Morningstar hovorí, že toto prehliadané aktívum by mohlo vypuknúť v roku 2023. Je to pre vás to pravé?

Vo svete investícií snáď nikto nie je menej okázalý ako komunálne dlhopisy. Ak sú akcie a podnikové dlhopisy steakom a pečenými zemiakmi vášho investičného taniera, komunálne dlhopisy sú skôr ako dusený ružičkový kel. Ale táto prehliadaná trieda aktív môže mať svoj čas. Finančná firma Zornička verí, že po náročnom roku 2022 by tento rok mohol byť obzvlášť vhodný čas na zapracovanie komunálnych dlhopisov do vášho portfólia.

Ak potrebujete pomoc pri investovaní do komunálnych dlhopisov, zvážte spolupráca s finančným poradcom.

Základy komunálnych dlhopisov

Komunálne dlhopisy sú dlhové cenné papiere zakúpené od štátnej správy, samosprávy krajov alebo miest. Federálne vládne dlhopisy sa považujú za samostatnú triedu aktív. Vládne subjekty ponúkajú komunálne dlhopisy na zaplatenie projektov a vo všeobecnosti platia polročné platby úrokov.

Dva najbežnejšie druhy komunálnych dlhopisov sú dlhopisy so všeobecným záväzkom (GO) a výnosové dlhopisy. Zatiaľ čo prvý je krytý kreditom mesta a štátu, v ktorom je dlhopis vydaný, druhý je krytý výnosom, ktorý vygeneruje projekt z dlhopisu – ako nový most.

Komunálne dlhopisy sú oslobodené od federálnych daní av mnohých prípadoch aj od štátnych a miestnych daní. Komunálne dlhopisy môžu nadobudnúť splatnosť o niekoľko rokov alebo až o desaťročie. Môžu byť zakúpené prostredníctvom online maklérskeho účtu v a podielového fondu or fond obchodovaný na burze, prípadne s pomocou finančného poradcu.

Komunálne dlhopisy v roku 2023

Zatiaľ čo komunálne dlhopisy sú často súčasťou dobre vyváženého portfólia, Morningstar hovorí, že rok 2023 vyzerá obzvlášť sľubne pre tento prehliadaný dlhový cenný papier.

Analytička Morningstar Katherine Lynch píše, že „výnosy z komunálnych cenných papierov sú na najvyššej úrovni za mnoho rokov. Priemerný prechodný komunálny dlhopisový fond je na úrovni 3 %, v porovnaní so zhruba 1 % len pred rokom.

Podobne Lynch poznamenáva, že štátne aj miestne vlády vo všeobecnosti v posledných rokoch posilnili svoje fiškálne pozície, čo znamená, že kvalita úveru je veľmi silná. To znamená, že aj keď v najbližších rokoch dôjde k prehlbujúcej sa recesii, komunálne dlhopisy by mali byť v porovnaní s podnikovými dlhopismi v dobrej pozícii.

Príbeh pokračuje

Ako komunálne dlhopisy zapadajú do vášho profilu

Len preto, že komunálne dlhopisy sú v súčasnosti silné, neznamená to, že by ste mali likvidovať všetky svoje aktíva a ponáhľať sa ich kúpiť. Namiesto toho sa pozrite na to, aká časť vášho portfólia je v súčasnosti venovaná cenným papierom s pevným výnosom a zvážte presun časti svojich peňazí do komunálnych dlhopisov.

Ak potrebujete pomoc pri zisťovaní, koľko z vášho portfólia by malo byť v cenných papieroch s pevným výnosom, použite SmartAsset's bezplatná kalkulačka prideľovania aktív.

Zrátané podčiarknuté

Po ťažkom minulom roku sa rok 2023 javí ako silný rok pre komunálne dlhopisy. Ako poznamenáva Morningstar, miestne a štátne vlády sú finančne v silnej pozícii a výnosy sa zdajú byť silné, takže tieto vládne dlhy sú dobrou voľbou pre tých, ktorí hľadajú možnosť investície s pevným výnosom.

Investičné tipy

• A Finančný poradca vám môže pomôcť urobiť správne rozhodnutia s komunálnymi dlhopismi. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Ak chcete vedieť, akú hodnotu môže mať vaša investícia, použite SmartAsset's bezplatná investičná kalkulačka.

Fotografický kredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491

Príspevok Morningstar hovorí, že toto prehliadané aktívum by mohlo vypuknúť v roku 2023 sa objavil najprv na Blog SmartAsset.