Všetci sme videli e-mailové podvody: „Toto je úprimná žiadosť.“ "Váš pôžičkár zistil nezaplatenú sumu." "Som princ a potrebujem tvoju pomoc." Digitálne podvody sa stali vysoko sofistikovanými a podľa správ amerického Federálneho úradu pre vyšetrovanie vzrástli od začiatku pandémie COVID o viac ako 100 %.
Tieto podvody prichádzajú vo všetkých rôznych formách – niektoré sa vydávajú za predstaviteľov bánk alebo sú pridružené k vládnym programom pomoci v oblasti bývania. Zatiaľ čo podvodníci majú tendenciu zameriavať sa na zraniteľných spotrebiteľov, ako sú staršie osoby, nikto nie je imúnny. Tu sú bežné typy podvodov, o ktorých by si potenciálni a súčasní majitelia domov mali byť vedomí, a ako sa môžete chrániť:
Podvody, na ktoré si treba dať pozor pred kúpou domu
Budúci kupujúci domov, ktorí chcú posilniť svoju úverovú históriu pred žiadosťou o hypotekárny úver, môžu hľadať rýchle riešenia, aby získali najlepšiu ponuku. Ale dravé podniky zaoberajúce sa opravou úverov sú na vzostupe a môžu vás pripraviť o peniaze, ktoré by mohli ísť na zálohu.
Niektoré spoločnosti zaoberajúce sa opravou úverov lákajú spotrebiteľov, aby si kúpili ich služby, nepravdivým tvrdením, že môžu odstrániť negatívne informácie z úverových správ spotrebiteľov, aj keď sú tieto informácie presné. Títo podvodníci často účtujú spotrebiteľom veľký počiatočný poplatok, ale potom im nepomôžu vyrovnať alebo znížiť ich dlhy – ak vôbec nejakú službu poskytujú.
" Neexistuje nič, čo by pre vás služba na opravu úverov mohla legálne urobiť, čo by ste nemohli urobiť vy sami."
Aj keď môže byť lákavé zložiť prácu s opravovaním kreditu spoločnosti zaoberajúcej sa opravami úverov, je dôležité vedieť, čo môžu a čo nie. Neexistuje nič, čo by pre vás služba na opravu úverov mohla legálne urobiť, čo by ste nemohli urobiť pre seba za malé alebo žiadne náklady. Na začiatok môžete bezplatne pristupovať k svojim úverovým správam z každej z troch národných úverových kancelárií každý týždeň až do konca roku 2023 na stránke www.annualcreditreport.com.
Podvody, na ktoré si treba dať pozor pri kúpe domu
Jeden z najbežnejších podvodov, ktorým budúci majitelia domov čelia počas procesu uzatvárania, sa nazýva hypotekárny podvod alebo escrow wire podvod. Tieto phishingové podvody sa pokúšajú presmerovať vaše náklady na uzavretie a zálohovú platbu na účet, ku ktorému má podvodník prístup, potvrdením alebo návrhom zmien vo vašich pokynoch na zapojenie.
Niektorí spotrebitelia nahlásili, že dostávajú falošné e-maily, ktoré vyzerajú, ako keby prišli od ich realitnej kancelárie, s legitímne vyzerajúcimi dokumentmi a novými pokynmi, kam previesť svoje vklady. Pre spotrebiteľov, ktorí si vyberajú značnú časť svojich celoživotných úspor na zálohu, môžu byť tieto schémy zničujúce. V skutočnosti sú tak všadeprítomní FBI odhady že len v roku 2017 došlo v dôsledku týchto podvodníkov k stratám z transakcií s nehnuteľnosťami vo výške takmer 1 miliardy dolárov.
Ďalším bežným podvodom, ktorý sa vyskytuje počas procesu nakupovania hypotéky, je podvod typu návnada a výmena. Podvodní veritelia budú lákať potenciálnych kupcov na výhodné podmienky a nízke sadzby hypoték. Keď spotrebiteľ začne proces a prihlási sa, títo podvodníci budú tvrdiť, že kupujúci domu už nespĺňa podmienky na pôvodnú ponuku a prejdú ponuku na ponuku s horšími podmienkami alebo vyššími sadzbami.
Obzvlášť dôležité je dávať si pozor na podvody typu Bait-and-Switch, pretože zmeny hypotekárnych sadzieb sa vyskytujú v legitímnom prostredí, a preto môže byť ťažké ich dokázať. V závislosti od štádia procesu požičiavania môže byť pre niektorých kupujúcich ťažké vycúvať z procesu bez toho, aby stratili príležitosť kúpiť dom, na ktorom pracovali.
Podvody, na ktoré si treba dať pozor po kúpe domu
Väčšina podvodníkov sa zameriava na zraniteľných spotrebiteľov a je spravodlivé povedať, že niekto, komu hrozí strata domova, je veľmi zraniteľný.
