Infraštruktúra, ktorá podporuje tradičný finančný systém, zostáva už desaťročia viac-menej nezmenená. Dôvera je pevne vložená do rúk sprostredkovateľov, akými sú banky a platobní makléri, ktorí sa starajú o všetko, čo súvisí s našimi finančnými transakciami a úsporami.
V modernej dobe sme boli svedkami vzniku fintech startupov, ktoré riešili niektoré neefektívnosti v rámci starého bankovníctva, čo má za následok rýchlejšie platby prostredníctvom mobilných aplikácií a vyššiu bezpečnosť. Silne centralizovaná a ziskom orientovaná povaha tradičných financií však naďalej predstavuje prekážky dostupnosti a efektívnosti.
To je dôvod, prečo sú takí mnohí nadšení z objavenia sa blockchainu a decentralizácie, ktoré viedli k vytvoreniu úplne novej finančnej infraštruktúry.
Decentralizované financovanie, známa ako DeFi, sľubuje, že vyrieši neefektívnosť tradičného finančného systému vytvorením finančných produktov a služieb bez sprostredkovateľov, ktoré môže využívať ktokoľvek.
Tieto decentralizované aplikácie (dApps) môžu fungovať bez potreby bánk a finančných inštitúcií a neobmedzujú sa len na aplikácie s vhodným „kreditným“ postavením.
Blockchain je lepidlo, ktoré drží svet DeFi pohromade. Infraštruktúra DeFi je umiestnená na decentralizovaných, transparentných a nemenných účtovných knihách, čo zaisťuje, že nikto nemôže hrať so systémom.
Niektoré z najvýznamnejších blockchainov využívaných spoločnosťou DeFi zahŕňajú Ethereum, Binance Chain, Fantom a Solana. Tieto blockchainy ukladajú podrobnosti o každej transakcii, vklade a výbere uskutočnenom aplikáciami DeFi, ktoré sú na nich umiestnené, vrátane podrobností o inteligentných zmluvách, ktoré poháňajú mnohé z ich funkcií.
Zaoberajú sa všetkými základnými účtovnými funkciami potrebnými na zabezpečenie fungovania DeFi, zosúlaďujú vstupy a výstupy, čím eliminujú potrebu externých systémov na zosúladenie zostatkov.
Dátová výhoda spoločnosti DeFi
To je v ostrom kontraste s pomalou a neohrabanou starou finančnou infraštruktúrou, ktorá je postavená na nespočetných systémoch, ktoré oddeľujú procesy zúčtovania a zúčtovania transakcií. S DeFi je každá transakcia spracovaná, zúčtovaná a zúčtovaná v rovnakom čase, ako je vysielaná do blockchainu. DeFi je nielen efektívnejšie, ale aj dostupnejšie. Pretože neexistuje žiadny centralizovaný sprostredkovateľ, nie je potrebné poskytovať identifikáciu na prístup k DeFi. Všetko, čo potrebujete, je zariadenie s pripojením na internet. Peňaženka používateľa slúži ako jeho ID aj ako prístupový preukaz.
Náklady sú tiež nižšie. Tradičné financie sú ziskové podnikanie a používatelia zvyčajne platia poplatky za každú transakciu a službu, ktorú používajú. Aj keď DeFi vyžaduje zaplatenie poplatkov za plyn, tieto sú zvyčajne veľmi nízke. Poplatky za plyn sú navrhnuté tak, aby slúžili ako stimul pre používateľov na overenie siete, čo znamená, že používateľom DeFi poskytujú aj príležitosti získať odmeny prostredníctvom stávok a iných aktivít.
Blockchain je v podstate distribuovaná databáza, ktorú možno použiť na ukladanie takmer akéhokoľvek druhu údajov, čo vytvorilo jedinečné možnosti pre aplikácie DeFi. Rast kryptopriemyslu viedol k blockchainom, ktoré uchovávajú všetky druhy informácií, zaznamenávajú ceny komodít, miestne poveternostné podmienky, futbalové výsledky a oveľa viac. Z tohto dôvodu môžu dApps využiť blockchainy, aby „uvideli“ tieto údaje a rozšírili možnosti DeFi ďaleko za to, čo dokážu tradičné finančné služby.
S nedávnym spustením unikátneho Flare Stavový konektor, teraz máme univerzálnu interoperabilitu medzi blockchainmi pomocou inteligentných zmlúv, ktoré dokazujú stav každého otvoreného systému bezpečným a decentralizovaným spôsobom. S ním sa dApps môžu pripojiť k blockchainovým aj neblockchainovým zdrojom údajov. Môžu dokonca využiť nezmluvné tokeny, ako sú Bitcoin, Dogecoin a XRP, čo týmto aktívam umožňuje interakciu s inteligentnými zmluvami založenými na Ethereu. Inými slovami, Flare umožňuje každému dApp čítať údaje z akéhokoľvek iného blockchainu alebo systému. Napríklad dApps bude vedieť o aktuálnych poveternostných podmienkach v danej oblasti, cene ropy, víťazovi všeobecných volieb a takmer všetkom, čo sa deje vo svete.
