Ak ste práve zdedili neočakávanú sumu po dôvere zosnulého príbuzného, pravdepodobne sa pýtate: „Ako môže príjemca získať peniaze z trustu?“ Keď váš zosnulý príbuzný vytvoril trust, stanovil distribučné pokyny pre čas distribúcie alebo míľniky, ktoré musí príjemca splniť, aby mohol dostať nejaké peniaze. Aby sme vám pomohli lepšie pochopiť, čo môžete očakávať, keď zdedíte peniaze od trustu, mali by ste vedieť niekoľko vecí.
A Finančný poradca vám môže pomôcť zostaviť plán nehnuteľnosti pre potreby a ciele vašej rodiny.
Čo je dôvera?
Pred ponorením sa do distribučných metód je dôležité porozumieť rôznym prvkom štruktúry dôvery. A dôverovať je právna zmluva, ktorá ponúka spôsob prevodu majetku na vašich dedičov, keď zomriete. Osoba, ktorá zakladá trust, je známa ako prideľovateľ alebo správca. Ako zadávateľ určíte správcov, ktorí majú zverenecká povinnosť spravovať majetok trustov v súlade s podmienkami a usmerneniami samotného trustu. Jednou zo zodpovedností správcu je distribuovať aktíva príjemcom v súlade so želaniami poskytovateľa pomoci.
Trusty sa často používajú ako plánovanie majetku nástroj, takže nie je náročné na to, ako by sa mal majetok rozdeliť po prechode zadávateľa. Trust tiež chráni majetok poskytovateľa pred konkrétnymi daňami z darov a nehnuteľností. Preto môžete maximalizovať sumu, ktorú vaši dedičia dostanú po vašej smrti.
Čo je to príjemca?
Príjemcom je fyzická osoba, ktorá zdedí majetok od poskytovateľa. Keď poskytovateľ založí trust, rozhodne o tom, ako sa majetok rozdelí medzi príjemcov. Všetky pokyny a podmienky sú uvedené v zmluve o dôvere.
Povedzme napríklad, že poskytovateľ grantu chce založiť trust v prospech dieťaťa. V takom prípade by zriadili a odvolateľná dôvera, ktorá rozdelí majetok po dovŕšení určitého veku dieťaťa. Potom môže príjemca použiť majetok podľa vlastného uváženia. Poskytovatelia môžu meniť príjemcov počas ich života a meniť podmienky s týmto typom dôvery.
Avšak, s neodvolateľná dôveraPoskytovateľ zvyčajne nemôže zmeniť podmienky zvereneckého fondu bez súhlasu príjemcu. Zadávateľ mal však stále právomoc určiť, ako sa majetok rozdelí. Napríklad, ak zadávateľ chce, aby časť majetku išla na výdavky vysokej školy pre dieťa, vymenuje správcu, ktorý zabezpečí rozdelenie majetku podľa tohto želania. Vymenovanie správcov pomáha zabezpečiť, aby príjemcovia nemali úplnú kontrolu nad rozdeľovaním vášho bohatstva.
Ako príjemca získa peniaze z trustu?
Ako teda príjemca dostáva finančné prostriedky? No, ak má zadávateľ odvolateľnú dôveru, aktíva sa rozpustia čoskoro po smrti zadávateľa. Na druhej strane, rozdelenie majetku v neodvolateľnom truste môže trvať roky alebo dokonca desaťročia. Je dôležité zdôrazniť, že čím dlhšie trvá distribúcia aktív, tým viac peňazí bude stáť udržiavanie trustu aktívneho, pretože musíte platiť za údržbu a poplatky správcovi.
To znamená, že zvyčajne existujú tri hlavné spôsoby distribúcie aktív:
Priame rozdelenie aktív. udeľovateľ môže založiť trust, takže peniaze sa distribuujú priamo príjemcom bezplatne a bez obmedzení. Správca môže previesť nehnuteľnosť na oprávneného tak, že dá spísať novú listinu alebo nehnuteľnosť predá a dá im peniaze, vypíše šek alebo dá hotovosť. Hoci ide o priamy spôsob distribúcie dôvery, je bez akejkoľvek ochrany; niekto, kto nie je dobrý s peniazmi, môže rýchlo zmenšiť svoje dedičstvo.
Distribúcia aktív v čase. Poskytovateľ môže tiež rozdeliť rozdelenie trustov, čo znamená, že aktíva sa vyplácajú príjemcom v priebehu času podľa ich stanovených pravidiel. Zadávateľ sa môže napríklad rozhodnúť spravovať trust v a špecifickým načasovaným spôsobom, ako napríklad po dosiahnutí určitého veku, mesačnými splátkami, keď dosiahnu určité míľniky v živote alebo sa zosobášia.
