Bojíte sa skontrolovať svoju 401(k), keď Dow padá? Tu je čas, kedy by ste sa mali pozerať – a kedy by ste nemali

S&P 500
SPX,
-3.25%
v pondelok vstúpila na technický medvedí trh. Pokles o 20 % zo začiatku januára odhadovaná trhová hodnota 9.3 bilióna dolárov medzi spoločnosťami tvoriacimi referenčnú hodnotu. Takéto čísla môžu byť ťažké pre oči, nehovoriac o žalúdku.

V utorok sa koná S&P 500 klesol hlbšie na medvedie územie a tlačová tajomníčka Bieleho domu Karine Jean-Pierre uznala Američanov stávajú sa otrasenými trhajúcimi sa trhmi.

Americká centrálna banka v stredu oznámila zvýšenie základnej úrokovej sadzby o 75 bázických bodov. Trhom sa správa o najväčšom zvýšení sadzieb od roku 1994 spočiatku páčila a v stredu skončili prudko hore. Vo štvrtok sa nálada zmenila. Benchmarky sa vzdali všetkých stredajších ziskov a klesli ešte nižšie kvôli obavám z možnej recesie.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.42%
stratila 793 bodov alebo 2.6 %. zavrieť na 29,875 XNUMX. Index S&P 500 klesol o 134 bodov alebo 3.6 % a uzavrel na úrovni 3,666 XNUMX. Medzitým Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
klesol o 495 bodov alebo 4.5 % na 10,603 XNUMX.

Toto všetko sú legitímne udalosti, ktoré treba nasledovať. Vedomosti sú predsa sila. Ale čo poznatky o tom, ako si drží vaše portfólio?

V stiahnutí, tam je investovať výhodné ceny a možnosti rebalancovania portfólia. Uskutočnenie týchto krokov začína preskúmaním portfólia, aby ste našli víťazov a porazených.

Ako také existujú argumenty, ktoré treba hľadať a nie pozrieť, povedali odborníci na investovanie MarketWatch.

Konkrétne to závisí od typu človeka, typu účtu, ktorý máte a času, kým peniaze potrebujete, poznamenali poradcovia. Dokážete zažiť veľké výkyvy v hodnote vášho portfólia? Ako blízko ste k dôchodku?

„Keď sú trhy volatilné, pre investorov je často ťažké odvrátiť pohľad, ale držať sa kurzu, keď máte pripravený plán, je zvyčajne dobré rozhodnutie,“ povedala Leanna Devinney, viceprezidentka, vedúca pobočky Fidelity Investments.

„Ak sa pristihnete, že často kontrolujete zostatky, uistite sa, že nezabúdate ani na to, aké sú vaše dlhodobé ciele, a na skutočnosť, že pokus o vstup a odchod z trhu môže byť nákladný,“ dodala.

„Bolo by skvelé, keby bola odpoveď jednoduchá a univerzálna. Ako väčšina vecí v živote, aj tu je odpoveď o niečo jemnejšia,“ dodal Eric Cooper, finančný plánovač v Commonwealth Financial Group. "Ľudské správanie je najvplyvnejšou premennou na hospodárenie s peniazmi a osobné finančné výsledky."

„Keď to pochopíme, odpoveď na túto otázku sa stáva primárne riadenou zámerom zmierniť nedostatky nesprávneho (alebo krátkozrakého) ľudského pohľadu a až sekundárne jednou taktickou stratégiou,“ povedal poradca Bedford, NH.

Zjednodušene povedané, ak ste typ na paniku, nepozerajte sa.

Aby bolo jasné, nikto neobhajuje hodinové kontroly zostatku na účte. A nikto nežiada úplné ignorovanie zdĺhavých, neurčitých úsekov. Niektoré výskumy naznačujú, že keď prídu na účet zlé finančné správy, ľudia sa vyhýbajú pozeraniu sa na negatívne informácie v tzv „pštrosí“ efekt.

Stále existuje spektrum medzi extrémami, kedy treba nahliadnuť do výkonnosti investícií. Nižšie je uvedený sprievodca, ktorý vám ukáže, kam sa hodíte.

Kedy NEkontrolovať svoj zostatok 401 (k) alebo maklérsky účet

„Ak vás do dôchodku delí viac ako 10 rokov, áno žiadny musíte pravidelne kontrolovať svoj zostatok 401(k), “povedala Danika Waddell, zakladateľka a prezidentka Xena Financial Planning, ktorá svoje dôchodkové účty kontroluje len raz za štvrťrok.

Koniec koncov, väčšina Američanov musí mať 59½ roka, aby mohla slobodne odstúpiť od svojich plánov 401(k) a tradičných IRA bez toho, aby im boli vystavené vysoké pokuty, takže musia prekonať údolia a vrcholy a odolať čerpaniu týchto peňazí na klesajúcom trhu. .

Ak má osoba účet, ktorý nepotrebuje používať aspoň sedem rokov, „mal by byť pravidelne monitorovaný, ale nie pravidelne sledovaný,“ povedal Cooper. To znamená, že by malo stačiť štvrťročné, polročné alebo ročné hodnotenie. Pri kratšom časovom horizonte sa to stáva iným výpočtom, uznal Cooper.

