"Mohol by to byť náznak toho, že nás podvádzajú?" Náš finančný poradca si vyžiadal kópie nášho pasu a licencií. Mali by sme sa mať na pozore?

Otázka: S mojím partnerom sme si objednali služby finančného plánovača. Sme vo veľmi ranom štádiu nastavovania vecí a oni si vyžiadali overené kópie našich pasov a licencií. Je to štandardná súčasť zostavovania finančného plánu? Aké osobné informácie zvyčajne požadujú plánovači a mohlo by to znamenať, že nás podvádzajú? (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Odpoveď: Toto je taká veľká otázka a mnohí ľudia by si mohli myslieť, že je to nevyhnutné, čo ich vedie k tomu, aby odovzdali svoje najosobnejšie informácie virtuálnemu cudzincovi. 

Po prvé, je dôležité pochopiť, že KYC, čo znamená „Poznaj svojho zákazníka“, je štandardom v investičnom odvetví, ktorý má zabezpečiť, aby si finanční poradcovia mohli overiť identitu klienta a niekoľko ďalších vecí. „Takže áno, overenie vašej identity a potvrdenie, že ste tým, za koho sa vydávate, je štandardnou súčasťou spolupráce s legitímnym finančným plánovačom,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning.

To však neznamená, že musíte poskytnúť všetky svoje informácie. Finanční plánovači zvyčajne požiadajú o vodičský preukaz, aby overili a splnili svoje požiadavky KYC. „Požiadať o pas sa zdá byť príliš dôkladné a mohli by ste sa opýtať, či na splnenie ich požiadaviek stačí poskytnúť kópie vodičských preukazov. Okrem toho, ak si nezakladáte finančné účty alebo si ich nenajímate na správu investícií, nie je dôvod, aby vás niekedy žiadali o číslo sociálneho poistenia,“ hovorí Paddock.

Máte problém so svojím finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Danielle Miura, certifikovaná finančná plánovačka v Spark Financials, hovorí na základe svojich skúseností, že počula o finančných plánovačoch, ktorí žiadajú licencie, ale nie pasy. „Zhromažďovanie dokumentov je zvyčajne krokom pri vytváraní finančného plánu. Ak sa necítite znepokojení poskytovaním informácií o vašom pase, opýtajte sa svojho finančného poradcu, prečo potrebuje tieto osobné údaje,“ hovorí Miura. (Hľadáte nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)

Ak sa stále obávate, že vás podviedli, Miura odporúča urobiť prieskum o pozadí plánovača. „Urobte si kontrolu makléra na finra.org a dozviete sa viac o ich spoločnosti a ich označení,“ hovorí Miura. Toto sprievodca vám pomôže pochopiť všetky otázky, ktoré by ste si mali položiť pred preverením finančného poradcu, a toto jeden poskytne ďalšie tipy na preverenie poradcu.

Stále si nie ste istí, aké dokumenty by ste mali pohotovo odovzdať potenciálnemu poradcovi? Spotrebiteľská webová stránka rady CFP, Poďme si urobiť plán, má a strana venovaný podobným otázkam s názvom Kontrolný zoznam pre vašu prvú návštevu s finančným plánovačom.

Máte problém so svojím finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].