Štúdia zistila, že pracujúci sa cítia smutne ohľadom svojich vyhliadok na dôchodok

Američania majú zlé vyhliadky na odchod do dôchodku.

Prieskum Gallupovho inštitútu tento týždeň ukázal, že očakávania pracovníkov na pohodlný odchod do dôchodku sú najpesimistickejšie, aké boli za posledných desať rokov. Takmer 6 z 10 (57 %) ľudí, ktorí ešte nie sú na dôchodku, počíta s nedostatkom.

To je výrazne viac v porovnaní s 52 % tých, ktorí boli minulý rok pochmúrni, 47 % v roku 2021 a 43 % pred pandémiou. Na druhej strane, 77 % dôchodcov uvádza, že majú dosť peňazí na pohodlný život – na rovnakej úrovni ako minulý rok.

Rozdiel vo výhľadoch medzi pracujúcimi Američanmi a dôchodcami sa rozširuje aj na očakávania týkajúce sa toho, kedy ľudia pôjdu do dôchodku, ak budú pracovať, a na hlavné zdroje dôchodkového príjmu, z ktorých pracovníci pribúdajú, aby vykompenzovali svoje zlé vyhliadky.

„Očakávania na finančne pohodlný odchod do dôchodku sú najhoršie za posledných viac ako desať rokov medzi nedôchodcami v USA,“ povedala pre Yahoo Finance Megan Brenanová, hlavná redaktorka spoločnosti Gallup. "V posledných dvoch rokoch vysoká inflácia a úzkosť z recesie viedli k tomu, že menej ako polovica ľudí, ktorí nie sú dôchodcovia, je optimistická, pokiaľ ide o odchod do dôchodku."

Podľa nového prieskumu sa dnes viac ako 42 % pracujúcich Američanov veľmi obáva, či budú schopní financovať svoj dôchodok, a viac ako 7 z 10, ktorí sa „aspoň mierne obávajú, či budú schopní financovať svoj dôchodok“.

Výsledky tohtoročnej ankety vychádzajú z telefonických rozhovorov uskutočnených od 3. do 25. apríla s 1,013 XNUMX dospelými v rámci každoročného prieskumu Ekonomika a osobné financie.

Zistenia spoločnosti Gallup sa zhodujú s nedávnym prieskumom Inštitútu pre výskum zamestnaneckých výhod (EBRI) a Greenwald Research, ktorý uviedol, že istota, ktorú Američania cítia, či budú mať dostatok peňazí na pohodlný dôchodok, zaznamenala najväčší skok za posledných 15 rokov.

„Najvýznamnejším zistením je pokles dôchodkovej dôvery, ku ktorému nedošlo od rokov 2007 až 2008 a 2008 až 2009, keď bola ekonomika v recesii,“ povedal Craig Copeland, riaditeľ výskumu majetkových výhod v EBRI, predtým pre Yahoo Finance.

Príbeh pokračuje

"Američania reagujú rovnako ako to, čo urobili počas recesie," dodal. "Súčasná ekonomika nie je najlepšia, ale určite nie je v recesii."

Pochmúrne vyhliadky Američanov na odchod do dôchodku sa podľa Gallupovho výskumu výrazne líšia aj podľa demografických údajov.

"Väčšina v niektorých demografických skupinách - vrátane tých s vyššími príjmami, absolventov vysokých škôl a mladých ľudí do 30 rokov - má pozitívny výhľad na odchod do dôchodku," povedala Brennanová.

Polovica opýtaných mužov oproti zhruba tretine (36 %) žien uviedla, že si myslia, že budú mať dosť peňazí na pohodlný dôchodok. A v prípade Američanov vo veku od 18 do 29 rokov si viac ako polovica bola istá, že budú v poriadku, no menej ako 4 z 10 (39 %) pracovníkov, ktorí sa blížia k dôchodku – medzi 59 a 64 – uviedli, že si myslia, že budú finančne zabezpečení.

Američania s vyššími príjmami a absolventi vysokých škôl boli tiež primerane optimistickí, pokiaľ ide o ich šance na nedostatok úspor. Viac ako polovica absolventov vysokých škôl si myslí, že bude mať dostatok peňazí na pohodlný život, rovnako ako takmer dve tretiny opýtaných, ktorí mali najvyššie príjmy.

Očakávania pracovníkov v iných častiach dôchodku sa tiež výrazne líšia od skúseností súčasných dôchodcov.

Napríklad priepasť medzi tým, kedy ľudia očakávajú odchod do dôchodku a kedy odídu, je veľká. Priemerný vek, v ktorom nedôchodcovia očakávajú odchod do dôchodku, je 66 rokov, zatiaľ čo skutočný priemerný vek, ktorý dôchodcovia uvádzajú, že odišli do dôchodku, je 62 rokov.

Podľa údajov Gallupovho inštitútu jeden zo štyroch (39 %) pracovníkov očakáva odchod do dôchodku nad 65 rokov. O niečo menej ako 1 z 3 (32 %) uvádza, že odíde do dôchodku pred dosiahnutím veku 65 rokov.