Bežný podvod po nákupe domov sa označuje ako exekúcia alebo úľava na hypotéke. Keďže domy pred uzavretím možno nájsť vo verejných záznamoch, niektorí podvodníci ponúkajú majiteľom domov vo finančných problémoch spôsob, ako znížiť splátky hypotéky za poplatok vopred.
" Požiadavka „zaplaťte nám najskôr“ je najzrejmejším znakom toho, že vás oslovuje podvodník "
Požiadavka „zaplaťte nám najskôr“ je najzreteľnejším znakom toho, že vás oslovuje podvodník – je v rozpore so zákonom, aby spoločnosť účtovala poplatky vopred za služby, ktoré spotrebiteľom pomáhajú získať úľavu pri platení hypoték.
Záchrana exekúcie alebo podvody „bieleho rytiera“, ďalší bežný podvod po kúpe domu, je, keď podvodný potenciálny kupujúci predloží ponuku majiteľovi domu, ktorému hrozí zabavenie. Výmenou za to majiteľ domu podpíše listinu na „dočasnú“ dobu. V niektorých prípadoch môže podvodník predať dom a dokonca sa pokúsiť vysťahovať bývalého majiteľa domu.
Ako sa nestať obeťou
Hoci sa môže zdať zdrvujúce hľadať zlovestných podvodníkov v každej fáze procesu vlastníctva domu, spotrebitelia môžu podniknúť jednoduché kroky na svoju ochranu:
1. Buďte si vedomí telefónnych čísel alebo e-mailových adries, ktoré vás kontaktujú kvôli osobným informáciám – len jedno písmeno alebo číslo od známeho kontaktu, ktorý vyzerá mimo, si vyžaduje dvojitú kontrolu.
2. Ak dostanete ponuku od niekoho, s kým zvažujete spoluprácu, nájdite si čas na overenie reputácie spoločnosti. Ak máte pochybnosti, Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) spolupracuje s FBI na identifikácii trendov a podvodníkov a môže byť účinným zdrojom.
Eric J. Ellman je senior viceprezident pre verejnú politiku a právne záležitosti v Consumer Data Industry Association.
Viac: Tieto online podvody s cieľom ukradnúť vaše peniaze vás šokujú – aj keď si myslíte, že ste ich už všetky videli
Prečítajte si tiež: Niektorí stavitelia domov ponúkajú hypotekárne sadzby až 3 %. Tu je dôvod.
Podvodníci sa snažia získať vaše peniaze na hypotéku a dokonca aj váš dom. Tu je návod, ako s nimi bojovať.
Všetci sme videli e-mailové podvody: „Toto je úprimná žiadosť.“ "Váš pôžičkár zistil nezaplatenú sumu." "Som princ a potrebujem tvoju pomoc." Digitálne podvody sa stali vysoko sofistikovanými a podľa správ amerického Federálneho úradu pre vyšetrovanie vzrástli od začiatku pandémie COVID o viac ako 100 %.
Tieto podvody prichádzajú vo všetkých rôznych formách – niektoré sa vydávajú za predstaviteľov bánk alebo sú pridružené k vládnym programom pomoci v oblasti bývania. Zatiaľ čo podvodníci majú tendenciu zameriavať sa na zraniteľných spotrebiteľov, ako sú staršie osoby, nikto nie je imúnny. Tu sú bežné typy podvodov, o ktorých by si potenciálni a súčasní majitelia domov mali byť vedomí, a ako sa môžete chrániť:
Podvody, na ktoré si treba dať pozor pred kúpou domu
Budúci kupujúci domov, ktorí chcú posilniť svoju úverovú históriu pred žiadosťou o hypotekárny úver, môžu hľadať rýchle riešenia, aby získali najlepšiu ponuku. Ale dravé podniky zaoberajúce sa opravou úverov sú na vzostupe a môžu vás pripraviť o peniaze, ktoré by mohli ísť na zálohu.
Niektoré spoločnosti zaoberajúce sa opravou úverov lákajú spotrebiteľov, aby si kúpili ich služby, nepravdivým tvrdením, že môžu odstrániť negatívne informácie z úverových správ spotrebiteľov, aj keď sú tieto informácie presné. Títo podvodníci často účtujú spotrebiteľom veľký počiatočný poplatok, ale potom im nepomôžu vyrovnať alebo znížiť ich dlhy – ak vôbec nejakú službu poskytujú.
" Neexistuje nič, čo by pre vás služba na opravu úverov mohla legálne urobiť, čo by ste nemohli urobiť vy sami."
Aj keď môže byť lákavé zložiť prácu s opravovaním kreditu spoločnosti zaoberajúcej sa opravami úverov, je dôležité vedieť, čo môžu a čo nie. Neexistuje nič, čo by pre vás služba na opravu úverov mohla legálne urobiť, čo by ste nemohli urobiť pre seba za malé alebo žiadne náklady. Na začiatok môžete bezplatne pristupovať k svojim úverovým správam z každej z troch národných úverových kancelárií každý týždeň až do konca roku 2023 na stránke www.annualcreditreport.com.
