Chcete garantovaný výnos 9.62 %? Vážne, skúste toto aktívum

Existuje dlhopis, ktorý platí 9.62% úrokovú sadzbu a je garantovaný americkým ministerstvom financií. Investori by si pred investovaním mali pamätať na určité obmedzenia a podmienky, ale keďže inflácia od marca 8 prekročila 2022 %, môže to byť atraktívna možnosť pre časť vášho portfólia s pevným výnosom. Zvážte prácu s a Finančný poradca keď hľadáte zhodnotenie kapitálu alebo zachovanie kapitálu v prostredí vysokej inflácie.

Nenechajte si ujsť novinky, ktoré môžu ovplyvniť vaše financie. Získajte novinky a tipy robiť inteligentnejšie finančné rozhodnutia s poltýždenným e-mailom SmartAsset. Je to 100% zadarmo a z odberu sa môžete kedykoľvek odhlásiť. Zaregistrujte sa ešte dnes.

Čo sú iBonds?

Známy ako Séria I sporiteľské dlhopisy, alebo skrátene iBonds, ich ministerstvo financií vytvorilo v roku 1998 ako spôsob, ako pomôcť sporiteľom vyrovnať sa s infláciou. Prichádzajú v trvaní od jedného roka do 30 rokov. Tento dlhopis má dve sadzby: pevnú, ktorá je vždy nula, a mieru inflácie, ktorá je spojená s indexom spotrebiteľských cien pre všetkých mestských spotrebiteľov (CPI-U). Úrok získaný každých šesť mesiacov sa pripočítava k hodnote istiny dlhopisu. V máji a novembri ministerstvo financií tiež upraví mieru inflácie tohto dlhopisu v súlade s najnovšími údajmi CPI-U.

Spolu úroková sadzba a úprava inflácie na iBondoch, ktoré sa predávajú za nominálnu hodnotu, sa nazývajú „zložená sadzba“. Zložená sadzba na tento druh dlhopisu nemôže nikdy klesnúť pod nulu, dokonca ani v zriedkavá udalosť, ktorou je deflácia by inak stiahol zloženú sadzbu dlhopisu do záporných čísel.

Výhody iBondov

Existuje niekoľko aspektov týchto väzieb, ktoré ich robia atraktívnymi:

• V súčasnosti majú jednu z najvyšších dostupných úrokových sadzieb. Od mája 2022 do októbra 2022 tieto dlhopisy platia 9.62 % úrok. To je ťažké ignorovať, keď index amerických agregátnych dlhopisov Bloomberg doteraz v roku 9.4 platil zápornú sadzbu 2022 %.

• Sporiace dlhopisy série I nepodliehajú štátnym ani miestnym daniam.

• Majú istotu americkej vládnej záruky.

• Sporiace dlhopisy série I sa dajú ľahko kúpiť. Môžete si ich kúpiť online v hodnote až 10,000 5,000 dolárov. Môžete si tiež kúpiť ďalších XNUMX XNUMX dolárov papierových dlhopisov pomocou vášho federálna daň z príjmu náhrady.

Príbeh pokračuje

Potenciálne nevýhody iBonds

Tieto dlhopisy majú niekoľko podmienok a obmedzení, ktoré môžu oslabiť ich príťažlivosť pre niektorých investorov s pevným výnosom. Po prvé, ich budúce výnosy môžu klesať, pretože sú naviazané na CPI-U. Iba občania USA, osoby s legálnym pobytom alebo civilní zamestnanci vlády USA (bez ohľadu na občianstvo alebo pobyt) môžu nakupovať iBonds. Pre váš iBond neexistuje žiadny trh. Nakoniec, iBonds majú aj tieto termíny:

• Do jedného roka od nákupu: Dlhopis nemôžete preplatiť.

• Do jedného roka a piatich rokov od nákupu: Dlhopis môžete preplatiť, ale prídete o splátky úrokov za predchádzajúce tri mesiace. Toto je známe ako skoré vykúpenie.