Distribúcia aktív podľa uváženia správcu. Nakoniec, zadávateľ môže dať správcovi právomoc rozhodnúť, čo a kedy beneficient získa od trustu. Ak je príjemca mladý alebo zápasí s money management, častokrát sa vytvorí dôvera podľa vlastného uváženia. Niektoré príklady tohto typu dôvery sú špeciálne potreby resp márnotratná dôvera.
Existuje časový limit pre správcu na distribúciu aktív?
Podľa zákona o dedičstve musia správcovia distribuovať zverenecký majetok v „primeranom“ čase. Neexistujú však žiadne prísne pokyny, kedy sa musí distribúcia uskutočniť.
Správcovia majú zvyčajne niekoľko mesiacov na to, aby si preštudovali všetky podmienky zverenia, získali ocenenie majetku a predložili potrebné dokumenty. V závislosti od zložitosti plánu nehnuteľnosti môže tento proces trvať trochu dlhšie. V niektorých štátoch má príjemca určitý čas, ktorý môže spochybňovať dôveru. Ak je podaná žaloba, správca nemôže rozdeliť prostriedky.
Môže správca zadržať zverenecké prostriedky príjemcom?
Jednoduchá odpoveď je nie. Správca má a zverenecká zodpovednosť vyhovieť želaniam zadávateľa a podmienkam zvereneckého fondu. Preto musia robiť to, čo hovorí dôvera. Príjemca však môže napadnúť želania trustu na súde. Môžu sa rozhodnúť, že to urobia, aby získali prístup k úplnému účtovaniu trustu, vynútili si rozdelenie finančných prostriedkov alebo úplne odstránili správcu z trustu. Tento proces však môže v konečnom dôsledku stáť trust veľa peňazí na právnych poplatkoch.
Dôverujte daniam a distribúciám
V závislosti od štruktúry trustu môže poskytovateľ získať daňové výhody za použitie neodvolateľného trustu. Mohlo by to napríklad pomôcť znížiť dane z nehnuteľností a príjmov. Môže tiež poskytnúť aktívam útočisko pred veriteľmi.
Príjemcovia dôvery sa možno budú musieť vysporiadať aj s daňovými dôsledkami. V závislosti od dôvery, peňazí alebo majetku a majetkových zákonov v rámci štátu sa môže vyžadovať platba dane. Napríklad, ak príjemca dostane príjem z trustu, môže zaplatiť dane, ale zvyčajne sa od neho nevyžaduje, aby zaplatil dane z príjmu z distribúcie z príkazcu trustu.
So všetkými dostupnými typmi trustov môžu tie zložitejšie pomôcť príjemcovi pri čerpaní daňových výhod. Ak sa teda obávate, ako zabrániť dani z darovania pre budúce generácie, vytvoriť úverový prístrešok, poskytnúť pozostalému manželskému partnerovi iný zdroj príjmu alebo znížiť dane z kapitálových výnosov – obráťte sa na právnik v oblasti plánovania nehnuteľností na konzultáciu.
Zrátané podčiarknuté
Keď ste príjemcom dôvery, je múdre vedieť niekoľko vecí. Poskytovateľ stanovuje podmienky distribúcie a môže dať správcovi právomoc rozhodnúť, kedy dostanete platby. Poskytovateľ môže tiež stanoviť časové platby v závislosti od dosiahnutých míľnikov alebo v konkrétnom veku. Pochopenie smerníc dôvery vám môže pomôcť vedieť, čo môžete očakávať.
A ak potrebujete ďalšie otázky týkajúce sa vášho dedičstva, porozprávajte sa s a Finančný poradca a realitný právnik o radu.
Tipy pre plánovanie nehnuteľností
Ak ste príjemcom dôvery, porozprávajte sa s a Finančný poradca vám môže pomôcť určiť najlepšie využitie aktív. Nájsť správneho finančného poradcu, ktorý vyhovuje vašim potrebám, nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Existujú aj iné právne dokumenty, ktoré možno budete musieť zahrnúť do svojho plánu nehnuteľností okrem trustu. Závet je jeden; finančný plná moc je iná. Môžete tiež navrhnúť návrh predbežná smernica o zdravotnej starostlivosti aby ste načrtli svoje želania týkajúce sa lekárskej starostlivosti, keď sa nemôžete rozhodnúť sami.
Fotografický kredit: ©iStock/FatCamera, ©iStock/courtneyk, ©iStock/JodiJacobson
Príspevok Ako príjemca získa peniaze z trustu? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/does-beneficiary-money-trust-132433388.html