To by mohlo viesť k niektorým neuveriteľným možnostiam, ktoré otvoria dvere tomu, čo by DeFi mohla dokázať, s dApps, ktoré môžu poskytovať informácie o svete a vykonávať inteligentné zmluvy na základe toho, čo im bolo povedané, bez akéhokoľvek sprostredkovateľa. Viedlo to napríklad k vytvoreniu poistných aplikácií založených na blockchaine, ako napr Etherisc, ktoré sľubujú vyplatiť náhradu poľnohospodárom automaticky na základe miestnych správ o počasí.
Pomôcť dApps pochopiť tok blockchainových údajov je začínajúci projekt známy ako Poddotaz, ktorej tím vyvinul protokol, ktorý uľahčuje získavanie informácií z distribuovaných účtovných kníh. Aj keď sú blockchainy otvorené a prístupné, nie je vždy ľahké sa v nich orientovať. Údaje sa zadávajú chronologicky, ako sa to stáva, čo znamená, že informácie sú rozmiestnené všade a je ťažké ich nájsť.
Vývojári potrebujú nástroje na rýchlejšie spracovanie a dopytovanie údajov blockchainu, aby pomohli poisťovacím aplikáciám včas vyplatiť poľnohospodárom postihnutým suchom. Tu prichádza na scénu SubQuery. Protokol je riešením na rýchle dopytovanie a agregáciu údajov blockchainu, takže ho možno použiť na podporu ambicióznych konceptov dApp. Pomocou SubQuery získajú vývojári súpravu nástrojov vrátane kompletného aplikačného programovacieho rozhrania na organizáciu a dopytovanie údajov. Poskytuje tiež open-source dátový indexer, ktorý je schopný organizovať informácie, ktoré dopytuje. Kľúčovou vecou, ktorú je potrebné pochopiť o SubQuery, je to, ako umožňuje dApps klásť otázky týkajúce sa blockchainu a získavať odpovede, ktoré môže vývojár potrebovať, v priebehu niekoľkých sekúnd a úplne decentralizovaným spôsobom.
Blockchain možno použiť aj na poskytovanie údajov potrebných na trénovanie modelov umelej inteligencie, ktoré poháňajú funkcie dApp novej generácie, ako je rozpoznávanie tváre, spracovanie prirodzeného jazyka a prediktívne schopnosti. V tomto smere je jedným z najzaujímavejších projektov Oraichain, ktorá vytvorila platformu data oracle, ktorá je navrhnutá tak, aby spájala API založené na AI s inteligentnými zmluvami. Vďaka tomu je možné vylepšiť inteligentné zmluvy s AI. To znamená, že dApps budú môcť využívať spoľahlivé údaje AI z externých zdrojov. Robí sa to odosielaním požiadaviek validátorom, ktorí získavajú a testujú údaje pomocou externých AI API. Po overení údajov sa uložia v reťazci, kde k nim má prístup každý dApp.
Oraichain už áno spustil trh AI kde poskytovatelia AI môžu predávať modely, ktoré vytvoria, vývojárom výmenou za odmeny za tokeny ORAI. Existujúce služby na trhu zahŕňajú predikciu cien, autentifikáciu tváre a modely automatizovaného výnosového poľnohospodárstva. Tvorcovia AI môžu uvádzať svoje modely bez potreby akejkoľvek tretej strany, čo im umožňuje lepšie konkurovať väčším subjektom. Oraichain poskytuje dodatočnú infraštruktúru na podporu vývojárov modelov AI, vrátane plne funkčného webového používateľského rozhrania na rýchle a bezpečné publikovanie ich modelov AI. Prostredníctvom tohto ekosystému môžu vývojári AI ľahko sledovať tok žiadostí o svoje služby, čím sa zvyšuje transparentnosť systému. Používatelia potom môžu vidieť, ktoré validátory sú najspoľahlivejšie, a nájsť dôveryhodné modely AI.
Aby sa DeFi stalo
Inovácia týkajúca sa dostupnosti údajov v DeFi bude mať veľké dôsledky, a to už uznal aj tradičný finančný svet. Ešte v roku 2019 Svetová banka v správe uviedla, že DeFi má potenciál prepracovať ekonomické modely, čo vedie k vytvoreniu „trhov a produktov, ktoré boli predtým nedostupné a nerentabilné na rozvíjajúcich sa trhoch.