Podvody, na ktoré si treba dať pozor pri kúpe domu
Jeden z najbežnejších podvodov, ktorým budúci majitelia domov čelia počas procesu uzatvárania, sa nazýva hypotekárny podvod alebo escrow wire podvod. Tieto phishingové podvody sa pokúšajú presmerovať vaše náklady na uzavretie a zálohovú platbu na účet, ku ktorému má podvodník prístup, potvrdením alebo návrhom zmien vo vašich pokynoch na zapojenie.
Niektorí spotrebitelia nahlásili, že dostávajú falošné e-maily, ktoré vyzerajú, ako keby prišli od ich realitnej kancelárie, s legitímne vyzerajúcimi dokumentmi a novými pokynmi, kam previesť svoje vklady. Pre spotrebiteľov, ktorí si vyberajú značnú časť svojich celoživotných úspor na zálohu, môžu byť tieto schémy zničujúce. V skutočnosti sú tak všadeprítomní FBI odhady že len v roku 2017 došlo v dôsledku týchto podvodníkov k stratám z transakcií s nehnuteľnosťami vo výške takmer 1 miliardy dolárov.
Ďalším bežným podvodom, ktorý sa vyskytuje počas procesu nakupovania hypotéky, je podvod typu návnada a výmena. Podvodní veritelia budú lákať potenciálnych kupcov na výhodné podmienky a nízke sadzby hypoték. Keď spotrebiteľ začne proces a prihlási sa, títo podvodníci budú tvrdiť, že kupujúci domu už nespĺňa podmienky na pôvodnú ponuku a prejdú ponuku na ponuku s horšími podmienkami alebo vyššími sadzbami.
Obzvlášť dôležité je dávať si pozor na podvody typu Bait-and-Switch, pretože zmeny hypotekárnych sadzieb sa vyskytujú v legitímnom prostredí, a preto môže byť ťažké ich dokázať. V závislosti od štádia procesu požičiavania môže byť pre niektorých kupujúcich ťažké vycúvať z procesu bez toho, aby stratili príležitosť kúpiť dom, na ktorom pracovali.
Podvody, na ktoré si treba dať pozor po kúpe domu
Väčšina podvodníkov sa zameriava na zraniteľných spotrebiteľov a je spravodlivé povedať, že niekto, komu hrozí strata domova, je veľmi zraniteľný.
Bežný podvod po nákupe domov sa označuje ako exekúcia alebo úľava na hypotéke. Keďže domy pred uzavretím možno nájsť vo verejných záznamoch, niektorí podvodníci ponúkajú majiteľom domov vo finančných problémoch spôsob, ako znížiť splátky hypotéky za poplatok vopred.
" Požiadavka „zaplaťte nám najskôr“ je najzrejmejším znakom toho, že vás oslovuje podvodník "
Požiadavka „zaplaťte nám najskôr“ je najzreteľnejším znakom toho, že vás oslovuje podvodník – je v rozpore so zákonom, aby spoločnosť účtovala poplatky vopred za služby, ktoré spotrebiteľom pomáhajú získať úľavu pri platení hypoték.
Záchrana exekúcie alebo podvody „bieleho rytiera“, ďalší bežný podvod po kúpe domu, je, keď podvodný potenciálny kupujúci predloží ponuku majiteľovi domu, ktorému hrozí zabavenie. Výmenou za to majiteľ domu podpíše listinu na „dočasnú“ dobu. V niektorých prípadoch môže podvodník predať dom a dokonca sa pokúsiť vysťahovať bývalého majiteľa domu.
Ako sa nestať obeťou
Hoci sa môže zdať zdrvujúce hľadať zlovestných podvodníkov v každej fáze procesu vlastníctva domu, spotrebitelia môžu podniknúť jednoduché kroky na svoju ochranu:
1. Buďte si vedomí telefónnych čísel alebo e-mailových adries, ktoré vás kontaktujú kvôli osobným informáciám – len jedno písmeno alebo číslo od známeho kontaktu, ktorý vyzerá mimo, si vyžaduje dvojitú kontrolu.
2. Ak dostanete ponuku od niekoho, s kým zvažujete spoluprácu, nájdite si čas na overenie reputácie spoločnosti. Ak máte pochybnosti, Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) spolupracuje s FBI na identifikácii trendov a podvodníkov a môže byť účinným zdrojom.
Eric J. Ellman je senior viceprezident pre verejnú politiku a právne záležitosti v Consumer Data Industry Association.
Viac: Tieto online podvody s cieľom ukradnúť vaše peniaze vás šokujú – aj keď si myslíte, že ste ich už všetky videli
Prečítajte si tiež: Niektorí stavitelia domov ponúkajú hypotekárne sadzby až 3 %. Tu je dôvod.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo