Svätý grál plánovania odchodu do dôchodku? Obrovské hniezdo do dôchodku. Alebo aspoň jeden dostatočne veľký, aby vás podporil v štýle bývania, po akom túžite počas vašich zlatých rokov.
Možno to znamená, že zostatok dôchodkových úspor je dostatočne veľký na to, aby vám poskytol ročný príjem 100,000 200,000 dolárov. Alebo možno ešte stále pracujete a už sťahujete 1 XNUMX dolárov ročne. Alebo XNUMX milión dolárov.
A keď prestanete pracovať, nevidíte dôvod na to, aby ste sa zmenšili. Dosť spravodlivé.
X
Plánovanie odchodu do dôchodku: Šesť kľúčových krokov
Najdôležitejšie je, ako tento cieľ dosiahnuť. V skutočnosti existuje šesť kľúčových krokov, hovorí Rob Williams, odborník na finančné plánovanie Charles Schwab (schw).
Sú kľúčom k ochrane a rastu vášho bohatstva, hovorí Williams. To z nich robí šesť kľúčových krokov k plánovaniu odchodu do dôchodku.
Znížte svoj vysoký dlh. Či už je váš príjem 50,000 100,000, 19.59 16.13 USD alebo vyšší, dlh s vysokým úrokom je zabijakom snov o plánovaní dôchodku. Jedným z najbežnejších typov dlhu s vysokým úrokom je dlh z kreditnej karty. Kreditné karty majú podľa najnovších týždenných údajov CreditCards.com priemernú úrokovú sadzbu XNUMX %. Pred rokom boli sadzby v priemere XNUMX %.
Znížte tento dlh splácaním zostatkov na karte každý mesiac načas, aby ste sa nenechali zaťažiť úrokovými poplatkami a poplatkami z omeškania. A kúpte si kartu s nižšou sadzbou, než akú máte teraz.
Pony Up The Money
Maximalizujte svoje príspevky na dôchodkový účet. Plánovanie a sporenie na dôchodok sú čoraz častejšie vašou vlastnou zodpovednosťou.
Čím skôr začnete, tým menej dolárov musíte vyhodiť z každej výplaty. "A prispejte dostatočne na to, aby ste dosiahli čo najväčšiu zhodu so zamestnávateľom," povedal Williams. "Ak to neurobíte, odmietate peniaze zadarmo."
A v tomto ročnom období môže byť akýkoľvek ročný bonus, na ktorý máte nárok, dobrým zdrojom dodatočných dolárov na dôchodkové sporenie, hovorí Williams.
Roth IRAs, Roth 401(k)s
Nakloňte sa k účtom v štýle Roth. Prispievate peniazmi, ktoré vám zostanú po zaplatení daní. Takže výbery, pravdepodobne po rokoch v dôchodku, sú oslobodené od daní a sankcií, ak budete dodržiavať všetky pravidlá.
Povedzme, že vďaka dôslednému plánovaniu odchodu do dôchodku ste pri odchode do dôchodku vo vyššom daňovom pásme. Nebudete musieť platiť daň z príjmu za výbery z účtov v štýle Roth, hovorí Williams. Aj keď Kongres dovtedy zvýšil daňové sadzby, vaše výbery budú imúnne.
Aby ste sa kvalifikovali na výbery bez dane a penále, musíte mať aspoň 59-1/2 roka. Okrem toho musí byť účet otvorený najmenej päť rokov.
IRA môže byť v štýle Roth. Rovnako aj účet 401 (k), ak to váš plán umožňuje.
Môžete vložiť nové príspevky do Roth IRA. Ale to je len v prípade, že váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) je pod istotou limity. Napríklad, manželia musia mať v roku 214,000 v MAGI menej ako 2022 228,000 USD alebo v roku 2023 XNUMX XNUMX USD.
Ak nespĺňate tieto príjmové stropy, prispejte peniazmi do tradičnej IRA – ktorá nemá žiadne pravidlá oprávnenosti príjmu. Potom preveďte peniaze na Roth IRA. Na konverziu sa nevzťahujú žiadne pravidlá oprávnenosti príjmu.
Len si pamätajte, že existujú limity príjmu na odpočítanie vášho tradičného príspevku IRA.
Na účty Roth 401(k) sa nevzťahujú žiadne limity príjmu.
Núdzové fondy
Financujte svoje núdzové úspory. Veľa ľudí sa bojí, že smerujeme do recesie. A niekoľko veľkých firiem už ohlásilo prepúšťanie zamestnancov.
Aký veľký by mal byť núdzový sporiaci účet? "Odporúčame vložiť dostatok peňazí na zaplatenie troch až šiestich mesiacov pravidelných životných nákladov," povedal Williams.
Núdzové sporenie je súčasťou dôchodkového plánovania, pretože vám pomáha vyhnúť sa predčasným výberom z dôchodkového sporenia.
Skontrolujte svoj rozpočet. Cieľom je identifikovať zbytočné výdavky, ktoré môžete znížiť.
Toto je súčasť plánovania odchodu do dôchodku, pretože uvoľňuje doláre, ktoré môžete prispieť do IRA alebo 401 (k).
Ak sa vám zostavenie rozpočtu na celý rok zdá príliš ťažké, vytvorte si rozpočet na jeden mesiac alebo štvrťrok. "Koniec roka je na to vhodný čas," povedal Williams.
Ak chcete nájsť výdavky, ktoré môžete znížiť, pozrite sa na spojenie rôznych poistných zmlúv s jedným poskytovateľom. Zvážte aj zníženie členstva v klube. Ďalšia taktika: Požiadajte svojho poskytovateľa káblovej televízie o zľavy.
Vyladenie plánovania odchodu do dôchodku
Vylaďte svoj investičný plán. Robte to ročne. Ideálne je zabezpečiť, aby váš investičný herný plán stále odrážal vaše ciele plánovania odchodu do dôchodku, časový rámec a toleranciu rizika. Opýtajte sa sami seba, či vami zvolené investície stále vyzerajú ako najlepšie prostriedky na vybudovanie požadovanej rovnováhy v čase, keď to chcete.
Potrebujete pomoc? Porovnajte alokáciu aktív vášho portfólia s jedným alebo viacerými fondmi s cieľovým dátumom, ktoré sa vám páčia. Povedzme, že ste odvážny 45-ročný muž, ktorý plánuje odísť do dôchodku o 25 rokov. Vyhovuje vám agresívna investičná stratégia. Ako je vaša alokácia aktív v porovnaní s fondmi s cieľovým dátumom zameraným na stredne náročných investorov?
Fond Schwab Target 219.5 Fund (SWMRX) v hodnote 2045 milióna dolárov mal k 57. septembru 30 % peňazí svojich akcionárov v práci v amerických akciách. Držal 30 % zahraničných akcií, 7 % amerických dlhopisov, takmer 3 % zahraničných dlhopisov a takmer 3% v hotovosti. Zostatok bol v cenných papieroch, ako sú prioritné akcie a konvertibilné cenné papiere.
Môžete nájsť fondy, ktorých alokácia aktív je agresívnejšia (viac akcií) alebo konzervatívnejšia (viac dlhopisov). A môžete nájsť fondy s väčšou či menšou volatilitou, merané podľa toho, čo Morningstar.com nazýva ich upside- a downside-capture ratio. Nezabudnite tiež skontrolovať ročné poplatky. Naozaj sa sčítajú.
Sledujte Paula Katzeffa na Twitteri at @IBD_PKatzeff tipy na plánovanie odchodu do dôchodku a stratégie najlepších podielových fondov.
Zdroj: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo