Kde si uchovať hotovosť pri vysokej inflácii a rastúcich úrokových sadzbách

Investori majú veľa možností pri sporení na krátkodobé ciele a tieto voľby sa v dôsledku vysokej inflácie a rastúcich úrokových sadzieb skomplikovali.

Hoci sa objavili známky spomalenia inflácie, federálny rezervný systém očakáva vyššie úrokové sadzby pokračovať.

„Zdá sa, že tento rok môže byť trochu zložitý,“ povedal Ken Tumin, zakladateľ a editor DepositAccounts.com, webovej stránky, ktorá sleduje najkonkurencieschopnejšie možnosti úspor.  

Viac od osobných financií:
Stratégie, ktoré vám môžu pomôcť vyhrabať sa z dlhu na dovolenke
Prečo môže byť úrok na vašom sporiacom účte za Fedom
Odborníci tvrdia, že je čas zvýšiť príspevky 401 (k) na rok 2023

Hoci sadzba federálnych fondov Fedu dosiahla najvyššia úroveň za posledných 15 rokov, úrokové sadzby sporiacich účtov nezodpovedali týmto túram, vysvetlil Tumin. 

K 4. januáru platili online sporiace účty s vysokým výnosom v priemere 3.48 %, podľa Vkladové účty, pričom niektoré menšie banky dosahujú 4 %. 

Napriek tomu, ak máte peniaze na sporiacom účte, Tumin povedal, že je lepšie držať sa zavedených bánk.

Varoval sporiteľov, aby boli „naozaj opatrní“ so spoločnosťami pôsobiacimi v oblasti finančných technológií, ktoré spolupracujú s bankami pri kontrolných a sporiacich účtoch a iných hotovostných produktoch. "Mali by ste ísť priamo do bánk poistených FDIC, a nie cez fintech," povedal Tumin. 

Ďalšia možnosť úspor, vkladových certifikátov alebo CD môže predstavovať príležitosti pre krátkodobých sporiteľov, povedal Tumin. 

"Je to trochu zvláštne prostredie, kde skutočne môžeme získať vyššiu sadzbu za krátkodobé CD ako za dlhodobé CD," povedal.

Zatiaľ čo Tumin očakáva nárast úrokov na sporiacich účtoch, tieto sadzby sa nemusia zhodovať s jednoročnými CD, ktoré užšie nasledovali Fed a podľa DepositAccounts ponúkali k 4.81. januáru v priemere 4 %.

"Z tohto hľadiska by ste mohli byť na tom lepšie s jednoročným CD ako s online sporiacim účtom počas budúceho roka," povedal.

Ako inflácia prudko stúpala, Väzby série I, inflačne chránené a takmer bezrizikové aktívum, sa tiež stali obľúbenou voľbou pre krátkodobé sporenie.

Dlhopisy I v súčasnosti platia 6.89 % ročný úrok z nových nákupov do apríla, čo je pokles oproti predchádzajúcemu 9.62 % ročná sadzba v ponuke od mája do októbra 2022.

"Tieto sa stali medzi našimi klientmi veľmi populárne, keďže sadzby raketovo vzrástli," povedal certifikovaný finančný plánovač Eric Roberge, zakladateľ Beyond Your Hammock v Bostone. "To z nich robí skvelé úvahy pre krátkodobých investorov."

Dlhopisy I sú úročené mesačným úrokom s dvoma časťami: pevnou sadzbou, ktorá sa môže meniť každých šesť mesiacov pri nových nákupoch, ale po nákupe zostáva rovnaká, a variabilnou sadzbou, ktorá sa mení každých šesť mesiacov na základe inflácie.

Aj keď súčasná ročná sadzba 6.89 % môže byť lákavá, výnos sa môže v máji zmeniť na základe údajov o inflácii za šesť mesiacov. Keďže nemáte prístup k peniazom po dobu jedného roka, je tu potenciál, že po prvých šiestich mesiacoch si zablokujete nižšiu sadzbu. 

Napriek tomu, ak potrebujete svoje peniaze do jedného až piatich rokov, môže to byť voľba, ktorú treba zvážiť, povedal Roberge.