Pracovníci tiež falošne očakávajú, že dostanú za prácu na dôchodku zaplatené. Zatiaľ čo 20 % pracovníkov plánuje zarábať si výplatu v rokoch odchodu do dôchodku, podľa údajov Gallupovho inštitútu to robí len malá časť (3 %) dôchodcov.

Existuje mnoho dôvodov pre túto zmarenú túžbu od zdravotných problémov, ktoré bránia ľuďom zostať v zamestnaní, cez opatrovateľské povinnosti až po ageizmus zo strany zamestnávateľov, čo sťažuje prijatie do zamestnania.

Napokon, pracovníci majú rôzne predstavy o tom, odkiaľ budú pochádzať ich príjmy na dôchodku.

Len 34 % pracovníkov očakáva, že sociálne zabezpečenie bude hlavným zdrojom príjmu na dôchodku v porovnaní s 59 % dôchodcov, ktorí to tvrdia. Tento rozdiel by mohol byť odrazom obáv o budúcnosť sociálneho zabezpečenia.

Nedávna výročná správa ukázala, že rezervy sociálneho zabezpečenia sa podľa predpokladov vyčerpajú v roku 2033, kedy bude program schopný vyplatiť seniorom len 77 % dávok. Dôsledky pre mnohých pracovníkov, ktorí sa plánujú spoliehať na sociálne zabezpečenie pre veľkú časť svojho dôchodkového príjmu, by boli vážne.

Medzitým 48 % tých, ktorí stále pracujú, očakáva, že sa vo svojich zlatých rokoch budú spoliehať na dôchodkové sporiace účty, ako napríklad 401(k) alebo IRA, v porovnaní s 27 % dôchodcov, ktorí zistili, že je to pravda.

To môže byť dôvod, prečo sa zdá, že pracujúci Američania zvyšujú mieru úspor.

Tento týždeň, Fidelity zverejnila svoju analýzu trendov odchodu do dôchodku v roku 2023 a zistila, že celková miera úspor 401 (k) sa zvýšila.

Celková miera úspor za prvý štvrťrok, ktorá odráža kombináciu príspevkov zamestnávateľa a zamestnanca 401 (k) sa zlepšila na 14 % (v porovnaní s 13.7 % v štvrtom štvrťroku minulého roka, čím sa vrátila k úsporám zaznamenaným na začiatku trhu volatilita na začiatku roka 2022.

Boomers, ktorí sú stále v pracovnej sile, vysádzajú úspory na najvyšších úrovniach všetkých vekových kohort (16.7 % oproti 16.5 % v minulom štvrťroku) a úrovne úspor v generácii Z sa takisto zvýšili (10.5 % oproti 10.2 % v minulom štvrťroku). Priemerný zostatok 401 (k) pre boomers je teraz 215,000 145,000 dolárov; 44,900 XNUMX dolárov za Gen X; a XNUMX XNUMX dolárov pre mileniálov podľa rozpisu Fidelity.

„Údaje za tento štvrťrok ukazujú, že boomers šetrí veľmi zdravým tempom,“ povedal pre Yahoo Finance Michael Shamrell, viceprezident pre vedenie myslenia na pracovisku pre Fidelity. "Okrem toho, boomers využívajú "dobiehacie" príspevky IRS, čo im umožňuje ušetriť ďalšie peniaze v ich 401 (k) nad normálny limit, čo im môže pomôcť priblížiť sa k ich cieľom dôchodkového sporenia."

Jedným z vysvetlení nárastu miery úspor je funkcia, ktorú mnohé zamestnávateľské dôchodkové plány v súčasnosti ponúkajú a ktorá umožňuje sporiteľom automaticky každoročne zvyšovať svoje príspevky.

Automatická eskalácia je navrhnutá tak, aby pravidelne zvyšovala mieru vášho príspevku do vášho plánu 401 (k). Ak napríklad nastavíte mieru automatickej eskalácie na 1 % ročne, vaša sadzba príspevku sa každý rok zvýši o 1 %.

"Nárast príspevkov na účet je spôsobený rastúcim počtom účastníkov, ktorí využívajú funkciu automatického zvyšovania vo svojom pláne 401 (k)," povedal Shamrell. „V prvom štvrťroku 2023 ponúkalo 70 % zamestnávateľských plánov funkciu automatického zvýšenia a 17.4 % pracovníkov zvýšilo svoju sadzbu príspevkov – z tohto percenta boli zhruba dve tretiny spôsobené automatickým zvýšením – ďalšia jedna tretina bola „ proaktívne“ zo strany zamestnanca“.

Kerry Hannon je hlavný reportér a publicista v Yahoo Finance. Je futuristkou na pracovisku, stratégom v oblasti kariéry a odchodu do dôchodku a autorkou 14 kníh, vrátane „In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work“ a „Nikdy nie je príliš staré na to, aby ste zbohatli“. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon.

Kliknutím sem získate najnovšie správy o osobných financiách, ktoré vám pomôžu s investovaním, splácaním dlhu, kúpou domu, odchodom do dôchodku a ďalšími

Prečítajte si najnovšie finančné a obchodné správy od spoločnosti Yahoo Finance