Ako sa vyhnúť plateniu daní z výberov z IRA

Existuje veľa spôsobov, ako minimalizovať svoju daňovú povinnosť, a to platí najmä vtedy, keď ste tvrdo pracovali, aby ste vyčerpali peniaze na dôchodok. Daňoví poradcovia neustále hľadajú nové spôsoby, ako sa vyhnúť plateniu daní z výberov IRA. Existujú právne stratégie, ktoré môžete použiť na minimalizovanie daní, ktoré platíte za svoje individuálny dôchodkový účet (IRA) príspevky, ale môže byť dobrý nápad porozprávať sa s finančným poradcom predtým, ako sa pustíte do akejkoľvek stratégie. Skúste použiť SmartAsset's bezplatný nástroj na porovnávanie poradcov nájsť poradcov, ktorí slúžia vašej oblasti.

Roth IRA a tradičná IRA

Ak plánujete svoj odchod do dôchodku a zistíte, že sa pýtate: „Ako sa môžem vyhnúť plateniu daní z výberu z IRA, keď pôjdem do dôchodku?“ plánujte dopredu a otvorte a Roth IRA namiesto a tradičná IRA. Tradičná IRA je financovaná vašimi dolármi pred zdanením a pri výbere prostriedkov platíte dane. Roth IRA je však financovaná z dolárov po zdanení. Keďže ste už zaplatili dane zo svojich peňazí Roth IRA, nemáte žiadnu daňovú povinnosť, keď si prostriedky jedného dňa vyberiete.

Čo ak nastane núdzová situácia a vy budete musieť urobiť predčasný výber z vašej IRA? Stále nebudete platiť žiadne dane na Roth IRA, ak vyberiete iba svoje príspevky. Ak začnete vyberať svoje zárobky zo svojich peňazí, predčasný výber spôsobí zdanenie. Budete musieť zaplatiť pokutu vo výške 10% na oba typy účtov, ak vyberiete pred dosiahnutím 59 1/2.

Tam sú niektoré núdzové výnimky o pokute za predčasný výber a daniach. V týchto situáciách nemusíte platiť pokutu za výber, ale možno budete musieť zaplatiť dane, v závislosti od okolností:

Váš prvý domov - Môžete si predčasne vybrať až 10,000 XNUMX $ z IRA bez sankcií, ak vložíte peniaze na kúpu svojho prvého domu.
Zdravotné poistenie - Ak sa stanete nezamestnaným a potrebujete si uzavrieť zdravotné poistenie, môžete si bez sankcií predčasne vybrať.
Vojenská služba – Ak ste povolaný na vojenskú službu alebo vstúpite do armády a odslúžite si aspoň 180 dní aktívnej služby, môžete sa odvolať, keď ste v aktívnej službe, ale nie neskôr.
Náklady na vysokú školu - Vy a členovia vašej rodiny môžete predčasne vybrať náklady na vysokú školu, ako je školné, izba a strava a knihy a zásoby.
Lekárske účty – Ak máte účty za lekársku starostlivosť, ktoré sú vyššie ako 10 % vášho upraveného hrubého príjmu, môžete ich zaplatiť predčasne.
Invalidita – Ak sa stanete invalidom, máte nárok na predčasné výbery.
Daňové záložné právo – Ak Internal Revenue Service (IRS) uvalí na váš majetok daňové záložné právo, pretože dlhujete dane, môžete odstúpiť od svojho IRA a zaplatiť svoje dane.

Ak si vezmete jednu z týchto výnimiek, uistite sa a použite peniaze od IRA presne na to, čo výnimka poskytuje, inak môžete mať problémy s IRS.

Daňové dôsledky viacerých IRA

S viaceré IRA možno odôvodniť niekoľkými investičnými stratégiami. Ak máte tradičnú IRA financovanú dolármi pred zdanením a Roth IRA financovanú dolármi po zdanení, môžete mať víťaznú daňovú stratégiu. Svoj ročný príspevok do tradičnej IRA môžete použiť na zníženie svojich súčasných daní, pretože ho možno priamo odpočítať z vášho príjmu. Potom môžete použiť to, čo ste vložili do svojho Roth IRA, ako prístup na získanie nezdaniteľného príjmu v dôchodku.

Môžete tiež použiť viacero IRA na investovanie do rôznych tried aktív. Napríklad niektorí investori vložili svoje akcie do jednej IRA, dlhopisy do inej a alternatívne aktíva, ako je kryptomena, do samoriadená IRA. To umožňuje investorovi vykonať určitú analýzu týkajúcu sa typu aktív, ktoré sú pre nich najvýhodnejšie.

Namiesto viacerých IRA môžete mať Roth IRA a maklérsky účet. Ak je to vaša situácia, financujte svoju Roth IRA akciami a dlhopismi vyplácajúcimi dividendy, ktoré platia úrok. Keďže dividendy a úroky sa zdaňujú bežnými výnosovými sadzbami, minimalizujete svoju daňovú povinnosť viac, ako keby ste tieto aktíva mali na sprostredkovateľskom účte. Vložte svoje rastové finančné aktíva na maklérske účty, kde pri ich výbere zaplatíte nižšiu sadzbu dane z kapitálových výnosov.

Roth IRA konverzia

A Roth IRA konverzia je proces konverzie vášho tradičného účtu IRA na účet Roth IRA. Roth IRA nebude vyžadovať platenie daní z akejkoľvek distribúcie po dosiahnutí veku 59 1/2. Proces premeny tradičnej IRA na Roth IRA však vytvára zdaniteľnú udalosť. Ak očakávate, že vaša daňová skupina bude na dôchodku vyššia ako teraz, môže mať zmysel previesť vašu tradičnú IRA na Roth IRA. Ďalšou stratégiou je previesť časť vašej tradičnej IRA na Roth IRA v rokoch, keď očakávate, že budete v nižšom daňovom pásme.

Ďalšie stratégie

Existujú aj iné stratégie, ktoré vám môžu pomôcť vyhnúť sa plateniu daní za výbery z IRA, z ktorých niektoré by mohli lietať pod radarom. Môžete si napríklad vyrobiť darovanie cenných papierov z vašej IRA verejnej, schválenej charite a uplatniť si až 30 % odpočet dane. Ak váš príspevok prekročí ročný limit 100,000 XNUMX USD, môžete si ho preniesť až na päť rokov.

Môžete tiež využiť štandardný odpočet. Ak je váš zdaniteľný príjem 0 USD, môžete si vybrať približnú sumu štandardný odpočet dane z príjmu pred zdanením. Táto suma sa pohybuje okolo 20,300 XNUMX USD, ak ste ženatý/vydatá a nemáte žiadne závislé osoby.

A kvalifikovaná dlhoveká anuitná zmluva (QLAC) je ďalšia možnosť. QLAC je v podstate anuita v rámci vašej IRA, ktorú si nastavíte, aby ste minimalizovali svoju daňovú povinnosť. Keď nastavíte QLAC, oslobodíte 25 % z požadovaných minimálnych požiadaviek na distribúciu až do maximálnej výšky 130,000 85 USD. Táto anuita bude trvať až do veku XNUMX rokov, takže môže stáť za prémiu, ktorú musíte zaplatiť za jej zriadenie.

Zrátané podčiarknuté

Toto sú niektoré zo stratégií, ktoré môžete použiť na minimalizáciu daní, ktoré zaplatíte, keď si vyberiete peniaze zo svojho IRA. Možnosti zahŕňajú konverziu tradičných IRA na Roth IRA, viacero IRA, darovanie cenných papierov z IRA na charitu alebo založenie QLAC. Keďže mnohé z nich zahŕňajú určité komplikácie, možno budete chcieť navštíviť finančného poradcu, aby ste neriskovali, že na konci roka uviaznete s veľkým daňovým výdavkom.

Tipy na odchod do dôchodku

Finančný poradca môže byť obrovskou pomocou pri plánovaní dôchodku. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Pozrite sa na Kalkulačka odchodu do dôchodku SmartAsset ak si chcete naplánovať dôchodok sami. Môžete ho použiť na určenie, koľko peňazí môžete potrebovať na dôchodku.

Príspevok Ako sa môžem vyhnúť plateniu daní z výberov z IRA? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.

Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html