"Mám počkať, kým sa trh upokojí, alebo stlačiť spúšť teraz?" Už ma nebaví moje maklérstvo účtovať si 1% a chcem teraz presunúť svoje peniaze, ale nechcem zablokovať straty. Aký je môj krok?

Otázka: Môj súčasný maklérsky účet si účtuje 1% a má tiež drahé prostriedky, takže uvažujem o presune svojich peňazí. Moja otázka znie, či mám počkať, kým sa trh upokojí, alebo stlačiť spúšť teraz? Predpokladám, že pred presunom peňazí budem musieť zlikvidovať svoje prostriedky a v maklérstve, kam chcem svoje peniaze presunúť, mi bolo povedané, že potrvá približne sedem dní, kým budú peniaze späť na trhu. Nechcem zablokovať straty, ale urobil by som to, keby som bol mimo trhu iba sedem dní? Ocenil by som všetky vaše myšlienky.

Odpoveď: Po prvé, váš inštinkt presunúť svoje peniaze je pravdepodobne dobrý. Po prvé, finančné prostriedky s vysokou cenou pravdepodobne nie sú potrebné a sú pre vás jednoducho nákladné. A čo viac, hoci 1 % je celkom štandardný poplatok pre finančného poradcu, v dobrých finančných spoločnostiach existuje veľa dobrých poradcov, ktorí budú spravovať vaše peniaze a budú účtovať menej. Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.

Ba čo viac, možno vôbec nemusíte byť mimo trhu, hovoria profíci. V závislosti od vašich investícií môžete byť schopní previesť celý účet bez toho, aby ste museli predať svoje investície, hovorí certifikovaná finančná plánovačka Danielle Miura zo Spark Financials. Certifikovaný finančný plánovač Cody Garrett z Measure Twice Financial dodáva: „Mnohé pozície možno jednoducho previesť v naturáliách bez akýchkoľvek daňových alebo trhových dôsledkov.“

Ak je to vaša situácia, „to znamená, že nemusíte predávať svoje akcie a môžete zostať investovaní počas procesu prevodu. Po prevode akcií na vašu novú investičnú spoločnosť by ste mali byť schopní vykonať zmeny v priebehu niekoľkých pracovných dní,“ hovorí John Piershale, certifikovaný finančný plánovač v John Piershale Wealth Management.

Hľadáte aj finančného poradcu?
Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.

Ak chcete zistiť, či ten váš môže previesť, poskytnite zoznam finančných prostriedkov, v ktorých sa práve nachádzate, maklérskej spoločnosti, do ktorej chcete presunúť svoje peniaze, „aby ste zistili, či môžu akceptovať naturálny prevod týchto cenných papierov,“ hovorí Garrett. Inými slovami, nepredpokladajte, že vaše prostriedky nemožno previesť priamo, a namiesto toho sa opýtajte makléra, čo sa môže a nemôže previesť. Väčšina podielových fondov, hotovosti, akcií a dlhopisov je prevoditeľná bez daňových sankcií alebo súvisiacich poplatkov. „Investície, ako sú kryptomeny a opcie, sú zvyčajne neprenosné,“ hovorí Miura.

Ak musíte likvidovať finančné prostriedky, Garrett hovorí, že nerobte žiadne rozhodnutia bez toho, aby ste zvážili očakávané daňové dôsledky, najmä ak plánujete likvidáciu finančných prostriedkov v rámci zdaniteľného maklérskeho účtu a nie na účte odloženého dôchodku. Akcie, ktoré boli držané rok alebo menej, podliehajú dani z krátkodobých kapitálových výnosov a finančné prostriedky odstránené z 401(k) pred dosiahnutím veku 59.5 rokov podliehajú okrem daní splatných IRS aj 10 % sankčnej dani. A dodáva, že budete chcieť „zabezpečiť, aby bol prevod dokončený a rýchlo reinvestovaný v súlade s [vašimi] jedinečnými investičnými cieľmi,“ hovorí Garrett.

Máte problém s finančným poradcom alebo hľadáte nového?
E-mail [chránené e-mailom].

Miura poznamenáva: „Je isté riziko, že nebudete mať svoje aktíva na trhu sedem dní, avšak z dlhodobého hľadiska sedem dní nebude znamenať veľký rozdiel. Bohužiaľ, je ťažké určiť, či aktíva predáte teraz alebo neskôr.“ 

Ak vás takéto otázky stresujú, odborníci tvrdia, že by ste si mohli najať finančného poradcu. Netreba sa však nevyhnutne riadiť tým, ktorý vám bezplatne poskytne maklérska spoločnosť, do ktorej presúvate svoje peniaze – pretože niekedy títo poradcovia nie sú zverenci a môžu zarábať províziu. Možno sa budete chcieť rozhodnúť pre certifikovaného finančného plánovača, ktorý má zákonnú a etickú povinnosť konať vo vašom najlepšom záujme.

Lhľadáš aj finančného poradcu?
Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.