S výnosom 9.62% nedávno expirovala Séria I bond bol pochopiteľne populárne. S rastúcimi úrokovými sadzbami sú dlhopisové fondy tento rok nadol a banky naďalej ponúkajú mizerné sadzby na vkladových účtoch. Nie je teda divu, že narastajúca horda investorov na konci minulého mesiaca skrachovala stránku Treasury.gov, snažiac sa prekonať čas a zaistiť najvyššiu sadzbu, ktorú dlhopisy platia od ich zavedenia v roku 1998.
V deň piatkového, 28. októbra konečného termínu na uzamknutie starého kurzu, ministerstvo financií predalo dlhopisy I v hodnote 979 miliónov USD. Na medvedom trhu táto investícia, ktorá ponúkal silný výnos a nízke riziko, nabudila investorov.
Teraz sa však ukazuje, že investori mali počkať. Tí, ktorí vyzdvihli nové dlhopisy I s výnosom 6.89 % v poslednej aukcii, o pár rokov zistia, že zarobia viac peňazí ako tí, ktorí sa ponáhľali, aby získali starú, vyššiu sadzbu. Ako je to možné? Ponorte sa hlboko do zložitosti I Bonds nižšie a zvážte spojenie s a Finančný poradca zadarmo, aby ste videli, či majú I Bonds vo vašom portfóliu zmysel.
Ako môže sadzba 6.89 % I dlhopisu prekonať sadzbu 9.62 %?
Dôvodom je, že sadzby na dlhopisoch I sa skladajú z dvoch zložiek: garantovaná základná sadzba a nastaviteľná miera inflácie, ktorá sa mení s každou novou polročnou aukciou. To do očí bijúca miera 9.62 %. bola garantovaná len počas prvých šiestich mesiacov, kedy investori držia svoje dlhopisy. Potom bude sadzba klesať, zatiaľ čo sadzba dlhopisov z novembra 2022 bude neustále stúpať.
Dôvodom je skutočnosť, že dlhopisy zakúpené medzi 1. májom 2020 a 31. októbrom 2022 mali základnú sadzbu 0 %. Nové dlhopisy sa vydávajú so základnou sadzbou 0.40 %. Nová miera inflácie 6.49 % znamená, že všetci predchádzajúci investori dostanú práve túto mieru návratnosti, zatiaľ čo kupujúci nových dlhopisov dostanú zloženú sadzbu, ktorá zahŕňa základňu, čo im dáva 6.89 %.
Ešte lepšie pre nových kupcov dlhopisov je, že základná sadzba je garantovaná po dobu životnosti dlhopisov, ktoré nie sú splatné 30 rokov, čo dáva týmto držiteľom dlhopisov dodatočnú podporu, pokiaľ budú držať. Aj keď inflácia klesne na 0 %, stále dostanú výnos 0.40 %.
Pri vyššej základnej sadzbe by kupujúci, ktorí získali dlhopisy I so sadzbou 6.89 %, mali byť pred kupujúcimi, ktorí si po približne štyroch rokoch zablokovali 9.62 %. Vždy je dôležité spýtaj sa poradcu o tom, čo má pre vás zmysel z hľadiska rastu a cash flow.
Historický pohľad na I Bonds
Prvé dlhopisy I boli vydané v septembri 1998 so základnou sadzbou 3.40 %, ktorá v máji 3.60 vzrástla na 2000 %, čo je vôbec najvyššia hodnota. Odvtedy záruka neustále klesala a niekoľkokrát dosiahla 0 %, vrátane tohto posledného, najdlhšieho obdobia od mája 2020 do októbra. To znamená, že každý, kto drží dlhopis I zakúpený medzi 1. májom 2000 a 31. októbrom 2000, sa dnes teší sadzbe 10.20 %, aj keď je to dosť pokles oproti poslednému polroku, keď dostával 13.39 %.
Napriek tomu sa kupujúci dlhopisov na poslednú chvíľu nemusia cítiť veľmi zle – sadzbu 9.62 % dostanú až do konca apríla, pretože dlhopisy platia zloženú sadzbu v čase ich aukcie po dobu šiestich mesiacov od prvý deň v mesiaci, kedy boli zakúpené. Miera inflácie sa upravuje dvakrát ročne pri každej aukcii, ktorá sa koná 1. mája a 1. novembra.
Ako sa vypočítavajú sadzby dlhopisov?
Ak vás zaujíma, ako presne sa počítajú sadzby dlhopisov, je to súčet fixnej sadzby plus dvojnásobok polročnej miery inflácie za predchádzajúcich šesť mesiacov (v poslednej aukcii je to zmena Indexu spotrebiteľských cien z marca do septembra). Tento výsledok sa pripočíta k súčtu pevnej sadzby vynásobenej mierou inflácie. Celý výpočet vyzerá takto: [Pevná sadzba + (2 x polročná miera inflácie) + (pevná sadzba x polročná miera inflácie)].
Nájdete tu rozsiahle informácie o sadzbách dlhopisov I a spôsobe ich výpočtu tu, pričom je zverejnený historický graf celej histórie každého dlhopisu tu.
Zrátané podčiarknuté
Po pravde, ktorá je dosť neintuitívna, investori, ktorí kupujú dlhopisy I za novú sadzbu 6.89 %, môžu po štyroch rokoch predbehnúť investorov, ktorí si zablokovali sadzbu 9.62 %, ktorá uplynula minulý mesiac. Uprostred všetkých fanfár, ktoré sa pokúšali dosiahnuť takmer 10% návratnosť, by investori urobili dobre, keby prejavili trpezlivosť a započítali do rovnice základnú sadzbu, ktorá v tejto poslednej ponuke vzrástla na 0.40%.
Tipy na cenné papiere s pevným výnosom
A Finančný poradca vám môže pomôcť pri výbere cenných papierov s pevným výnosom, ktoré dopĺňajú vaše investičné ciele, časový plán a rizikový profil. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Využite naše bezplatné investičná kalkulačka aby ste získali rýchly odhad toho, ako možno očakávať rast vašich investícií v priebehu času.
Na dlhopisoch I je možné kúpiť viac ako 10,000 XNUMX USD. Here 's how. O to, aby vám to umožnili, momentálne bojujú aj senátori kúpiť ešte viac v I Bonds.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
Príspevok Oplatí sa otáľať: Nové 6.89 % I dlhopisy prekonajú staré 9.62 % dlhopisy len za 4 roky sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html