Pandémia COVID-19 zmenila svet viacerými spôsobmi, ktoré väčšina ľudí dokáže spočítať, od spôsobu, akým deti chodia do školy, až po fungovanie reštaurácií. Jedna zmena, ktorú možno nebolo ľahké predvídať – pandémia viedla k väčšiemu množstvu peňazí v plánoch so stanovenými príspevkami, ako sú plány 401(k), podľa nová štúdia od Alight. Existuje na to nespočetné množstvo dôvodov vrátane skutočnosti, že vládne stimulačné kontroly zaslané v rokoch 2020 a 2021 mohli prispieť k tomu, že menej ľudí si berie pôžičky zo svojich dôchodkových účtov. Úspora dostatočného množstva peňazí počas práce – a ich efektívne investovanie – je kľúčom k úspešnému odchodu do dôchodku. Ak potrebujete pomoc, ako sa tam dostať, zvážte spolupráca s finančným poradcom.
Trendy v plánoch definovaných príspevkov
Viaceré štatistiky ukazujú celkový trend smerujúci k tomu, že na dôchodkových účtoch sa v priebehu pandémie drží viac peňazí ako v predchádzajúcich rokoch.
Po prvé, priemerný zostatok plánu DC v roku 2020 vzrástol o 7 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom, z 122,150 130,330 USD na XNUMX XNUMX USD. Nielenže ide o medziročný nárast, je to najvyšší priemerný zostatok plánu vôbec. Podarilo sa to aj napriek tomu, že pandémia spôsobila značnú volatilitu na akciovom trhu, kde bolo veľké množstvo 401(k) fondov sú investované. To znamená, že stredný zostatok plánu skutočne klesol, z 29,430 28,426 USD na XNUMX XNUMX USD, čo potenciálne naznačuje, že priemerný nárast bol silne ovplyvnený zvýšením niektorých účtov vyššej kategórie.
Mierne vzrástli aj priemerné plánované príspevky z 8.1 % na 8.3 %.
Snáď najvýraznejšou štatistikou je tá, ktorá zisťuje, koľko oprávnených účastníkov sa zúčastnilo na plánoch so stanovenými príspevkami, ktoré ponúka ich spoločnosť. Priemerná miera účasti bola 83%, ale viac ako polovica plánov má aspoň 90% svojich potenciálnych účastníkov zapísaných v pláne, zatiaľ čo len 10% plánov má menej ako 50% mieru účasti.
Jednou z najväčších výziev pri riešení medzery v dôchodkových úsporách, ktorá v súčasnosti existuje v Amerike, je prinútiť ľudí, aby skutočne začali sporiť tým, že sa zapíšu do plánov, ku ktorým majú prístup. Ďalšie plány sa presúvajú do automatická registrácia — čo znamená, že noví zamestnanci vo firme, ktorá ponúka 401(k), sa budú musieť radšej odhlásiť zo zaradenia do plánu, ako sa prihlásiť. Štúdia Alight zistila, že v spoločnostiach s politikou automatického zápisu je priemerná miera účasti pracovníkov medzi 20 a 29 bolo 86 %. Bez nej to bolo len 50 %.
401(k) Pôžičky počas pandémie
Užívanie pôžička z vášho účtu 401(k). nie je rozhodnutie, ktoré treba brať na ľahkú váhu. Znamená to použiť peniaze, ktoré by ste si odložili pre svoju budúcnosť, na vyriešenie krátkodobejšieho problému. Niekedy je to jediná dostupná možnosť, ale stále má určité nevýhody, konkrétne 10% pokutu za predčasný výber navyše k daniam, ktoré budete musieť zaplatiť.
Počas pandémie bol prijatý špeciálny zákon, ktorý uľahčil predčasný výber bez toho, aby ste si museli vziať pôžičku. Z tohto dôvodu klesol celkový počet úverov z 11 % na 7 %. To môže skončiť skôr ako odľahlý bod ako začiatok trendu, keďže špeciálne pravidlá stanovené pre pandémiu skončia.
Znížil sa aj počet účastníkov plánu s nesplateným úverom z 24 % na 22 %.
Bottom Line
Pandémia COVID-19, ktorá ovplyvnila toľko života v rokoch 2020 a 2021 (a v niektorých prípadoch dodnes), zmenila aj spôsob, akým si Američania šetria na dôchodok. V roku 2020 boli priemerné zostatky na účtoch vyššie ako kedykoľvek predtým. Okrem toho si menej ľudí muselo brať pôžičky, čiastočne kvôli pravidlám uľahčujúcim možnosť predčasného výberu bez daňových sankcií.
Tipy na plánovanie dôchodku
Aby ste z vášho dôchodkového plánu vyťažili maximum, zvážte spoluprácu s finančným poradcom. Nájsť kvalifikovaného finančného poradcu nemusí byť ťažké. SmartAsset's bezplatný nástroj spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak sa zúčastníte a 401 (k) plán vo vašej spoločnosti sa presvedčte, či máte a firemný zápas k dispozícii. Ak áno, pokúste sa prispieť dostatočne na to, aby ste získali aspoň úplnú firemnú zhodu; sú to peniaze zadarmo a nemali by ste ich nechať na stole.
Fotografický kredit: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
Príspevok Tu je dôvod, prečo sa zostatky 401 (k) zvýšili počas pandémie sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html