a monitorovať entity kontextovo. Ak dokážeme posúdiť a monitorovať subjekt v kontexte, povedie to k lepšiemu odhaleniu, vyšetrovaniu a výsledkom. Kontextové porozumenie závisí od toho, že máme správne údaje a inteligenciu.
Zvýšená kontrola korporátnych subjektov
Transparentnosť podnikových registrov je obrovský problém. Dokonca aj po tom, čo EÚ zaviedla 5. smernicu o praní špinavých peňazí, mnohé krajiny EÚ ešte musia plne implementovať požiadavku na zavedenie registrov verejných vlastníkov právnických osôb. Ku koncu roku 2021 majú štyri členské štáty EÚ stále registre súkromného vlastníctva spoločností (Fínsko, Rumunsko, Grécko a Španielsko) a niekoľko členských štátov EÚ si stále účtuje poplatok za prístup ku všetkým alebo niektorým informáciám o spoločnostiach. tri krajiny stále nemajú prístupný register (Litva, Maďarsko a Taliansko).
Riadenie právnických osôb z pohľadu compliance pre regulovaný sektor je enormné. Nesprávne posúdenie korporačného rizika môže viesť k závažným zlyhaniam alebo porušeniu súladu v dôsledku nesprávneho riadenia a zmierňovania vystavenia riziku.
V roku 2022 sa bude klásť väčší dôraz na pochopenie korporátnych subjektov a ich rizík, vrátane zabezpečenia presnosti dostupných údajov o nich, presného monitorovania ich rizík a priebežného hodnotenia rizík. Tento väčší dôraz je možný len s technológiou, ktorá poskytuje možnosť monitorovať v reálnom čase zmeny v interných a externých údajoch (vrátane podnikových štruktúr, adries a kontaktných informácií), nepriaznivé médiá, transakčné aktivity a ďalšie informácie ovplyvňujúce riziko.
Prechod na proaktívne AML z reaktívneho AML
Súčasný prístup KYC, ktorý spočíva v kontrole rizika zákazníka raz ročne alebo raz za niekoľko rokov počas pravidelnej kontroly, je zastaraný a vystavuje organizácie zbytočnému riziku. Potenciálne roky čakania na zistenie, že zákazník je teraz považovaný za vysokorizikového, sa nezdá byť efektívnym prístupom.
Zvyšujúca sa regulácia, pokroky v technológiách, neustála regulačná kontrola a pokuty a snaha odborníkov z odvetvia zvrátiť vývoj v boji proti finančnej kriminalite vytvorili dokonalé prostredie pre posun k proaktívnejšiemu prístupu k dodržiavaniu predpisov. Ide to spolu s mojou prvou predpoveďou, pretože musíme prijať proaktívny prístup AML, aby sme zaujali prístup k AML zameraný na entity.
V roku 2022 uvidíme väčší posun smerom k proaktívnemu AML. Organizácie budú čoraz viac implementovať technológiu, ktorá poskytuje vyhodnocovanie údajov v reálnom čase alebo takmer v reálnom čase, aby sa zabezpečilo, že skríning a detekcia podozrivých aktivít bude vždy optimalizovaná a v súlade s aktuálnym rizikom, ktoré predstavujú monitorované subjekty. Tento posun zahŕňa aj prechod na nepretržitý KYC. Nepretržité monitorovanie zmien v údajoch, ktoré ovplyvnia zmeny v riziku subjektu, zabezpečí, že organizácie budú plne rozumieť riziku subjektu a budú môcť implementovať opatrenia, takže riziko bude vždy plne riadené.
Proaktívny boj proti praniu špinavých peňazí zabezpečí organizáciám vždy presné pochopenie ich subjektov a ich vystavenia riziku. Tieto informácie môžu informovať monitorovacie a detekčné systémy, aby sa zabezpečilo, že subjekty sú vždy vhodne segmentované, monitorované z hľadiska správnych rizík a že detekcia identifikuje iba skutočné podozrenie alebo podstatné zmeny v riziku.
Tento prístup zefektívni tímy dodržiavania predpisov, nákladovo efektívnejšie operácie v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a zvýši informovanosť orgánov činných v trestnom konaní so správnymi informáciami o skutočných zločincoch. Pomôže to tiež znížiť trenie pre nevinných zákazníkov, ktorým sa už nebudú klásť zbytočné otázky alebo potenciálne zablokované transakcie z dôvodu falošných poplachov, čím sa zvýši potenciál príjmov organizácií.
Tešíme sa
Tento rok môžeme uprednostniť zásadnú zmenu identifikáciou a nahlásením kriminálneho správania, vyvedením jedného zločinca z ulíc a odobratím jeho majetku, čím ochránime ďalšiu obeť. Spoločne môžeme bojovať proti zločincom. Ak sú moje predpovede na rok 2022 správne, do konca tohto roka bude náš boj o niečo jednoduchší, keďže sa presunieme do roku 2023 a ďalej.
Autor: Adam McLaughlin, globálny riaditeľ pre stratégiu a marketing finančnej kriminality, NICE Aktivizovať
Zdroj: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/