Mali by ste si kúpiť dom v recesii? Klady a zápory

Kľúčové jedlá

• Momentálne sa síce nenachádzame v recesii, no v našej ekonomike, najmä na trhu s bývaním, zažívame niektoré netypické okolnosti.
• Existuje niekoľko dôvodov, prečo zvážiť kúpu domu počas recesie – dva hlavné dôvody sú menšia konkurencia a nižšie ceny.
• Existuje aj niekoľko potenciálnych nevýhod, ako napríklad vysoké úrokové sadzby, spodná hranica zníženia cien a zmeny potenciálneho príjmu, ak sa USA oficiálne dostanú do recesie.

Keď hovoríme o osobných financiách, často radi uvažujeme v paušálnych pravidlách. Páčia sa nám tieto mentálne skratky a štandardizované odpovede, pretože predstavujú zdanlivo jednoduché riešenia.

Ale v skutočnosti môže byť pravidlo vo veľkom percente prípadov nesprávne. Napríklad nemôžete odpovedať na otázku: 'Mali by ste si kúpiť dom počas recesie?' s jasnou voľbou áno alebo nie. Veľa z odpovedí je veľmi variabilných v závislosti od vašej polohy, istoty zamestnania a toho, čo sa stane v blízkej budúcnosti, čo je niečo, čo nikto nemôže presne predpovedať.

To znamená, že existuje niekoľko užitočných spôsobov, ako premýšľať o tom, či je kúpa domu počas recesie pre vás vhodná vzhľadom na vaše jedinečné okolnosti.

Sme v recesii?

Národný úrad pre ekonomický výskum (NBER) zatiaľ neoznámil recesiu, hoci zvyčajne čakajú na vyhlásenie začiatku a konca takýchto ekonomických udalostí až dlho po tom.

Vieme, že NBER sa spoločne zaoberá nasledujúcimi faktormi, aby určil, či je ekonomika v dostatočne zlom stave na to, aby oficiálne vyhlásila recesiu:

• Nezamestnanosť
• Údaje o nepoľnohospodárskych pracovných miestach
• Index priemyselných cien (IPI)
• Maloobchodné tržby
• Reálny osobný príjem mínus transfery (PILT)
• HDP

Zatiaľ čo HDP v 1. a 2. štvrťroku 2022 klesol, v 3. štvrťroku 2022 sa opäť zvýšil. Čísla nezamestnanosti sú oficiálne späť na predpandemickú úroveň a v novembri 3.7 dosahovali 2022 %. Novembrové čísla maloobchodných tržieb odhalili 0.6 % mesiac- medzimesačný pokles, ale medziročne vzrástli o 6.5 %. Zatiaľ čo Index priemyselnej produkcie sa od apríla 2022 zastavil, neklesol.

Žiadne z čísel vyzerá to tak zle, ale keďže inflácia je vysoká a stále sa stretávame s podivnými ekonomickými okolnosťami spôsobenými pandémiou a geopolitickým konfliktom, veľa ľudí má stále pocit, že s ekonomikou nie je niečo v poriadku – až tak, že vytiahnutím všetkých rôznych recesistických prezývok, ako je „recesia bielych golierov“, „recesia vestičiek Patagonia“ a teraz „bohatstvo“.

TryqO súprave Global Trends Investment Kit od Q.ai | Q.ai – spoločnosť Forbes

Výhody kúpy domu počas recesie

Niektoré z výhod kúpy domu počas nasledujúcich mesiacov, či už získame nálepku recesie alebo nie, zahŕňajú:

• Potenciálny pokles cien domov.
• Menšia pravdepodobnosť, že sa dostanete do ponukovej vojny.
• Možnosť refinancovania v budúcnosti s nižšími úrokovými sadzbami.

Ceny domov sa môžu znížiť

Trh s bývaním bol medzi decembrom 2019 a júnom 2022 v neudržateľnom oživení, pričom ceny domov vzrástli o 45 %. Takýto obrovský nárast cien za tak krátke obdobie bol bezprecedentný.

Či už sme alebo nie sme v recesii, sme začali vidieť ceny domov klesajú. Pokles domácej hodnoty o 2.67 % na národnej úrovni medzi júlom a októbrom 2022 bol jednou z najväčších korekcií od druhej svetovej vojny. Niektoré trhy (najmä tie vo veľkých mestách na Západe, ktoré stratili obyvateľov kvôli práci na diaľku) zaznamenali pokles cien až o 5.4 %.

Tieto mestá však nie sú jedinými miestami, kde sa očakáva pokles. V takzvaných „bublinových boomtownoch“ môže dôjsť k ešte väčšiemu poklesu. Keď sa technickí pracovníci presťahovali, toto sú miesta, kde sa usadili.

Miesta ako Morristown, Tennessee; Muskegon, Michigan; Podľa Moody's sa predpokladá, že všetky a Pocatello v Idahu v budúcom roku zaznamenajú pokles cien o viac ako 20 %, ak sa skutočne prejaví plnohodnotná recesia.

Nie všetky trhy zaznamenajú straty, ale ak hľadáte dom v oblasti, kde sa to deje, nákup v priebehu budúceho roka môže znamenať nižšiu cenu nálepky.

Je menej pravdepodobné, že sa dostanete do ponukovej vojny

Počas pandémie v oblasti bývania nastalo šialenstvo. Nielenže sa kupujúci dostávali do poburujúcich ponukových vojen, ale vzdali sa aj inteligentných nákupných praktík, ako je požiadavka na inšpekciu pred nákupom.