Je tu aj emocionálny faktor. "Psychologicky väčšina ľudí jednoducho neprospieva, keď je ich nos ponorený do horskej dráhy zostatkov na účtoch na nestálom trhu - bez ohľadu na ich časový horizont," povedal Cooper.

Premýšľajte o tom, čo spôsobí väčšiu úzkosť: Kontrolujte často alebo kontrolujte menej, povedal Waddell. Ak kontrola viac ako raz za mesiac spôsobuje úzkosť, nerobte to. Ak sa vám však štvrťročné kontroly zdajú príliš vzdialené, použite mesačné alebo týždenné kontroly, ktoré sú menej stresujúce.

Ale nemá zmysel každodenné kontroly, ktoré Waddell prirovnal ku každodenným výletom na váhu. „Nechcel by som sa vážiť každý deň. Časom určite, ale denné výkyvy sú prakticky bezvýznamné.“

Kedy sledovať svoje 401(k) alebo investičné účty

Časové horizonty a temperament sú dve veci, ktoré treba mať na pamäti pri otázke pretrvávajúceho nakukovania.

Taký je aj typ účtu – a ak ide o maklérsky účet, je to podľa Todda Mineara, riadiaceho člena Open Road Wealth Management, v Liberty, Mo, silný dôvod na to, aby ste sa obzerali častejšie. Jedným z dôvodov je, že portfólio zaostáva. a zlikvidovať ich na daňové účely, vysvetlil.

Predaj aktív, ako sú akcie, so stratou môže vlastníkom priniesť kapitálovú stratu, ktorú si môžu uplatniť oproti dani z kapitálových výnosov. Ak výška strát presiahne zisky, Internal Revenue Service umožní daňovníkom odpočítať straty až do výšky 3,000 XNUMX USD zo svojho príjmu.
Dávkovanie strát a strategický predaj je zber daňovej stratya je to stratégia, ktorú niektorí investori môžu chcieť zvážiť pri svojom maklérskom účte, povedal Minear.

Opätovné vyváženie účtu IRA alebo 401(k) pridaním a vynechaním určitých investícií nemá za následok daňovú udalosť v nasledujúcom daňovom období. Ale ak chcete prepnúť od tradičnej IRA k Rothovej IRA vzhľadom na ústup trhu, to je ďalší dôvod na to, aby sme si podrobili prehľad o výkonnosti ich účtu, povedal Minear.

V Roth IRA nie sú príspevky odpočítateľné, ale distribúcie sú oslobodené od dane. Ak očakávate, že pri odklepávaní peňazí na distribúciu budete vo vyššom daňovom pásme, mohlo by byť výhodné dostať daňovú povinnosť z cesty skôr. Konverzia z tradičnej IRA na Roth IRA vyžaduje hotovosť na zaplatenie daňového účtu priloženého k prepínaču.

Účet s hodnotami porazenými trhovými silami bude mať za následok menší daňový účet za konverziu, vysvetlil Minear. Samozrejme, musíte si najskôr skontrolovať zostatok na účte, aby ste vôbec mohli začať uvažovať o tomto kroku.

To sa vracia k téme dôchodkových účtov a tomu, ako pozorne by ľudia mali sledovať, či sa blížia dátumy odchodu do dôchodku.

Ľudia, ktorí budú musieť začať používať peniaze na účte v nadchádzajúcich troch až šiestich rokoch, čo je prechodný časový rámec, možno budú musieť venovať „trochu viac pozornosti, pretože veľké výkyvy sa dnes môžu, ale nemusia dať úplne obnoviť v čase, v ktorom očakávate peniaze, aby sme mali nejaké požiadavky na výber,“ napísal Cooper. Myslite na štvrťročné alebo mesačné recenzie tu.

Pre ľudí, ktorí potrebujú peniaze na účet do dvoch rokov alebo menej – možno hotovosť na zálohu na dom alebo distribúciu, aby mohli ísť do dôchodku – Cooper povedal, že by ste mali zostať „zapojení do portfólia“.

Práve tam sú vhodné mesačné alebo dvojtýždenné kontroly zo strany investora alebo jeho poradcu, dodal Cooper.

V konečnom dôsledku je to rovnováha priorít, osobnosti (vašej) a druhu portfólia, ktoré máte.

„Od neklientov počujem 'Áno, len neotváram svoje vyhlásenia.' “ Ale dodal: “Človek, ktorý nevie, čo sa deje, môže mať veľa úzkosti.”

Napriek tomu existuje limit na nahliadnutia do účtu, dodal Minear: „Nevyťahujte to v aplikácii päťkrát denne.“

Súvisiace:

Jediná otázka, ktorú si musíte položiť o svojich 401 (k), keď akciové indexy klesajú

Ako spravovať svoje peniaze – a emócie – keď sa zdá, že sa svet rúca

Neprepadajte panike ohľadom svojho 401(k)

Tento príbeh bol aktualizovaný 16. júna.