V súčasnosti dlžím 300,000 2.5 USD na svojom dome s 30% hypotékou na 401 rokov. Maximalizujem svoje dôchodkové účty - IRA a 10 (k) - a chcem odísť do dôchodku za menej ako 300,000 rokov. Dostanem dedičstvo aspoň XNUMX XNUMX dolárov, takže budem môcť dom vyplatiť.
Som vo veľmi šťastnej pozícii. Mám to splatiť – alebo mám investovať peniaze?
Vlastník domu
Vážený majiteľ domu,
Predčasným splatením hypotéky ušetríte nemalé množstvo úrokov, najmä pri 2.5 % sadzbe. Milióny majiteľov domov by za túto sadzbu zabili.
Samozrejme, veľa z toho súvisí so šťastím. Poďme na chvíľu: 30-ročná hypotekárna sadzba je v súčasnosti nad 5.5 %. Index spotrebiteľských cien vzrástol v júli o 8.5 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom a ostro sledovaná „základná“ miera inflácie – bez volatilných potravín a energií – sa pohybovala na úrovni 5.9 %. S 2.5% úrokom už zarábate jednoducho tým, že žijete svoj život.
Ako môj kolega Aarthi Swaminathan položiť to: „Zatiaľ čo cena ich auta, plynu, elektriny a iných nákladov stúpa, tomuto majiteľovi domu sa s infláciou zvýši aj jeho cena. Napriek tomu ich hypotekárna sadzba zostáva rovnaká, pretože nie je upravená o infláciu, čo znamená, že stále platia rovnakú sadzbu, akú mali pred infláciou.“
Preplatiť niektorí ak môžete, najmä na začiatku trvania úveru, keď sú splátky úrokovej sadzby vyššie. V závislosti od podmienok vašej hypotéky môžete byť limitovaní sumou preplatkov, ktoré môžete urobiť (v niektorých prípadoch 10 %), a akokoľvek sa to zdá otravné, za preplatenie môže byť pokuta. Vo vašom prípade by to mohlo byť skutočne dobré.
"S 2.5% úrokovou sadzbou a infláciou 8.5% už zarábate peniaze jednoducho tým, že žijete svoj život. "
Vaše daňovo zvýhodnené dôchodkové sporenie, povedzme, 6% za vás urobí veľa ťažkej práce, vykompenzuje vašu 2.5% úrokovú sadzbu, za predpokladu, že máte zdravé 401(k) a IRA. Porozprávajte sa s finančným poradcom a uistite sa, že stále budete mať dosť na pohodlné bývanie a splácanie hypotéky a/alebo zníženia počtu zamestnancov.
Keď už hovoríme o finančných poradcoch, Larry Pon, finančný plánovač so sídlom v Redwood City v Kalifornii, hovorí, že mnohí ľudia, ktorí majú peniaze navyše, čelia vašej dileme a neexistuje žiadna správna alebo nesprávna odpoveď. Súhlasí so mnou: „Urobil by som oboje. Nesplácal by som hypotéku a neinvestoval by som dedičstvo agresívne, ale robil by som kombináciu.“
„Keďže vám chýba 10 rokov do dôchodku, pre dedičstvo vám navrhujem investovať s miernou alokáciou, ktorá je niekde medzi 50/50 a 60/40 pre akcie a dlhopisy. Toto portfólio môže generovať dostatočný príjem na zvýšenie vašich hypotekárnych splátok,“ povedal Pon. "To znamená, že si nemusíte všimnúť žiadny rozdiel vo svojom osobnom peňažnom toku a pôžičku splatíte za 10 rokov."
Pokračujte v maximalizácii týchto účtov. „Predpokladám, že máte viac ako 50 rokov, takže môžete vložiť 7,000 26,000 dolárov do IRA a 401 36 dolárov do XNUMX (k). Robím to už XNUMX rokov a ešte som nestretol niekoho, kto by si na dôchodok odložil príliš veľa,“ dodal Pon. "Dôrazne odporúčam, aby ste pokračovali v maximalizácii svojich dôchodkových plánov, aby bol váš dôchodok bezpečnejší."
Pon načrtáva výhody a nevýhody investovania a splácania hypotéky. Tu sú jeho plusy: 1. Už žiadne splátky hypotéky. 2. Splatenie dlhu je investícia bez rizika. "Mesačne ušetríte najmenej 1,200 3 dolárov, čo znamená, že namiesto platenia hypotéky môžete presmerovať sumu platby do svojich úspor." XNUMX. "Váš dôchodok bude vďaka tomu bezpečnejší."
A nevýhody: 1. Vaša hypotekárna sadzba už pravdepodobne nikdy nebude tak nízka. 2. Ak investujete 300,000 3 USD namiesto splatenia hypotéky, preberáte investičné riziko. 2.5. „Aj na súčasnom trhu sa očakáva, že návratnosť vašich investícií bude vyššia ako XNUMX %. Nie je to bez rizika ani zaručené, ale ak podstúpite určité riziko, získate väčší výnos.“
Keby som to bol ja? Pôžičku by som splatil. Nemám rád dlhy. Prvú časť nášho života strávime zúfalým získaním hypotéky a zvyšok potom trápením sa nad jej splatením. Sú nevyhnutnou, aj keď niekedy nezdravou posadnutosťou. Hypotéky nám dávajú niečo, na čo sa môžeme sústrediť okrem druhého slova „M“: našej smrteľnosti.
Napriek tomu by bol život sladký so splatenou hypotékou. Kým nepríde ďalšia posadnutosť.
Naučte sa, ako otriasť svojou finančnou rutinou na Najlepšie nové nápady na festivale peňazí dňa 21. septembra a 22. septembra v New Yorku. Pridajte sa k Carrie Schwabovej, prezidentke nadácie Charlesa Schwaba.
Pozrite sa na Moneyistický súkromný Facebook skupina, kde hľadáme odpovede na najnáročnejšie finančné problémy. Čitatelia mi píšu so všelijakými dilemami. Pošlite svoje otázky, povedzte mi, o čom chcete vedieť viac, alebo zvážte najnovšie stĺpce Moneyist.
Moneyist ľutuje, že nemôže na otázky odpovedať individuálne.
Zaslaním e-mailu so svojimi otázkami súhlasíte s ich anonymným zverejnením na MarketWatch. Odoslaním svojho príbehu spoločnosti Dow Jones & Co., vydavateľovi MarketWatch, rozumiete a súhlasíte s tým, že môžeme použiť váš príbeh alebo jeho verzie vo všetkých médiách a platformách, a to aj prostredníctvom tretích strán..
Prečítajte si tiež:
„Dopustil som sa finančnej nevery“: Nazbieral som dlh vo výške 50,000 XNUMX dolárov, aby som pomohol svojmu problémovému synovi – a nepovedal som to manželovi. Ako sa dostanem z tohto neporiadku?
'Platí polovicu účtov v dome, napriek tomu, že tam žije šesť dospelých ľudí': Môj syn žije so svojím otcom a nevlastnou mamou. Využívajú ho. Ako ho dostanem von?
„Zasekol som sa v štipľavom myslení“: S manželom sme si kúpili dom, ale on chce kupovať len luxusné veci. Ako sa dohodneme?
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hypotéka-alebo-investuj-peniaze-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
„Som vo veľmi šťastnej pozícii“: dostanem dedičstvo vo výške 300,000 XNUMX dolárov. Mám splatiť hypotéku alebo investovať peniaze?
V súčasnosti dlžím 300,000 2.5 USD na svojom dome s 30% hypotékou na 401 rokov. Maximalizujem svoje dôchodkové účty - IRA a 10 (k) - a chcem odísť do dôchodku za menej ako 300,000 rokov. Dostanem dedičstvo aspoň XNUMX XNUMX dolárov, takže budem môcť dom vyplatiť.
Som vo veľmi šťastnej pozícii. Mám to splatiť – alebo mám investovať peniaze?
Vlastník domu
Vážený majiteľ domu,
Predčasným splatením hypotéky ušetríte nemalé množstvo úrokov, najmä pri 2.5 % sadzbe. Milióny majiteľov domov by za túto sadzbu zabili.
Samozrejme, veľa z toho súvisí so šťastím. Poďme na chvíľu: 30-ročná hypotekárna sadzba je v súčasnosti nad 5.5 %. Index spotrebiteľských cien vzrástol v júli o 8.5 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom a ostro sledovaná „základná“ miera inflácie – bez volatilných potravín a energií – sa pohybovala na úrovni 5.9 %. S 2.5% úrokom už zarábate jednoducho tým, že žijete svoj život.
Ako môj kolega Aarthi Swaminathan položiť to: „Zatiaľ čo cena ich auta, plynu, elektriny a iných nákladov stúpa, tomuto majiteľovi domu sa s infláciou zvýši aj jeho cena. Napriek tomu ich hypotekárna sadzba zostáva rovnaká, pretože nie je upravená o infláciu, čo znamená, že stále platia rovnakú sadzbu, akú mali pred infláciou.“
Preplatiť niektorí ak môžete, najmä na začiatku trvania úveru, keď sú splátky úrokovej sadzby vyššie. V závislosti od podmienok vašej hypotéky môžete byť limitovaní sumou preplatkov, ktoré môžete urobiť (v niektorých prípadoch 10 %), a akokoľvek sa to zdá otravné, za preplatenie môže byť pokuta. Vo vašom prípade by to mohlo byť skutočne dobré.
"S 2.5% úrokovou sadzbou a infláciou 8.5% už zarábate peniaze jednoducho tým, že žijete svoj život. "
Vaše daňovo zvýhodnené dôchodkové sporenie, povedzme, 6% za vás urobí veľa ťažkej práce, vykompenzuje vašu 2.5% úrokovú sadzbu, za predpokladu, že máte zdravé 401(k) a IRA. Porozprávajte sa s finančným poradcom a uistite sa, že stále budete mať dosť na pohodlné bývanie a splácanie hypotéky a/alebo zníženia počtu zamestnancov.
Keď už hovoríme o finančných poradcoch, Larry Pon, finančný plánovač so sídlom v Redwood City v Kalifornii, hovorí, že mnohí ľudia, ktorí majú peniaze navyše, čelia vašej dileme a neexistuje žiadna správna alebo nesprávna odpoveď. Súhlasí so mnou: „Urobil by som oboje. Nesplácal by som hypotéku a neinvestoval by som dedičstvo agresívne, ale robil by som kombináciu.“
„Keďže vám chýba 10 rokov do dôchodku, pre dedičstvo vám navrhujem investovať s miernou alokáciou, ktorá je niekde medzi 50/50 a 60/40 pre akcie a dlhopisy. Toto portfólio môže generovať dostatočný príjem na zvýšenie vašich hypotekárnych splátok,“ povedal Pon. "To znamená, že si nemusíte všimnúť žiadny rozdiel vo svojom osobnom peňažnom toku a pôžičku splatíte za 10 rokov."
Pokračujte v maximalizácii týchto účtov. „Predpokladám, že máte viac ako 50 rokov, takže môžete vložiť 7,000 26,000 dolárov do IRA a 401 36 dolárov do XNUMX (k). Robím to už XNUMX rokov a ešte som nestretol niekoho, kto by si na dôchodok odložil príliš veľa,“ dodal Pon. "Dôrazne odporúčam, aby ste pokračovali v maximalizácii svojich dôchodkových plánov, aby bol váš dôchodok bezpečnejší."
Pon načrtáva výhody a nevýhody investovania a splácania hypotéky. Tu sú jeho plusy: 1. Už žiadne splátky hypotéky. 2. Splatenie dlhu je investícia bez rizika. "Mesačne ušetríte najmenej 1,200 3 dolárov, čo znamená, že namiesto platenia hypotéky môžete presmerovať sumu platby do svojich úspor." XNUMX. "Váš dôchodok bude vďaka tomu bezpečnejší."
A nevýhody: 1. Vaša hypotekárna sadzba už pravdepodobne nikdy nebude tak nízka. 2. Ak investujete 300,000 3 USD namiesto splatenia hypotéky, preberáte investičné riziko. 2.5. „Aj na súčasnom trhu sa očakáva, že návratnosť vašich investícií bude vyššia ako XNUMX %. Nie je to bez rizika ani zaručené, ale ak podstúpite určité riziko, získate väčší výnos.“
Keby som to bol ja? Pôžičku by som splatil. Nemám rád dlhy. Prvú časť nášho života strávime zúfalým získaním hypotéky a zvyšok potom trápením sa nad jej splatením. Sú nevyhnutnou, aj keď niekedy nezdravou posadnutosťou. Hypotéky nám dávajú niečo, na čo sa môžeme sústrediť okrem druhého slova „M“: našej smrteľnosti.
Napriek tomu by bol život sladký so splatenou hypotékou. Kým nepríde ďalšia posadnutosť.
Naučte sa, ako otriasť svojou finančnou rutinou na Najlepšie nové nápady na festivale peňazí dňa 21. septembra a 22. septembra v New Yorku. Pridajte sa k Carrie Schwabovej, prezidentke nadácie Charlesa Schwaba.
Pozrite sa na Moneyistický súkromný Facebook skupina, kde hľadáme odpovede na najnáročnejšie finančné problémy. Čitatelia mi píšu so všelijakými dilemami. Pošlite svoje otázky, povedzte mi, o čom chcete vedieť viac, alebo zvážte najnovšie stĺpce Moneyist.
Moneyist ľutuje, že nemôže na otázky odpovedať individuálne.
Zaslaním e-mailu so svojimi otázkami súhlasíte s ich anonymným zverejnením na MarketWatch. Odoslaním svojho príbehu spoločnosti Dow Jones & Co., vydavateľovi MarketWatch, rozumiete a súhlasíte s tým, že môžeme použiť váš príbeh alebo jeho verzie vo všetkých médiách a platformách, a to aj prostredníctvom tretích strán..
Prečítajte si tiež:
„Dopustil som sa finančnej nevery“: Nazbieral som dlh vo výške 50,000 XNUMX dolárov, aby som pomohol svojmu problémovému synovi – a nepovedal som to manželovi. Ako sa dostanem z tohto neporiadku?
'Platí polovicu účtov v dome, napriek tomu, že tam žije šesť dospelých ľudí': Môj syn žije so svojím otcom a nevlastnou mamou. Využívajú ho. Ako ho dostanem von?
„Zasekol som sa v štipľavom myslení“: S manželom sme si kúpili dom, ale on chce kupovať len luxusné veci. Ako sa dohodneme?
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/im-in-a-very-lucky-position-i-will-receive-a-300-000-inheritance-should-i-pay-off-my- hypotéka-alebo-investuj-peniaze-11660598294?siteid=yhoof2&yptr=yahoo