Odchod do dôchodku nie je vždy plánovaný. Dosiahnutie dôchodkového veku pre väčšinu ľudí znamená ukončenie celoživotnej tvrdej práce. Našetrili si dosť na to, aby si mohli oddýchnuť a užiť si dni bez každodenných starostí. Nie je to však vždy tak. Občas niekto zažije to, čo je známe ako nútený odchod do dôchodku. Toto je, keď vy alebo váš zamestnávateľ požadujete, aby ste odišli z práce, či už ste pripravení alebo nie. Pre mnohých ľudí môže byť nútený odchod do dôchodku veľmi rušivý a v niektorých prípadoch môže dokonca spôsobiť finančné ťažkosti. Môžete sa poradiť s a Finančný poradca ktoré vám pomôžu vytvoriť plán vašich financií na dôchodok.
Zvážte návštevu právnika
Nútený odchod do dôchodku je často nezákonný. Pri diskusii o tomto probléme je dôležité rozlišovať nútené odchod do dôchodku z neskorej fázy prepúšťania. To druhé nastane, keď vás prepustia alebo vyhodia neskoro vo svojej kariére. Môžete mať napríklad 62 a plánujete pracovať ďalších päť rokov, keď sa vaša spoločnosť zníži. Vaše oddelenie stráca svoje rozpočet a prídeš o prácu. Namiesto toho, aby ste sa snažili pokračovať vo svojej kariére niekde inde, ako by ste to urobili vo veku 32 rokov, rozhodnete sa prijať predčasný odchod do dôchodku.
Je to prekvapujúce a nepohodlné, ale nič viac ako produkt zlého načasovania a smoly. Nútený odchod do dôchodku je úplne iná téma. Inak známy ako povinný odchod do dôchodku, je to vtedy, keď vás vaša spoločnosť ukončí z dôvodu vášho veku.
ADEA povoľuje dve hlavné výnimky. Po prvé, zamestnávateľ môže nastaviť nútenú dôchodkový vek ak to súvisí s „profesionálnou kvalifikáciou v dobrej viere“. Napríklad pri niektorých fyzicky náročných zamestnaniach, ako je hasičská alebo policajná práca, je možné stanoviť povinný vek odchodu do dôchodku. Po druhé, podniky môžu stanoviť vek odchodu do dôchodku pre niektorých pracovníkov, ktorí sa považujú za vedúcich pracovníkov, tvorcov politík alebo vlastníkov akcií. Napríklad za určitých okolností môže mať firma dôchodkový vek pre svojich akciových partnerov alebo svojich generálnych riaditeľov.
Vo všetkých ostatných situáciách vás však zamestnávateľ nemôže pustiť, resp donúti ťa ísť do dôchodku jednoducho podľa tvojho veku. To platí bez ohľadu na prima facie dôvod, ktorý uvádzajú. Väčšina zamestnávateľov, ktorí porušujú pracovné zákony, sa pokúša použiť svojvoľné zamestnanie ako zásterku pre svoje činy, tvrdiac, že v skutočnosti niekoho prepustili z dôvodov, ktoré nemajú nič spoločné s chránenou záležitosťou. Ale ak máte viac ako 40 rokov a myslíte si, že vás vytlačili z dôvodu príliš vysokého veku, je čas porozprávať sa s právnikom v oblasti zamestnanosti.
Skontrolujte svoje financie
Ak ste boli nútení odísť do predčasného dôchodku, možno z dôvodu prepúšťania alebo dokonca len z osobných dôvodov, prvým krokom je prehodnotiť svoje financie. Podľa definície ste ešte neplánovali zarábať peniaze, takže je čas urobiť si jasný obraz o tom, kde sa nachádzate.
V ideálnom prípade si sadnite s finančným poradcom, aby ste zistili, čo máte a čo potrebujete do budúcnosti. Bude dôležité preskúmať záležitosti, ako je rast vášho portfólia, dane, kedy môžete a mali by ste vyberať sociálne zabezpečenie, aké máte výdavky a ďalšie. Ak je to len trochu možné, predaju sa chcete vyhnúť investície aktíva príliš skoro. Váš portfólio je práve teraz na vrchole svojej zárobkovej sily, pričom sa konečne rozbiehajú zložené výnosy. Ak existuje nejaký spôsob, ako nechať účty ako 401(k) a IRA na pokoji až do plánovaného dôchodkového veku, urobte tak.
Bez ohľadu na to budú vaše ďalšie kroky úplne závisieť od výsledku tejto kontroly. Najdôležitejšou otázkou pri odchode do dôchodku je, „ako dlho mi vydržia peniaze? Na túto otázku ste odpovedali pred rokmi v domnienke, že v určitom veku odídete do dôchodku, no teraz sa tieto čísla zmenili. Ak budete mať šťastie, možno vás zaskočilo, ale inak sa máte dobre. Ak nie, je to stále v poriadku, ale možno budete musieť urobiť nejaké aktívnejšie kroky. Prvá dôležitá časť je prísť na to.
Upravte svoje výdavky
V rámci vašej finančnej kontroly budete zvažovať svoje výdavky. Keď ľudia vstupujú do dôchodku, majú tendenciu výrazne znižovať svoje každodenné výdavky. Vo všeobecnosti ide o kombináciu dizajnu a okolností. S menšími nárokmi na čas majú tendenciu míňať menej peňazí. S menším množstvom peňazí, ktoré prichádzajú do dverí, majú tiež tendenciu zostavovať rozpočet o niečo opatrnejšie.
S núteným odchodom do dôchodku je dobré venovať sa tomuto procesu ešte viac úmyselne. Pozrite sa na svoje výdavky a zistite, čo môžete znížiť. Ak máte v úmysle zostať mimo pracovnej sily, váš životný štýl sa výrazne a často v dobrom zmysle zmení. Vaša domácnosť už nemusí potrebovať viacero áut alebo možno nebudete musieť bývať blízko kancelárie.
Každý z nás robí veľa predpokladov, pokiaľ ide o naše zvyky míňať, často dnes míňame peniaze kvôli potrebám a rozhodnutiam z minulosti. Nájdite si čas na prehodnotenie svojich výdavkov a zistite, čo budete na dôchodku skutočne potrebovať. Môže to urobiť významný rozdiel ako dlho vám vydržia peniazet.
Nájdite výhody a programy
Ak ste boli zákonne prinútení odísť do predčasného dôchodku, je veľmi dobrá šanca, že sa kvalifikujete na nejakú formu štátnej pomoci.
O dávky v nezamestnanosti môžu požiadať napríklad prepustení pracovníci. Chorí alebo zranení pracovníci sa môžu v závislosti od ich situácie kvalifikovať O sociálnom zabezpečení invalidné platby. Rôzne štáty budú mať špecifické programy na pomoc pracovníkom, ktorí museli opustiť prácu, čo môže pomôcť najmä vtedy, ak ste museli odísť z práce, aby ste sa postarali o člena rodiny.
Bez ohľadu na dôvod, toto je dôležité preskúmať. Vláda má mnoho rôznych programov na pomoc ľuďom, ktorí prišli o prácu z dôvodov mimo ich kontroly, od prepúšťania a zdravia až po prírodné katastrofy. (Ak ste boli nútení odísť do dôchodku, pretože hurikán zrovnal vašu komunitu a pracovisko so zemou, FEMA vám môže pomôcť.) Neignorujte toto záchranné lano.
Potenciálne uprednostnite príjem
Skontrolovali ste svoj celkový finančný plán a skontrolovali ste svoje výdavky a je celkom možné, že čísla sa nezhodujú. S núteným odchodom do dôchodku môže byť vaším inštinktom jednoducho upraviť všetky predpoklady, ktoré ste si urobili o živote na dôchodku. To môže fungovať v závislosti od vašich konkrétnych okolností, ale je dôležité neplánovať prílišné uťahovanie opasku.
Ak je vaším novým plánom jednoducho prežiť zvyšok života na šnúrke alebo ak budete musieť predať investície príliš skoro na to, aby ste mohli platiť nájom, možno sa neskôr jednoducho dostanete do problémov.
Namiesto toho, ak je to možné, zvážte dodatočný príjem počas zostávajúcich rokov pred plánovaným odchodom do dôchodku. Autor: doplnenie vášho príjmu môžete predísť problémom, ktoré vznikajú z príliš napätých rozpočtov alebo predaja aktív skôr, ako na to budete pripravení. Ak to váš zdravotný stav a osobné okolnosti dovolia, pracovať ešte niekoľko rokov (aj keď je to nepríjemné) bude pravdepodobne oveľa menší problém ako obmedzovanie finančných prostriedkov na ďalších 30.
Teraz často články ako tento poskytnú rady, ako začať podnikať, vrátiť sa do školy alebo otvoriť internetový obchod. Vo väčšine prípadov je to nepraktické. Začatie nového podnikania má tendenciu byť vysoko špekulatívnym podnikom, ktorý môže ľahko zlyhať, a aj keď je úspešný, jeho návratnosť trvá roky. To isté platí o návrate do školy.
Ak hľadáte spôsob, ako zarobiť peniaze počas nasledujúcich 15 rokov, choďte do toho. Ak všetko, čo potrebujete, je dodatočný príjem, aby ste sa dostali zo 62 na 67 rokov, potom je zvyčajne lepšie pozrieť sa na prácu na dohodu, prácu na čiastočný úväzok a koncertná práca. Ide o pozície, ktoré dokážu generovať príjem okamžite, s nízkym rizikom a malou réžiou.
Ak ide o výber medzi životom z dvoch tretín očakávaného rozpočtu, predajom domu alebo strávením nasledujúcich piatich rokov cez víkendy v miestnom Starbucks. Nehovoríme, že to bude zábava, ale vezmite si tú zamestnaneckú zľavu. Z dlhodobého hľadiska to bude lepšie.
Získajte zdravotné pokrytie
Toto nie je zoradené podľa dôležitosti, pretože toto je veľké. Ak ste prišli o prácu, je pravdepodobné, že ste prišli aj o zdravotné poistenie. A Medicare nezačne, kým nedosiahnete 65. Takže pravdepodobne budete mať medzeru v pokrytí zdravotným poistením vo veku, keď to bude obzvlášť dôležité. Je dôležité, aby ste si okamžite zabezpečili zdravotné poistenie.
Existuje mnoho spôsobov, ako to urobiť. Môžete hľadať plány, ktoré sa špecializujú na pokrytie tohto druhu medzery. Môžete si otvoriť zdravotný sporiaci účet spárovaný s a plán s vysokou spoluúčasťou. Môžete ísť na burzy zákona o dostupnej starostlivosti a kúpiť si jednoduché zdravotné poistenie, ktoré je síce potenciálne drahé, ale je tou najlepšou voľbou pre celkovú starostlivosť. V závislosti od vašej finančnej situácie sa môžete dokonca pozrieť na Medicaid.
Bez ohľadu na to, ako na otázku odpoviete, je dôležité, aby ste tak urobili. Vo veku 25 rokov môže byť vaše zdravotné poistenie „Mám 25“. Dokonca aj vo veku 35 rokov si môžete vystačiť so slabým pokrytím, fľašou Advil a trochou šťastia. V čase, keď máte 60 rokov, však záleží na skutočnom zdravotnom poistení. Nespi na to.
Bottom Line
Ak ste boli nútení odísť do dôchodku, máte niekoľko možností. Skontrolujte svoje financie, zvážte, či by ste si nemali nájsť doplnkový zdroj príjmu a uistite sa, že je to všetko legálne. Najdôležitejšou súčasťou celého tohto procesu je okamžite konať a uistiť sa, že máte plán. Spolupráca s finančným poradcom môže to byť dobrý spôsob, ako mať istotu v napredovaní.
Tipy na dôchodok
Plánovanie odchodu do dôchodku môže byť náročné, najmä ak je neočakávané. Spolupráca s profesionálom vám môže pomôcť uistiť sa, že ste zvážili všetko od príjmu až po plán výberu z vašich dôchodkových účtov. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Plánovaný odchod do dôchodku je dostatočne veľký projekt, ale predčasný dôchodok? To môže spôsobiť obrovský problém. Je dôležité poznať riziká a správne sa pripraviť, ak je ešte čas.
Fotografický kredit: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Príspevok Ako zvládnuť nútený odchod do dôchodku sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html