• Päť rokov alebo dlhšie: Ak sa chcete vyhnúť sankcii, musíte počkať aspoň päť rokov.

• Po 30 rokoch od kúpy: Dlhopis prestáva platiť úroky a tak sa stáva náchylné na infláciu.

Prečo sú iné dlhopisy s vysokým výnosom menej atraktívne (práve teraz)

Úsporný dlhopis série I je výnimkou z opatrnosti, ktorú v súčasnosti vyjadrujú finanční experti v súvislosti s inými dlhopismi s vyšším výnosom.

Hovorí napríklad Charles Schwab kreditné rozpätia, rozdiel v sadzbách medzi podnikovými dlhopismi a štátnymi dlhopismi podobnej dĺžky, sú malé. Firemné dlhopisy platia viac ako štátne dlhopisy, aby odmenili investorov za to, že podstúpia riziko pôžičky súkromnému podniku, ktorý by mohol zlyhať. V súčasnosti je však rozdiel v sadzbách medzi nimi stále príliš malý na to, aby ospravedlnil nákup podnikových dlhopisov s vyšším výnosom.

Schwab tiež poznamenáva, že rast ziskov spoločností sa spomaľuje, ako dôvod uvádza infláciu, problémy s dodávateľským reťazcom a náklady na pôžičky. „Rastúce náklady na pôžičky prostredníctvom vyšších úrokových platieb môžu viesť k zisku podnikov,“ uviedla firma. "Mzdové zisky sú dobré pre spotrebiteľov, ale môžu byť problémom pre korporácie, pretože ide o ďalšie vstupné náklady na vzostupe."

A konečne, výnosová krivka nevyzerá priaznivo pre dlhopisy s vysokým výnosom – okrem iBonds. Výnosová krivka je krivka na grafe, ktorá sleduje výnos dlhopisov rôznych durácií. Obyčajne dlhopisy s kratšou duráciou prinášajú menej dlhopisov s dlhšou duráciou a celkové výnosy dlhopisov s vysokým výnosom v pomere k štátnym dlhopisom sú najsilnejšie, keď je výnosová krivka strmá (dlhopisy platia viac ako dlhopisy s krátkou duráciou). Od mája 2022 bol však výnos 2-ročných a 10-ročných štátnych dlhopisov veľmi blízko a v skutočnosti predchádzajúci mesiac ten 2-ročný skutočne prekročil 10-ročný, čo sa nazýva inverzia. To zaťažuje ziskovosť emitentov dlhopisov s vysokým výnosom, ako sú banky.

Zrátané podčiarknuté

Sporiace dlhopisy série I sú z finančného hľadiska mocnou kotvou pre veterné. Oni sú nízky risk sporiace dlhopisy vydané vládou USA, ktoré platia veľmi vysokú úrokovú sadzbu. Do októbra 2022 platili vysokých 9.62 %. Môžete si ich zakúpiť buď elektronicky cez TreasuryDirect (do 10,000 5,000 USD), alebo môžete použiť vrátenie dane IRS na nákup papierových dlhopisov série I (do 15,000 XNUMX USD). Kombináciou elektronických a papierových nákupov si môžete každý rok kúpiť dlhopisy série I až do výšky XNUMX XNUMX USD. Majte na pamäti, že pre nich neexistuje sekundárny trh.

Tipy na investovanie

• A Finančný poradca vám môže pomôcť zvládnuť časť vášho portfólia s pevným výnosom, keď úrokové sadzby rastú a inflácia zúri. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

• Pozrite sa, že SmartAsset je zadarmo inflačná kalkulačka ktoré vám pomôžu určiť kúpnu silu dolára v priebehu času v Spojených štátoch.

Fotografický kredit: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Príspevok Chcete garantovaný výnos 9.62 %? Vážne, skúste toto aktívum sa objavil najprv na Blog SmartAsset.