Prečo dostáva finančný poradca odmenu 1 % a viac? To sa zdá byť naozaj vysoké. Ak je môj výnos len 4% (napríklad v dividendách), dávam 25% z výnosu, čo je na medvedom trhu ešte horšie. Čo tak účtovať 1 % v závislosti od zvýšenia hodnoty dividendového príjmu?
-Drex
Je úplne pochopiteľné, že návratnosť investícií je meradlom toho, koľko hodnotu, ktorú poskytuje váš finančný poradca. Väčšina ľudí sa chce uistiť, že ich peniaze sú dobre využité.
Tiež vám nepoviem, že váš poradca by mal účtovať 1 % alebo viac. Existuje mnoho rôznych typov finančných poradcov s mnohými rôznymi typmi poplatkov. To správne partnerstvo pre vás bude závisieť od vašich cieľov a okolností.
To znamená, že by som vás povzbudil, aby ste sa pozreli nad rámec porovnávania návratnosti vašich investícií s vašimi poplatky pri zvažovaní, či váš finančný poradca stojí za to. (Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Nedávne investičné podmienky nie sú dobrým meradlom hodnoty
Dobrý finančný poradca bude pracovať na pochopení vašich investičných cieľov a vašich osobných tolerancia rizika. Pomôže vám zostaviť portfólio, ktoré vám poskytne dobrú šancu dosiahnuť tieto ciele na základe najlepšieho dostupného výskumu.
Ale aj tí najlepší finanční poradcovia sú podľa rozmaru trhu.
Väčšina profesionálnych investorov, ktorí sa snažia poraziť trh, ho v danom časovom období v skutočnosti nedosahuje. A tí, ktorým sa podarí prekonať trh v jednom časovom období, ho môžu len zriedka prekonať znova v nasledujúcom časovom období. Pre hĺbkovú ilustráciu tohto pozri Nedávna správa S&P Global „Persistence Scorecard. "
Inými slovami, ani profesionáli nedokážu poraziť trh dôslednosťou. To znamená, že správnym očakávaním je zvyčajne zamerať sa na portfólio, ktoré čo najpresnejšie sleduje trh s rovnováhou medzi rizikom (akcie) a stabilitou (dlhopisy), ktorá zodpovedá vašim cieľom a tolerancii rizika.
A aj keď toto portfólio prináša dlhodobé výnosy potrebuješ, vždy budú dobré a zlé roky. Niekedy bude vaše portfólio oveľa vyššie. Niekedy to bude dole. Presne tak funguje trh.
Pokiaľ váš finančný poradca nesľubuje, že prekoná trh, čo môže byť v skutočnosti dobrý dôvod na prehodnotenie vzťahu, nedávne výnosy z investícií často nie sú dobrým meradlom ich hodnoty.
Skutočná hodnota finančného poradcu
Dobrí finanční poradcovia poskytujú hodnotu ďaleko presahujúcu percentuálny výnos na vašich investičných účtoch. Tu je niekoľko služieb, ktoré môže poskytnúť dobrý poradca:
Nájdite si čas na pochopenie svojich cieľov a hodnôt a pomôžete vám zostaviť plán, ktorý vám umožní ich dosiahnuť.
Určenie, koľko musíte ušetriť a na ktoré účty by ste mali prispievať, aby ste dosiahli svoje ciele.
Pomôže vám presne pochopiť, čo si môžete dovoliť, a vytvoriť stratégie výberu, ktoré maximalizujú daňovú efektivitu, aby vám peniaze vydržali čo najdlhšie.
Uistite sa, že máte správne poistenie.
Koordinujte sa s právnikom, aby ste sa uistili, že máte plán nehnuteľností v súlade so zvyškom vášho finančného plánu.
Usmerníme vás, ak chcete kúpiť dom, prispieť na charitu alebo pomôcť vášmu dieťaťu či vnúčaťu cez vysokú školu.
