Dôchodcovia by sa mali dlhodobo snažiť o vysokú infláciu. Tu je návod.

Najprv zvážte dynamiku: Inflácia v máji vzrástla na 41-ročné maximum 8.6 % v porovnaní s rovnakým mesiacom minulého roka, no poberatelia sociálneho zabezpečenia dostali len 5.9 % zvýšenie svojich dávok na rok 2022. Hoci životné náklady sociálneho zabezpečenia Na budúci rok už môže byť príliš neskoro na to, aby sme pomohli ľuďom, ktorí museli zháňať úspory, aby sa vyrovnali s vyššími cenami. Asi 1 z 5 Podľa nedávneho prieskumu Ligy seniorov poberatelia sociálneho zabezpečenia za posledných 12 mesiacov vyčerpali dôchodkový alebo sporiaci účet.

Medzitým bolo na trhoch málo miest, kde sa schovať. Akcie a dlhopisy zaznamenali vysoké straty 60/40 akciové a dlhopisové portfólio Podľa Morningstar, ktorá bola dlho bežnou stratégiou prideľovania, sa ku koncu mája znížila anualizovaná hodnota o 8.75 % upravená o infláciu. Navyše sa to deje, pretože investori sa obávajú, že centrálna banka by mohla dostať ekonomiku do recesie, keď zvýši úrokové sadzby, vrátane stredajšieho nárastu o 0.75 percentuálneho bodu. 

V týchto neistých časoch teda finanční profesionáli hovoria, že je dôležité kontrolovať, čo môžete. 

Výnosy z vkladov

Dobrým miestom, kde začať, je uistiť sa, že svoje peniaze vložíte do práce. Iba online sporiace účty ponúkajú výnosy okolo 0.90 % a očakáva sa, že tieto sadzby budú počas roka naďalej rásť, keďže Fed sprísňuje menovú politiku. 

Prechodom svojich úspor od starej banky, ktorá ponúka 0.01 % môžete získať ešte viac peňazí. Ak je pre vás dôležitá možnosť navštíviť pobočku, menšie komunitné banky a úverové združenia vo všeobecnosti ponúkajú konkurencieschopnejšie sadzby ako veľké banky, povedal Greg McBride, hlavný finančný analytik pre Bankrate.com.

Kreditné odmeny

Kreditná karta s odmenami, ktorá dáva určité percento z utratenej sumy, vám môže pomôcť pri platení vyšších nákladov, ako sú jedlo a plyn. „Ak používate iba holú kartu, nechávate peniaze na stole,“ povedala Sara Rathner, expertka na kreditné karty

blbecek Wallet
,
web, ktorý hodnotí finančné produkty a dostáva kompenzáciu, keď sa do nich niekto zaregistruje. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty sa pri podaní žiadosti pozerajú na váš príjem, ale počíta sa sociálne zabezpečenie, ako aj dividendy a iné zdroje dôchodkového príjmu. 

Jeden z tipov spoločnosti NerdWallet, karta Bank of America Customized Cash Rewards, vám umožňuje zarobiť 3 % v hotovosti späť podľa vášho výberu z jednej zo šiestich kategórií výdavkov: plyn, online nakupovanie, stravovanie, cestovanie, domáce úpravy/nábytok alebo drogérie. 

Správa starostlivosti

Na rozdiel, povedzme, prémií Medicare časť B, ktoré sú fixné, pravdepodobne máte určitú kontrolu nad tým, čo platíte za svoje lieky. A to je dobrá vec, ak vezmeme do úvahy, že ceny liekov na predpis sa od roku 35 zvýšili o 2014 %, zatiaľ čo náklady na všetky tovary a služby vzrástli o 21 %. správa GoodRx Research. 

Po prvé, ak má váš liekový plán preferovanú lekáreň, uistite sa, že ju používate, pretože vám to môže ušetriť peniaze na hotových nákladoch.

Tiež sa opýtajte svojho lekárnika na najlacnejší spôsob, ako vyplniť recept, povedal Rathner z NerdWallet. V niektorých prípadoch môžete ušetriť peniaze obídením poistenia a platbou v hotovosti.

DobrýRx

ponúka zľavové kupóny (nespárovať s poistením), ktoré môžu znížiť cenu pod typickú spoluúčasť Medicare časť D pre určité lieky.

Costco

má pre svojich členov zľavový program receptov. Niektoré lekárne, vrátane Walmartu, ponúkajú určité generické lieky len za 4 doláre mesačne, preto sa opýtajte, či vaša lekáreň robí to isté.   

Odrežte

Aby sa klienti na dôchodku poradcu Jaimeho Quirosa vyrovnali s rastúcimi cenami, uťahujú si opasok namiesto toho, aby si viac vyberali zo svojich dôchodkových účtov. Niektorí preskakujú výbery a žijú z bankových účtov, ktoré sú po pandémii utlmenejšie míňanie. 

 „Majú obavy,“ povedal Quiros, senior portfólio manažér FBB Capital Partners v Bethesde, Maryland. Jeho typické portfólio pre dôchodcov je 50/50 akcií a dlhopisov alebo 60/40 akcií a dlhopisov a obe triedy aktív tento rok klesli. , s

S & P
500 dole o 21 %,

iShares 5-10-ročný podnikový dlhopis investičného stupňa
ETF (ticker: IGIB) poklesol približne o 14 % a

Americký štátny dlhopis iShares
ETF (GOVT) klesli o 11 %.  

Zatiaľ čo takéto plošné poklesy sú v diverzifikovanom portfóliu nezvyčajné, investori by mali odolať nutkaniu zachraňovať sa. Dokonca aj na klesajúcom trhu budú niektoré investície fungovať menej zle ako iné, povedala Marta Norton, hlavná investičná riaditeľka pre Ameriku v Morningstar Investment Management. "Nemyslím si, že stojí za to vyhodiť dieťa spolu s vodou z kúpeľa," povedala. 

Investujte strategicky

Zmiernenie škôd je kľúčové ako medvedie trhy sú dočasnéa vaše portfólio bude potrebovať rast akcií, aby držalo krok s infláciou v dlhodobom horizonte. Na strane s pevným výnosom môžu byť jedným z faktorov štátne cenné papiere chránené pred infláciou alebo TIPS, čo sú štátne dlhopisy, ktorých istina rastie s infláciou meranou indexom spotrebiteľských cien. Historický priemer 10-ročných TIPS od roku 1997 je 1.44 % oproti 0.72 % dnes.

Norton uviedla, že výnosy z TIPS nepovažuje za atraktívne vzhľadom na historické úrovne, no keďže tieto dlhopisy môžu profitovať, ak inflácia bude vyššia, ako sa očakávalo, vidí hodnotu v držaní miernej alokácie v dnešnom neistom prostredí. Klienti Quirosu držia 2 % až 8 % svojho dlhopisového portfólia v TIPS. 

Perspektíva sledovania

Keď sa klienti obávajú, či ich peniaze vydržia, môže im pomôcť ukázať im, ako bude ich portfólio fungovať v rôznych trhových scenároch, povedal Quiros. 

Poradcovia majú softvér na finančné plánovanie, ktorý dokáže spustiť tisíce scenárov a ukázať svojim klientom pravdepodobnosť, že v každom z nich minú peniaze. Vedomie, že majú dobrú pravdepodobnosť zvetrávania, aj ten najhorší scenár môže investorom poskytnúť pokoj, povedal.

Napíšte elizabeth.obrien@barrons.com