Tu je jeden jednoduchý spôsob, ako zvýšiť svoje 401 (k) o 8 %

Ak ste sa pozreli na investičné možnosti vo svojom pracovnom dôchodkovom pláne 401 (k), je pravdepodobné, že uvidíte podielové fondy, ktoré vkladajú vaše peniaze do akcií, dlhopisov alebo hotovosti a peňažných ekvivalentov. Toto sú možnosti dostupné už od zavedenia plánov 401(k) v roku 1978. Nová štúdia Centra pre dôchodkové iniciatívy na Georgetownskej univerzite teraz zistila, že pridanie alternatívnych investícií do mixu by boost 401(k) sa vracia z dlhodobého hľadiska o 8 %. Tu je to, čo potrebujete vedieť.

A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť finančný plán pre vaše dôchodkové potreby a ciele.

štúdia z Centra dôchodcovských iniciatív na Georgetown University hovorí, že zlepšená diverzifikácia, ktorú ponúka zahrnutie alternatívnych aktív do portfólia 401(k)s a podobných dôchodkových plánov s definovanými príspevkami, by mohla priniesť vyššie výnosy a lepší dôchodkový príjem pre milióny amerických pracovníkov.

Alternatívne investície zahŕňajú celý rad možností od hedžových fondov a komodít až po zberateľské predmety a štruktúrované finančné produkty, ako sú swapy na úverové zlyhanie a zabezpečené dlhové obligácie.

V tomto prípade sa štúdia v Georgetowne zameriava na tri alternatívy: nehnuteľnosti, fondy súkromného kapitálu a súkromný úver. A skúmal, ako pridať tieto alternatívne aktíva fondy cieľového dátumu (TDF) môže výrazne zvýšiť vaše dôchodkové úspory.

„Expanded TDF, ktorý zahŕňa alokácie do private equity, reálnych aktív a súkromných úverov, ďalej zlepšuje očakávania dlhodobého dôchodkového príjmu a najhoršie výsledky o 8 % a 6 %, v uvedenom poradí,“ uzavrela štúdia.

Prečo viac 401(k)s investuje do TDF

Fondy s cieľovým dátumom sú typom podielového fondu, ktorý prispôsobuje kombináciu aktív a rizikový profil fondu, keď čas prechádza od volatilnejšieho mixu s vysokým podielom akcií v prvých rokoch na stabilnejší. portfólio ako sa blíži cieľový dátum fondu.

Táto investícia sa zvyčajne zameriava na konkrétny rok, keď sa očakáva, že investor začne vyberať peniaze na dôchodku, ako je napríklad fond Vanguard Target Retirement 2035.

Príbeh pokračuje

Od podpísania zákona o ochrane dôchodkov z roku 2006 môžu zamestnávatelia automaticky zapísať pracovníkov na dôchodkové účty na pracovisku 401(k), pričom tieto peniaze idú do Kvalifikovaná štandardná investičná alternatíva, ktorá zvyčajne používa finančné prostriedky s cieľovým dátumom. Výsledkom bol prudký nárast využívania týchto prostriedkov.

Podľa správy bolo na konci roku 2021 „64 % účastníkov plánu Vanguard investovaných výlučne do programu predvoleného investovania v porovnaní so 7 % na konci roku 2004. Z plánov s automatickým zápisom… 98 % si vybralo cieľový dátum fondu ako predvolené.“

Fondy s cieľovým dátumom zaznamenajú ešte väčšiu aktivitu ako nedávno podpísané Secure 2.0 Act bol podpísaný. Od roku 2025 budú spoločnosti, ktoré pridajú nový plán 401(k) a 403(b), povinné automaticky zapísať svojich pracovníkov s minimálnou sadzbou príspevku 3 % až 10 %. Minimálna výška príspevku sa každý rok zvýši o 1 % až na 15 %.

Výhody pridania alternatívnych investícií do vášho TDF

Štúdia poukazuje na to, že alternatívne investície môžu mať mnoho výhod, od vyšších výnosov až po ochranu pred infláciou a zníženie rizika portfólia.

Nehnuteľnosť, napríklad môže poskytnúť vysoký príjem citlivý na infláciu a zhodnotenie kapitálu. Súkromný kapitál by mohol ponúknuť vyššie dlhodobé výnosy, pretože tieto investície sú v rýchlo rastúcich malých a stredne veľkých súkromných spoločnostiach. A súkromné ​​úvery, ako sú dlhopisy a sekuritizované pôžičky, by mohli investorom ponúknuť vyššie výnosy s nižším celkovým rizikom.

A zatiaľ čo TDF rastie v popularite, štúdia tiež uznáva, že dizajn investícií plánu DC sa musí naďalej vyvíjať, aby podporoval rast, odstraňoval riziká a zlepšoval výsledky dôchodkového príjmu pre pracovníkov.

"DC plány stále nevyužívajú svoj plný potenciál, pretože investície príspevkov sú alokované takmer výlučne do verejných akcií, dlhopisov investičného stupňa a hotovosti,“ uvádza sa v štúdii. "Pretože účastníci plánu plne absorbujú zisky a straty svojich účtov, udalosti na trhu môžu drasticky ovplyvniť ich schopnosť odísť do dôchodku."

Zrátané podčiarknuté

Nová štúdia Centra pre dôchodkové iniciatívy na Georgetownskej univerzite zistila, že pridanie alternatívnych aktív do portfólií 401(k) a iných dôchodkových plánov s definovanými príspevkami by mohlo priniesť väčšie výnosy a lepší príjem na dôchodku pre milióny amerických pracovníkov. Stále však existuje ďalší priestor na podporu rastu a minimalizáciu rizika pre investorov do dôchodku.

Tipy na plánovanie dôchodku

• A Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť komplexný finančný plán, ktorý vám pomôže zaplatiť dôchodok. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak hľadáte rôzne spôsoby, ako investovať na dôchodok, tu sú 13 finančné investície a príklady zvážiť v roku 2023.

Fotografický kredit: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Príspevok Tu je jeden jednoduchý spôsob, ako zvýšiť svoje 401 (k) o 8 % sa objavil najprv na Blog SmartAsset.