A áno, sú tu na to, aby vytvorili, implementovali a udržiavali investičné portfólio ktoré by mali poskytovať dlhodobé výnosy, ktoré potrebujete na financovanie svojich najväčších cieľov. Ale aj tak je tu oveľa viac než len návratnosť, ktorú treba zvážiť z hľadiska toho, čo váš finančný poradca poskytuje.
Vyčíslenie hodnoty finančného poradcu
Dobrý finančný poradca môže z dlhodobého hľadiska zvýšiť čisté výnosy až o 3 % ročne alebo dokonca presahovať ich. Prieskum Vanguard.
Najvýznamnejšia časť tejto hodnoty pochádza z behaviorálneho koučingu, čo znamená pomoc investorom zostať disciplinovaný počas vzostupov a pádov trhu. Túto hodnotu nebude z roka na rok ľahké vidieť, najmä v rokoch, keď trh klesá. Z dlhodobého hľadiska však táto konzistencia urobí veľa pre váš konečný výsledok.
To však neznamená, že by ste mali očakávať, že vaše portfólio prekročí trhové výnosy o 3 % každý rok. Namiesto toho sú 3 % dlhodobé číslo. Ide o porovnanie s tým, ako by si priemerný investor počínal sám, nie o porovnanie s trhovými výnosmi.
Znamená to však, že dobrý finančný poradca zvyčajne poskytuje značnú hodnotu, aj keď vaše portfólio nefunguje tak, ako by ste chceli.
Ako ohodnotiť svojho finančného poradcu
Hodnotenie finančných poradcov je náročné, najmä ak neexistujú jednoduché čísla, pomocou ktorých môžete merať ich výkonnosť.
Na čo by ste sa teda mali pozerať? Tu je niekoľko kľúčových otázok, ktoré by som zvážil:
Počúvajú dobre?
Sú ich odporúčania v súlade s vašimi osobnými cieľmi a hodnotami?
Rozumiete svojmu finančnému plánu a ako vám pomáha dosiahnuť vaše ciele?
Reagujú a pomáhajú vám, keď máte otázky?
Pomáhajú vám s celou finančnou situáciou a nielen s investičným portfóliom?
Sú výnosy vašich investícií v súlade s výnosmi na trhu vzhľadom na vašu osobnú rovnováhu medzi rizikom a výnosom?
Pomáhajú vám predvídať a plánovať budúce potreby?
veríš im?
Cítite sa vďaka ich vedeniu bezpečnejšie?
Ak máte otázky alebo nejasnosti, rád ich predložím vášmu finančnému poradcovi. Tento vzťah je založený na dôvere a komunikácii. Toto je absolútne niečo, o čom by ste mali vedieť diskutovať.
Čo urobiť ďalej
Pamätajte, že krátkodobé výnosy často nie sú dobrým spôsobom, ako zmerať hodnotu vášho finančného poradcu. Tieto výnosy sú takmer vždy mimo našej kontroly a dobrý finančný poradca robí oveľa viac, aby vám pomohol dosiahnuť vaše ciele.
Tipy na investovanie a plánovanie odchodu do dôchodku
Ak máte otázky týkajúce sa vašej situácie v oblasti investovania a dôchodku, a môže pomôcť finančný poradca. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Keď plánujete odchod do dôchodku, sledujte sociálne zabezpečenie. Použite Kalkulačka sociálneho zabezpečenia SmartAsset aby ste mali predstavu, ako by mohli vyzerať vaše dávky na dôchodku.
Matt Becker, CFP®, je publicista pre finančné plánovanie SmartAsset a odpovedá na otázky čitateľov o osobných financiách a daňových témach. Máte otázku, na ktorú by ste chceli odpovedať? Email [chránené e-mailom] a vaša otázka môže byť zodpovedaná v budúcom stĺpci.
Upozorňujeme, že Matt nie je účastníkom platformy SmartAdvisor Match a za tento článok bol odmenený.
Fotografický kredit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Príspevok Opýtajte sa poradcu: 'Rozdávam 25 % z môjho výnosu.' Prečo finančný poradca zarába 1% odmenu aj na medvedom trhu? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html