Táto predpoveď sa môže zdať pre nezasvätených prezieravá, no v skutočnosti sa to už deje. The RSK blockchain je navrhnutá ako infraštruktúrna vrstva pre „Everyday DeFi“ a pracuje na tom, aby priniesla väčšiu funkčnosť najpopulárnejšej a najrozšírenejšej kryptomene na svete, Bitcoinu. Na rozdiel od Etherea, bitcoinový blockchain nemá natívne schopnosti inteligentných zmlúv, čo sťažuje implementáciu zložitých prípadov použitia okrem základných transakcií.
RSK využíva techniku „zlúčenej ťažby“, ktorá umožňuje dApps implementovať inteligentné zmluvy založené na EVM s bitcoínmi. Ďalej RSK vytvorila Roostock Infrastructure Framework, alebo RIF, na vrchole RSK, aby slúžil ako stavebný kameň Everyday DeFi. RIF robí to, že poskytuje službu názvov, aby boli adresy bitcoinových peňaženiek čitateľné pre ľudí. Používatelia sa tak môžu ľahšie prihlásiť do svojich peňaženiek a majú bezpečnejší prístup k službám v oblasti sporenia, požičiavania a požičiavania. Transakcie sú tiež rýchlejšie vďaka implementácii RIF s nulovou synchronizáciou znalostí.
Dobrým príkladom jedinečných možností, ktoré infraštruktúra DeFi umožňuje, je Aplikácia SeaCoast, čo je digitálna platforma, ktorej cieľom je odmeňovať a uľahčovať život námorníkom a námorníkom, ktorí brázdia svetové námorné pobrežia. SeaCoast poskytuje milovníkom mora nástroje aj obsah, ktorý potrebujú na navigáciu od pobrežia k pobrežiu s možnosťou získať odmeny za účasť a nahrávanie informácií na platformu.
SeaCoast využíva technológiu rozšírenej reality na prekrytie dátových bodov na zábery smartfónu akéhokoľvek pobrežia, takže používatelia môžu rozpoznať miestne vybavenie, body záujmu a ďalšie. Dokáže dokonca identifikovať vresoviská a prístavy a poskytnúť informácie o tom, ako sa k nim dostať a bezpečne zakotviť. Aspekt DeFi prichádza s aplikáciou SeaCoast Paperboat, ktorá poskytuje informácie o dostupnosti kotvísk v rôznych prístavoch a nástrojoch na rýchlu a jednoduchú rezerváciu a potom za ne zaplatíte v kryptomene. Používatelia môžu tiež porovnať ceny s inými blízkymi prístavmi a potom nahrať príslušnú dokumentáciu, ktorú musia poskytnúť pred príchodom do prístavu. Nakoniec môžu získať odmeny poskytovaním aktuálnych informácií o podmienkach na mori a akýchkoľvek prístavoch, ktoré navštívia. Nič z toho by nebolo možné bez základnej infraštruktúry poháňanej blockchainom, na ktorej je SeaCoast postavené.
Decentralizované aplikácie ako SeaCoast a Etherisc sú príkladmi toho, ako tempo inovácií v DeFi napreduje oveľa rýchlejšie ako v tradičných financiách. Je to kvôli vstavaným výhodám infraštruktúry DeFi. Zatiaľ čo blockchain je open source a prístupný, základné účtovné knihy používané v starších financiách nie sú ani otvorené, ani priateľské pre vývojárov. K tomu sa pridáva tvrdé regulačné prostredie, s ktorým musia pracovať vývojári tradičných finančných nástrojov, ktoré v DeFi neexistuje. Nie je ťažké pochopiť, prečo sa DeFi nielen pohybuje rýchlejšie, ale v skutočnosti je už ďaleko pred tým, čo sa snaží nahradiť.
Je pravda, že DeFi nie je dokonalý. Infraštruktúra sa stále rodí a k masovému prijatiu sa ešte len priblíži. Kritici tvrdia, že DeFi je tiež riskantné, poukazujúc na jeho experimentálnu povahu a existenciu podvodov a zraniteľností, ktoré niekedy vedú k strate finančných prostriedkov investorov a používateľov. To je umocnené skutočnosťou, že neexistuje žiadna centralizovaná banka, ktorá by používateľom refundovala peniaze.
To znamená, že je tiež jasné, že tradičné financie sú na inovačnej krivke ďaleko za DeFi. Je pomalý, zastaraný, neefektívny, ťažko dostupný a neuveriteľne obmedzený v tom, čo môže používateľom ponúknuť. Aj keď tradičné financie nájdu spôsob, ako sa zmodernizovať a odstrániť zbytočnú reguláciu, ktorá brzdí ich rast, nedostatok otvorenej infraštruktúry, na ktorej by sa dalo stavať, znamená, že nikdy nebude môcť dobehnúť špičkové aplikácie, ktoré sú dnes postavené na blockchaine. . To je dôvod, prečo sú vývojári tak optimistickí na DeFi, pretože umožňuje finančným službám vyvíjať sa spôsobmi, o ktorých si mnohí ani nemysleli, že by to bolo možné.
Zdroj: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/