Našťastie pre kupujúcich tieto ponukové vojny ochladli. To neznamená, že je menej pravdepodobné, že za dom zaplatíte vyššie ako trhové ceny. Znamená to tiež, že môžete robiť informované rozhodnutia a spoliehať sa na to, že kontroly vás upozornia na prípadné problémy s nehnuteľnosťou ešte pred kúpou.

V budúcnosti môžete refinancovať

Ceny sú momentálne dosť vysoké. Zatiaľ čo národný priemer na 30-ročnej hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou klesol pod 7 % (k 6.47. decembru 30 je to 2022 %), toto číslo je stále oveľa vyššie ako úrokové sadzby hypoték, ktoré sme videli na začiatku roka 2022. pred zvýšením sadzieb Fedu, ktoré začalo v marci.

Môžeme však očakávať, že tieto sadzby pôjdu späť dole, ak ich Fed úspešne použije na zníženie inflácie. Fed naznačil, že to má v úmysle zvýšiť sadzby počas roku 2023, ale potom môže existovať možnosť refinancovania pri nižších sadzbách.

Nevýhody kúpy domu počas recesie

V súčasnosti existujú aj niektoré potenciálne nevýhody nákupu domu. Zahŕňajú:

• Vysoké aktuálne úrokové sadzby hypoték
• Minimálna cena sa znižuje
• V súčasnosti a všeobecne počas recesie sú zásoby nízke
• Nedostatok istoty zamestnania/príjmu, najmä ak pracujete v technologickom sektore

Recesia automaticky neznamená nižšie úrokové sadzby

Ak sa práve nachádzame v recesii, zažívame takú, kde sú sadzby vyššie ako predtým. K ochladzovaniu trhu s bývaním výrazne prispievajú rastúce úrokové sadzby. Pretože inflácia je stále taká vysoká, nevidíme nižšie úrokové sadzby, ktoré zvyčajne prichádzajú spolu s tradičnou recesiou.

Trh s bývaním má v súčasnosti svoje dno

Očakáva sa, že ceny domov v budúcom roku klesnú, no je tu hranica. Väčšina ekonómov nepredpovedá krach v štýle roku 2008. Veľkým dôvodom je to, že existuje jednoducho nedostatočný cenovo dostupný inventár. Problém nie je v tom, že Američania nechcú kupovať domy. Problém je v tom, že si to nemôžu dovoliť.

To znamená, že keď ceny dostatočne klesnú, dopyt bude stále existovať. Aj keď je to dobrá správa pre súčasných majiteľov domov, obmedzuje to, akú dobrú ponuku nájdete ako potenciálny kupec. Je nepravdepodobné, že nájdete inventár za ceny pred pandémiou, a to aj pri súčasnom klesajúcom trende cien.

Počas recesie môžu byť zásoby štíhlejšie

Počas recesie súčasní majitelia domov menej pravdepodobne uvádzajú. Sledujú tieto trendy bývania rovnako ako kupujúci a mnohí možno počkajú s uvedením svojho domu na trh, kým nebudú priaznivejšie podmienky.

Už sme videli, ako sa tento scenár začína odohrávať posledných niekoľko mesiacov.

Vaša príjmová situácia sa s väčšou pravdepodobnosťou zmení počas recesie

Jedným z kľúčových ukazovateľov recesie sú čísla nezamestnanosti. Počas recesie je väčšia pravdepodobnosť, že prídete o prácu, čo by sťažilo splácanie hypotéky. Za takýchto okolností sa možno nebudete chcieť uzavrieť do 30-ročného finančného záväzku.

Práve teraz nevidíme čísla nezamestnanosti, ktoré by naznačovali recesiu. Na trhu práce ako celku pripadá na každého nezamestnaného 1.7 pracovného miesta.

Ale ak pracujete v určitých odvetviach, ako tech, je pravdepodobnejšie, že sa budete obávať, že si udržíte svoju prácu. Aj keď tento sektor tvorí len 2 % amerického trhu práce, ak pracujete pre technologicky založenú spoločnosť, máte v blízkej budúcnosti o dôvod na obavy o svoju istotu zamestnania.

Skutočnosť, že tento sektor zažíva masové prepúšťanie, by mohla ešte viac znásobiť neúmerný pokles cien, ktorý vidíme v Silicon Valley a bublinových boomtownoch.

Zrátané podčiarknuté

Ak sme v recesii, je to zvláštne. Zdá sa, že tradičné pravidlá sa nevzťahujú na súčasné, jedinečné trhové podmienky.

Či je alebo nie je vhodný čas na kúpu domu, bude veľmi premenlivé v závislosti od toho, na ktorom trhu nakupujete, vašej ochoty podpísať vyššie sadzby v nádeji na refinancovanie v budúcnosti a vášho krátkodobého zamestnania. výhľad.

Zatiaľ čo väčšina Američanov drží veľkú väčšinu svojho bohatstva v domácom majetku, vlastníctvo domu nie je jediným spôsobom, ako zabezpečiť finančnú budúcnosť vašej rodiny. Môžete tiež investovať na akciovom trhu pomocou jedného z Q.ai Investičné súpravy poháňaný umelou inteligenciou a zabezpečením proti týmto zvláštnym ekonomickým okolnostiam Ochrana portfólia. Toto je tiež spôsob, ako udržať vaše úspory na zálohu v prevádzke, kým budete hľadať správnu ponuku – vaše peniaze tak budú likvidné, takže sa môžete rýchlo pohybovať, keď príde čas.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.